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健康险有必要买吗?

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随着人们生活水平的提高和高发疾病的年轻化,人们对保险越发重视起来,但是却苦于对保险不了解,频频踩坑。

想要不踩坑,就只能多了解一下保险知识。买保险最重要的功能就是为自己的健康提供保障,所以健康险是十分有必要购买的,那么健康险是什么呢?买健康险需要注意什么?学姐今天就来告诉你。

在开始探讨之前,学姐建议大家可以先看一下不同险种的区别,以便于更好地理解下文内容:

本文内容:

1. 健康险是什么?

2. 买健康险要注意什么内容?

一、健康险是什么?

健康保险,顾名思义就是为健康提供保障的保险。我们平时比较常见的健康保险主要有两种:一种是重疾险,另一种是医疗险。

1. 重疾险

重疾险即重大疾病保险,只要符合合同约定的疾病条件,保险公司就会进行赔付,属于商业保险。该保险具有个性化,能够补充社会医疗保险的不足,实行赔偿先行赔付机制,有效解决患者生活难题。

重疾险属于给付型保险,只要被投保人确诊为合同规定的某种疾病,或者达到保险合同规定的疾病程度,就可以得到保险公司赔付的钱。

这笔钱是可以随你自由支配的,可以用于治病、购买营养品等等,还可以用来维持家庭后续的稳定生活。

重疾险分为两种:一种是定期,一种是终身。可以根据家庭经济能力选择购买哪一种:一般来说,预算有限的话,建议购买定期保到成年为佳;预算充足的话,建议直接购买终身。

可是重疾产品太多,有哪些性价比比较高的重疾险产品呢?想知道答案的话,看这里:

2. 医疗险

医疗险是一种补偿疾病所带来的医疗费用的医疗保险,一般分为小额医疗保险和百万医疗保险两种。

小额医疗险一般是作为百万医疗险的补充,主要报销的是孩子看门诊、住院产生的小额费用,报销额度通常在几万不等,报销的门槛不高,小伤小病都可以用。

百万医疗险的报销额度一般在百万以上,是小额医疗险的升级,报销的范围广泛,一般会包括一些自费药,应对重大疾病没有任何问题。

说到此,各位父母们可能会疑问:这样的话,买重疾险不就可以了么?

但是其实二者的区别还挺大的,其中最根本的区别主要体现在以下两个方面:

(1)赔付方式不同:

重疾险属于补偿型保险,所患疾病达到合同规定则会获得一笔赔款;

医疗险属于报销型保险,所报销的金额不会超过实际治疗费用。

(2)保障期限不同:

重疾险的保障期一般是定期或终身;

医疗险的保障期一般是一年。

当然,二者的区别肯定不仅仅是这些,其他的差异详情见下图:

医疗险的价格一般都不会太贵,几百块钱就可以拥有百万的保额。如果要购买医疗险,学姐建议优先购买小额医疗险,先保障小病小伤的治疗;预算还充足的话,再完善补充百万医疗险来减轻看病压力。

鉴于大家能了解到的医疗险产品有限,所以学姐在这里给大家做了一份对比图,请查收:

二、健康险怎么选?

1. 选重疾险的注意事项

(1)疾病保障是否全面

保障全面的重疾险就是涵盖了轻症、中症和重疾,轻症方面最好要包含多种高发轻症,且轻症赔付多次且不分组,毕竟轻症治好了,才不会演变成大病;

中症方面涵盖中症保障更优,毕竟有的中症治疗费用还是比较贵的;

重疾方面,新定义必须涵盖的重疾之外,还要有更多重疾保障才行,最好还能有癌症可多次赔付 且间隔期短,这样能较大程度上降低理赔门槛,对投保人更加有利。

(2)保额是否充足

保额是保障是否充足的重要体现,尤其是在责任比较重的年龄阶段,最好能够有赠送额外保额,这样才能为自己提供更大的保障。

在选择产品是要货比三家,关注产品的性价比,尽量同等保费买到更多保额,这样钱才花的更值。

在基本保额同样的情况下,要重视赔付比例的数值,赔付比例越大,出险进行理赔时,能拿到手得钱就更多,显然对投保人比较友好。

(3)核保是否容易

重疾险在健康告知方面比较严格,有可能会因为一些小毛病而被拒保或者增加保费,所以对于身体有小毛病的人来说,要尽量选择核保比较容易的。

一般来说,有智能核保的话,只需对设定好的问题如实回答即可,相对来说会比人工核保要宽松一些。而且智能核保只要根据提示操作,结束后就能立马知道核保结果,非常省时省力。

还有一点十分重要的就是,智能核保可以实现“匿名制”,因为在核保时不需要输入自己的个人信息,可以直接进入核保流程,这样即便被拒保了,也不会对自己后续投保有影响。

除此之外,选择重疾险还有哪些标准呢?感兴趣的看这篇文章:

2. 选医疗险的注意事项

(1)报销额度是否充足

一线城市的医疗水平是最好的,现在很多一线城市的治疗费用却高居不下,尤其是重疾治疗,30万起步的不在少数。

所以报销额度是否充足意味着拥有的保障是否足够,一般来说医疗险的保费不会太高,所以在选择医疗险时一定要先看报销额度是多少,以免出现治疗费用超出报销额度的情况出现。

(2)免赔额的多少

免赔额,顾名思义就是免赔的额度,指由保险人和被保人事先约定,损失额在规定数额之内,被保险人自行承担损失,保险人不负责赔偿的额度。也就是说,被保人自己承担的费用。

免赔额的多少关乎被保人自己要承担多少,这个数值自然越少对投保人越好,但是相应的,免赔额越少的产品可能保费会相对高一点。

(3)就医范围情况

就医范围指的就是只有在保险公司指定的医院进行治疗,医疗费用才能报销。

公立医院大家应该都比较熟悉,其实公立医院里面分为普通部、特需部和国际部。

相比较来说,公立医院特需部、国际部的就医体验要比普通部的好很多,挂号比较容易,而且坐诊专家大多是副主任级别以上,医疗服务更周到。

医疗险的合同里都会写明能够报销医疗费用的医院类型,一般医疗险的就医范围是公立医院普通部,百万医疗险通常会涵盖公立医院普通部、特需部、国际部,部分涵盖私立医院,但价格要贵不少。

(4)报销范围情况

报销范围指的就是具体能报销医疗费用的范围,简言之就是哪些能报销哪些不能报销。

一般而言,医疗险均可报销住院医疗费用(防癌医疗险只能报销因癌症住院的费用),小额医疗险和有的百万医疗险多了一个门诊医疗费用,也就是说发生感冒、发烧、咳嗽等这些在门诊就能解决的小病小痛也能报销医疗费用。

需要注意的是,牙科、生育、康复理疗等产生的医疗费用,普通医疗险是不能报销的,部分百万医疗险就可以。

总而言之,在买健康限时还是有很多东西需要注意的,一定要多多进行了解对比之后才能投保,只有这样才能挑选到最适合自己的健康险产品。

那么该怎么配置自己的保险既提供充足的保障,又能省钱呢?学姐来告诉你,上链接:

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