消费型，返还型和储蓄型重疾险概念是什么？要怎么买重疾险合适？应优先考虑这几种！

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小秋阳说保险-北辰

这些日子都是大家带有各种保险问题来咨询学姐，其中比较多的是关于消费型保险、返还型保险和储蓄型保险三者区别的咨询。

市面上的重疾险一般包括这这三类，学姐今天就拿重疾险来举例，下面就把这三种类型的重疾险的区别以及如何买重疾险分享给大家。

想要了解更多关于这三种类型保险的朋友，这篇文章就不要错过了：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

一、消费型，返还型和储蓄型重疾险分别是什么？

1、消费型重疾险

消费型重疾险说的是假设被保险人在保障期间内，假设罹患为条款约定的疾病或发生相关事故是符合规定的，可以向保险公司申请理赔。但如若在保障期间没遇到疾病出险，合同到期会直接终止，保费是不会退还的。

2、储蓄型重疾险

储蓄型重疾险说的是被保人在保障期间内发生了保险事故并且符合理赔条件，保险公司会按约定金额进行赔偿。若是在保障期间没有疾病出险记录，在被保险人离世后，可以从保险公司那里申领到约定的身故保险金。

3、返还型重疾险

返还型重疾险就是两全险，它实际意思是指被保险人在保障期间内发生合同规定的疾病或身故，则可以获得一笔赔付金。若是被保险人在保障期间没有出险，保障期满后仍然康健，如此保险公司就会支付一笔满期保险金给被保人。

二、消费型，返还型和储蓄型重疾险的区别？

消费型重疾险由于价格比较便宜，于是比较适合大众置办的，特别是普通家庭。

储蓄型重疾险属于是保障和储蓄功能的一类险种，被保人生病或去世，都可以向保险公司申请理赔。跟消费型重疾险对比一下保障更加充足，但保费也贵，推荐保费预算充足的人购买。而且值得一提的是，关于重疾和身故这两项责任，保险公司往往只会赔付其中一项。

返还型重疾险属于“重疾险+两全险”，无论被保人生病还是离世，都提供赔付。同时到了特定的时间或年龄没有出险的话，还能返还一笔钱。但返还型重疾险的价格相较于前面两者往往比较贵，而且返还有时间限制。适用于有足够的预算且短期内不急用投入的这笔钱的人群。

三、重疾险怎么买？

大家购置重疾保险时，要注意以下几个方面。

一款值得称赞的重疾险，其提供的保障内容要全面。除了保障重症外，还会提供中症和轻症保障。特别是高发疾病的轻中症保障不能遗漏了。而且还要看其赔付比例高不高，市面上优秀的重疾险产品的轻症赔付比例能够到手30%基本保额的赔付金，中症按照60%基本保额的比例进行赔付。所以在入手重疾险时，尽量对比疾病保障方面的赔付比例要高的重疾险产品。

而且，要看是否囊括了癌症等高发疾病多次赔。这类疾病不止发病率高，其复发的几率也是非常高的。除此之外一旦罹患过该类大病，一般不好再购买到新的保险了。这样一来，假如有设置了癌症多次赔付保障的重疾险会让被保人享受到更加稳妥的保障。

根据上述这几个方面，学姐总结出了十大值得买的重疾险，大家不妨来看看：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

四、买重疾险需要注意的事项

入手重疾险时，以下事项是要重点关注的。

1、保额不是越高越好

置办重疾险，大部分时候是为了不幸诊断出重疾后，可以借助重疾险的理赔金来化解因疾病导致的经济风险。那么，保额买多少直接影响到理赔金的多少，不过，并不是保额买的越高好处就越多，因为高保额的背后往往是高保费，而过高的保费很可能会给经济带来重压。如此说来，保额只要够用就好，不必追求更高、最高。投保重疾险的话，保额至少得选择30万，而50万的保额相较而言会充足些。

2、注意等待期

正常情况下重疾险设置了90天或180天的等待期，倘若被保人在这段时间内确诊合同规定的疾病，纵使达到理赔要求，保险公司也有权不履行理赔责任（另有约定除外）。一般而言，在同等的条件下，等待期越短，对朋友们来讲就越合算。

重疾险还有哪些地方需要注意呢，来看看专家怎么说：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

五、重疾险哪里买好？

购买重疾险，设置有线上和线下投保两种方式。

线下入手重疾险的话，大家可以到达保险公司线下服务网点选保险，也可以通过保险业务员完成购买操作。

如若线上购置重疾险的话，可以选择第三方保险产品销售平台或借助保险公司官方微信、官方网站、专属app等途径。

整体看起来，线上买重疾险和线下买重疾险仅仅是不同的方式，一般在正规渠道购买的话，其产品往往都是靠谱的。

线上和线下买保险，还有哪些区别呢，来看看这篇文章怎么说：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com