有没有对平安安心百分百意外险的专业、中肯的评价?

作为一名研究过多款保险的玩家，我从专业、中肯的角度评价这款安心百分百意外险就是：坑！不值得购买！

为什么我会这样说，安心百分百是平安人寿在去年推出的一款长期返还型意外险，看过我以前写过的文章的朋友就会知道，我是十分不推荐购买长期返还型意外险的，原因不再多说，有需要的可以回顾一下：

本文重点：

• 为什么安心百分百意外险不值得购买？

• 怎么选择一款好的意外险？

一、为什么安心百分百意外险不值得购买？

评价一款产品好或不好需要有理有据，不能空口无凭地说别人，这点我是非常清楚的，那么就让我们来看看安心百分百的产品形态：

看看保障方面有什么令人疑惑的不足点，安心百分百到底够不够“安心”：

不足：

1、缺乏意外医疗保障：

一款好的意外险保障责任应该包括意外身故、意外医疗、意外伤残，其中最重要的就是意外医疗保障，因为在平时生活中，因为意外事故的发生导致的进医院的概率，是要远远大于意外直接导致伤残甚至身故的概率的，这款平安安心百分百连最实用的意外医疗都没有，实用性大打折扣，还有什么脸说“安心”？

如果销售这款保险的经纪人跟你说：这款产品不是解决这个问题的，你如果介意可以再去购买一款意外医疗险啊。请直接骂回去，不要留情面。

我花几千块买你这个意外险产品，保障都不全，你还让我再去买个别的产品去填你这款产品的漏洞，这就好比我花钱买了套房子，你告诉我没有房顶，需要再找人修个屋顶才行，这是什么道理嘛！

2、意外伤害保障不全：

大部分意外险可以按不同伤残等级赔付10%-100%保额，但安心百分百只保障最严重的全残情况，比如你只断一只胳膊或只断一条腿，都还达不到理赔条件，无法获得任何赔付。如果普通意外比如驾车、溺水、烧伤等，没有达到全残或身故，也是不赔的，想想这种程度的伤残了还不赔，真的要到人事不省，或者没有啥意义的时候才给予赔付，对被保人又有什么实际效用呢？

一款意外保险对意外伤害的保障是只保1-3级伤残，这份保障缺失的真是令人咋舌，请问我买的那套房还没有地砖是吗？

为了防止大家出现类似情况，不只是平安安心百分百，购买任何产品是都要认真看清楚合同条款，其实想看懂条款内容也不难，只要掌握这几个小诀窍就可以了：

3、性价比低

如果这款产品对意外伤害的保障够齐全，可以保障1-10级伤残的话，我也觉得还算划得来，毕竟还要考虑平安大品牌的服务水平和溢价情况。

可是怪我想太多，明明每年只需要两三百保费的其它意外险产品，比如小米综合意外险、亚太超人意外险的保障都比安心百分百要齐全。这两款都是意外伤害赔付100万，且包含1-10级伤残，对意外医疗也有相对应的理赔。

为了返还保费，购买的安心百分百每年都要多交2000多块钱，怎么想都是不太划算的。

说完了不足，我还是来给大家评评它的优点，不能一竿子打死嘛~

优点：

1、保障时间长

这点是针对于一年期意外险的一个优点，相对于一年期意外险保障时间更长，续保省心。

2、特定意外高额赔付

发生特定的交通意外，如航空意外，最高可赔付500万，这个高保额在市面上确实少见，且这部分赔付往往与一般意外身故/全残是不冲突的，可以进行叠加赔付。

尤其是当被保人满65周岁后，再想购买到这类高保额产品几乎是不可能的了，万一真发生此类意外导致全残或身故，保额也足够保障家里人的生活了。

对安心百分百小结一句：这款产品性价比不高，更无语的是意外伤残保障条款严格这一点，就会给未来的伤残理赔埋下大量的理赔纠纷。

不过达到了伤残等级还不予理赔的话那就是保险公司的问题了，真的遇上无理拒赔的情况时，可以运用这几个办法让保险公司乖乖理赔：

二、怎么选择一款好的意外险？

意外险购买攻略：

1、意外险保额要买多少？

谈到意外险，杠杆高就是它的标签，花费两三百，就可以获得上百万的保额，与此同时，意外险还可以按照伤残等级按比例来赔付。

作为家庭经济支柱，成人购买意外险就是要尽可能将保额做高，通常为30万-100万，倘若还有充足的预算，还可以往上叠加。

小孩与成人的意外险侧重点是不一样的，对小孩来说，国家会对保额进行一定的限制：0-9岁：身故赔付不超过20万10-17岁：身故赔付不超过50万。之前有总结过小孩值得购买的十大意外险，可以看看给小孩配置意外险该怎么选择>>>

2、意外医疗应该如何选择?

多数情况下，意外造成的小伤会更常见，因此意外医疗更常用到。在此，我建议大家在选择时可以多关注这3方面：保费、保额、意外医疗。

除此之外，在关注保费、保额、意外医疗的同时，也可以顺带了解一下产品的其他保障。

例如：住院津贴、疫苗责任、救护车等，综合权衡一下,会比较容易选到适合自己的产品。

结合上面内容，我们再来看看现在的热门意外险到底值不值得买：

可以从该一年期意外险对比图看到：保额为50万的意外险一般一年缴费只需要150-200元左右，中国人寿保障责任含交通意外，所以保费偏贵一点，达到了200以上，但相对其它保险来说，保费算是很低的。且由于市场竞争激烈，在相同保障下保费更低的一年期意外险产品会接二连三地开发出来，我们以后买意外险会越来越划算。

像今年的意外险产品就比去年的要好得多，这些意外险产品都是今年热卖的几款：

最后提醒大家购买意外险需要注意的点有以下几个：

1、投保意外险时，一定要注意看职业类别，有些职业类别是不能投保的，否则即使买了保险公司也不会理赔。

2、注意意外医疗保障的免赔额，报销限制范围，能否覆盖医保外的费用报销，建议最好选择0免赔额，100%赔付的意外险产品。