消费型，返还型和储蓄型重疾险到底是什么含义啊？重疾险是线上买还是线下买？投保前必看！

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小秋阳说保险-北辰

近期不少小伙伴来找学姐咨询各种保险问题，其中比较经常出现的是关于消费型保险、返还型保险和储蓄型保险三者区别的咨询。

市面上的重疾险一般包括这这三类，学姐接下来就以重疾险为例，下面给大家介绍这三种类型的重疾险的区别以及如何买重疾险。

想要了解更多关于这三种类型保险的朋友，这篇文章就不要错过了：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

一、消费型，返还型和储蓄型重疾险分别是什么？

1、消费型重疾险

消费型重疾险其实就是，被保险人在保障期间内，若确诊条款约定的疾病或发生相关事故是符合条件的，保险公司会按照一定比例进行赔付。但若是在保障期间没有疾病出险记录，合同到期之后就结束了，不会退还保费。

2、储蓄型重疾险

储蓄型重疾险指的是被保人在保障期间内发生了保险事故并且符合理赔条件，能够从保险公司处拿到一笔赔付金。假如在保障期间没有因疾病发生保险事故，在被保险人过世后，可以从保险公司那里拿到约定的身故保险金。

3、返还型重疾险

返还型重疾险也称两全险，是指如果被保险人在保障期间内发生合同规定的疾病或身故，则能够从保险公司处拿到一笔赔付金。要是被保险人在保障期间没有出险，保障期满后依旧在世，这样之后保险公司会支付一笔满期保险金。

二、消费型，返还型和储蓄型重疾险的区别？

消费型重疾险由于费用比较少，于是比较适合大众置办的，特别是普通家庭。

储蓄型重疾险提供保障和储蓄功能的一类险种，被保人生病或离世，都可以领取一笔赔付金。相对于消费型重疾险来说保障更加充足，但价格也贵，适合经济条件比较好的人投保。而且值得注意的是，针对重疾和身故这两项责任，保险公司往往只会赔付其中一项。

返还型重疾险本质上属于“重疾险+两全险”，无论被保人生病还是身故，都能赔钱。同时到了特定的时间或年龄没有出险的话，还能返还一笔钱。但返还型重疾险的价格相对于前面两者而言会比较贵，再者返还加了时间限制。适用于有足够的预算且短期内不急用投入的这笔钱的人群。

三、重疾险怎么买？

你们投保重疾险产品的时候，要重点注意下面几个方面。

一款值得称赞的重疾险，其提供的保障内容要全面。除了设置了重症保障外，还会包括中症和轻症保障。特别是高发疾病的轻中症保障要有包括。并且还要看其赔付比例怎么样，市面上优秀的重疾险产品的轻症可以领取30%基本保额的赔付金，中症赔付比例设置为60%基本保额。所以在入手重疾险时，尽可能看看疾病保障方面的赔付比例要高的重疾险产品。

再者，要看是否有设置癌症等高发疾病多次赔。这类疾病不止发病率高，其复发的几率也是非常高的。此外一旦得过该类大病，一般不容易再入手到新的保险了。这样一来，假如有设置了癌症多次赔付保障的重疾险会让被保人享受到更加稳妥的保障。

根据上述这几个方面，学姐总结出了十大值得买的重疾险，大家不妨来看看：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

四、买重疾险需要注意的事项

买重疾险时，以下事项是需要注意的。

1、保额不是越高越好

投保重疾险，往往是为了不幸检查出重疾后，可以借助重疾险的理赔金来化解因疾病导致的经济风险。因此，保额买多少对理赔金有直接的影响。然而，并不是保额买的越高利处就越大，因为高保额的背后大部分是存在着高保费，而过高的保费很可能会让经济比较紧张。所以说，保额够用就好，无须追求更高、最高。对于重疾险而言，保额最好不低于30万，而50万的保额比较起来看会充足些。

2、注意等待期

一般情况下重疾险配备了90天或180天的等待期，要是被保人在这段时间内不幸患上合同条款里的疾病，纵使达到理赔要求，保险公司也有权不履行理赔责任（另有约定除外）。一般来说，在相同的条件下，等待期越短，对于大伙就越有益。

重疾险还有哪些地方需要注意呢，来看看专家怎么说：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

五、重疾险哪里买好？

购置重疾险，通常有线上和线下投保两种方式。

通过线下买入重疾险的话，大家可以前往保险公司线下服务网点购置保险，也可以通过保险业务员来选择保险。

如若线上购置重疾险的话，可以选择第三方保险产品销售平台或借助保险公司官方微信、官方网站、专属app等途径。

总而言之，线上买重疾险和线下买重疾险只是方式不一样，如果通过正规渠道入手，一般来说其产品都是可靠的。

线上和线下买保险，还有哪些区别呢，来看看这篇文章怎么说：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com