给儿童买什么保险？

我留意到我的粉丝群体里，为人父母的越来越多了。

越来越多的留言都是关于“孩子怎么买保险？”这个话题。

各位宝妈宝爸别着急，今天我就来给大家解答这个问题。

另外，关于儿童各年龄段如何投保可以通过这篇文章去了解：

本期重点：

• 应该为孩子买什么保险？

• 为孩子买保险有什么常见误区？

一、应该为孩子买什么保险？

1. 医保：

众所周知，医保是我国的基本福利。而针对儿童的医保就叫做少儿医保，少儿医保没有任何门槛，即使小孩有先天性疾病也能购买，因此少儿医保对孩子来说是最基本的保障。

新生儿参保办理在当地的社保局、居委会、街道办、妇产医院都能提供办理，一般需要的准备条件就是把新生儿的户口上好，再提交相关资料材料，就能办理参保。

而新生儿的少儿医保最好能够在出生日后三个月内办理参保缴费，这样能够报销在办理前产生的医疗费。

如果错过了三个月的期限，那就是从缴费日开始享受医保待遇。

再晚就是到宝宝一周岁后参保缴费的，只能在每年的统一缴费期缴费，而且到次年才能享受医保待遇。

可少儿医保是有报销比例和额度限制的，一些自费药、进口药等不在医保保障项目内的都要自掏腰包。

所以如果想要更多的保障，就需要把目光转移到商业保险上。

2. 百万医疗险

医疗险类似于医保，也是报销型赔付，不过报销的范围更广，额度更高，因此医保所不能报销的费用，大多都能由医疗险报销。

针对于小孩可以选购小额医疗险或百万医疗险。

小额医疗险免赔额低，容易报销，但保额低，很适用于小孩身上多发的一些小毛病，例如发烧、感冒等。

而百万医疗险则可以报销比较高的医疗费，多数会有1万元的免赔额，可以另外购置小额医疗险覆盖这1万元的免赔额。

而随着孩子的成长，体质也会有所增长，生病次数也会减少，这时候仅配备医保与百万医疗险就足够。

不知道该怎么选购百万医疗险的，可以阅读下面这篇文章：

3. 意外险

当我为家长推荐为孩子需要投的保险时，我会说必须要买意外险。

为什么呢？因为小孩身上有着贪玩、不懂事等特点，在某些特定条件下，发生意外的概率是比成年人高的。

意外事件顾名思义就是意料之外的事件，风险是不可控的。根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。

因此意外险对于孩子来说还是很有必要的。

意外险主要包括意外伤残、意外身故和意外治疗，一些针对儿童的意外险会增加一些责任，主要是儿童高发的意外事件。

选购儿童意外险前，我想您需要了解：

4. 重疾险

说到重疾险，就有人会讲了，小孩这么小，能患什么重疾？其实不是的，小孩也会有突发的重大疾病，一旦不幸患上重疾，治疗费用更是会让家庭的财政状况雪上加霜。

我看过不少新闻，父母为了治疗孩子的重病，不惜倾家荡产，还欠下一堆外债。

这时如果有重疾险的保障，就算父母停工，也能有可观的赔偿，更是包括了孩子病后恢复、复学等所需费用。

退一步说，少儿重疾险的另一个特点是，保费低，0岁男孩买重疾险到终身每年两千多，而从30岁开始买则需要每年八千多。花低价买一份充足的保障，不香吗？

我总结了一些（2021.1）热销的少儿重疾险，大家可以参考一下：

二、为儿童买保险有什么常见误区？

1. 孩子不需要买任何保险：

有些人会说，孩子这么小，治病能花几个钱，买保险的钱都够再养一个小孩了。

这种观点大错特错，孩子虽小，可是在某些方面比成年人的花费要多得多了，例如一些小孩特有的重疾、发生意外后的治疗费用等，要是没有足够的保障，就不能保证孩子在某些情况下的时候能够及时得到帮助，会影响孩子的一生甚至不幸身故，这都是有可能的。

保险不是白花钱，而是一份保障。

2. 孩子比大人重要：

某些家长从孩子出生后，就把孩子看的比自己还要重要，各种贵价保险都给孩子买，要给孩子最好的，可他们这样就忽略了自己。

其实在家庭中，孩子最大的保障终究是父母，父母或者其中一方是家庭主要的经济来源，当保险都为小孩购置，自己却没有任何保障时，一旦发生一些意外导致收入能力中断，谁来照顾、抚养小孩。

因此，小孩的保险购置绝对不是一个家庭购保计划的重点，相反，家庭经济支柱才是。

3. 针对儿童的理财型保险：

现在市面上有很多针对儿童设计的理财型保险，具有储蓄功能，宣传内容是保障孩子的学业能有足够资金。

比较典型的有教育金，一下是学姐做的各种教育金收益对比：

学姐通过分析数据发现，此类产品很多的年收益都在3%左右，还不如买些基金，用这笔钱理财，获取更多收益。

如果各位家长还是想要购买教育金类保险的话，不妨先看看学姐的这篇文章：

4. 儿童需要买寿险：

保监会对少儿的身故/全残赔付是有一定的额度限制的，因此少儿即使不幸身故/全残，拿到的赔付也没有多少。

想要保障少儿的身故或全残可以在重疾险增加一项身故/全残责任赔付，相比于寿险要好很多。

总结：

现在针对少儿有很多保险公司都推出了不错的产品，希望大家能够通过学姐的这篇文章，给自己的心肝宝贝添上一些保障，让爱护他/她前行。