保险中消费型，返还型和储蓄型重疾险是啥意思啊？该如何买重疾险？投保前必看！

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小秋阳说保险-北辰

这几天学姐看到的留言都是各种保险问题咨询，其中比较多小伙伴在问学姐消费型保险、返还型保险和储蓄型保险三者的差异。

市面上一般包括这三类重疾险产品，下面学姐就拿重疾险做例子，接下来给大家分享一下这三种类型的重疾险的区别以及如何买重疾险。

想要了解更多关于这三种类型保险的朋友，这篇文章就不要错过了：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

一、消费型，返还型和储蓄型重疾险分别是什么？

1、消费型重疾险

消费型重疾险说的是假设被保险人在保障期间内，假如得了条款约定的疾病或发生相关事故且符合条件，保险公司会按照一定比例进行赔付。但假如在保障期间没有疾病发生保险事故，到期合同会终止，也不会退还保费。

2、储蓄型重疾险

储蓄型重疾险可以理解为被保人在保障期间内发生了保险事故并且符合理赔条件，那就可以领取一笔赔付金。要是在保障期间没有患病出险，在被保险人逝世后，可以从保险公司那里获得约定的身故保险金。

3、返还型重疾险

返还型重疾险也称两全险，是指如果被保险人在保障期间内发生合同规定的疾病或身故，则保险公司会按照一定比例进行赔付。倘若被保险人在保障期间没有出险，保障期满后依然活着，那样的话保险公司会赔付一笔满期保险金。

二、消费型，返还型和储蓄型重疾险的区别？

消费型重疾险由于费用比较少，是以比较适合大众选择的，特别是普通家庭。

储蓄型重疾险提供保障和储蓄功能的一类险种，被保人生病或逝世，都能够从保险公司处拿到一笔赔付金。跟消费型重疾险对比一下保障更加充足，但价格也要高出不少，适合预算充足的朋友投保。而且需要注意的是，对于重疾和身故这两项责任，保险公司只针对其中一项进行赔付。

返还型重疾险属于“重疾险+两全险”，不管被保人生病还是死亡，都设置了赔付。还有到了特定的时间或年龄没有出险的话，是可以返还一笔钱的。但返还型重疾险的价格跟前面两者做比较不是很便宜，其次返还多了时间限制。适合经济预算高且对于投入的这笔钱在短时间内是不急用的人群。

三、重疾险怎么买？

你们在购买重疾险时，请注意以下几点。

一款不错的重疾险，其保障内容要设计得很全面。除了包括重症保障外，还会设置中症和轻症保障。特别是高发疾病的轻中症保障不能缺失。而且还要看其赔付比例高不高，市面上优秀的重疾险产品的轻症保障通常可以按30%基本保额来理赔的，中症按照60%基本保额的比例进行赔付。所以在考虑重疾险时，尽量研究疾病保障方面的赔付比例要高的重疾险产品。

并且，要看是否有配置癌症等高发疾病多次赔。这类疾病非但发病率高，复发率也比较高。并且一旦患过该类大病，基本上很难再购置到新的保险了。如此一来，假设配备了癌症多次赔付保障的重疾险会让被保人得到更加靠谱的保障。

根据上述这几个方面，学姐总结出了十大值得买的重疾险，大家不妨来看看：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

四、买重疾险需要注意的事项

配置重疾险时，以下事项是需要详细了解的。

1、保额不是越高越好

购买重疾险，普遍是为了不幸会诊出重疾后，可以依靠重疾险的理赔金将因疾病导致的经济风险转移掉。这样一来，保额买多少和理赔金的多少紧密相连，然而，并不是保额买的越高就越管用，因为高保额的背后往往是高保费，而过高的保费很可能会让经济比较紧张。所以，保额够用就好，不必最求更高、最高。购买重疾险的话，保额尽量最少要30万，而50万的保额相较而言会充足些。

2、注意等待期

往往重疾险会拥有90天或180天的等待期，如若被保人在这段时间内被诊断出合同约定的疾病，纵使达到理赔要求，保险公司也有权不履行理赔责任（另有约定除外）。普遍看来，在相同的条件下，如果等待期越短，对小伙伴而言就越友好。

重疾险还有哪些地方需要注意呢，来看看专家怎么说：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

五、重疾险哪里买好？

投保重疾险，一般有线上和线下投保两种方式。

线下配置重疾险的话，大家可以到达保险公司线下服务网点选保险，也可以通过保险业务员来配置保险。

假如线上入手重疾险的话，主要有第三方保险产品销售平台或点击保险公司官方微信、官方网站、专属app等途径。

总而言之，线上买重疾险和线下买重疾险只是方式不一样，倘若借助正规渠道投保，一般情况下其产品都是靠得住的。

线上和线下买保险，还有哪些区别呢，来看看这篇文章怎么说：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com