保险中消费型，返还型和储蓄型重疾险的意思是啥？线下买重疾险好吗？一文详解！

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小秋阳说保险-北辰

这些日子都是大家带有各种保险问题来咨询学姐，其中不少朋友都想了解下消费型保险、返还型保险和储蓄型保险三者的区别。

市面上一般包括这三类重疾险产品，学姐接下来就以重疾险为例，接下来给大家讲解这三种类型的重疾险的区别以及如何买重疾险。

想要了解更多关于这三种类型保险的朋友，这篇文章就不要错过了：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

一、消费型，返还型和储蓄型重疾险分别是什么？

1、消费型重疾险

消费型重疾险可以理解为被保险人在保障期间内，罹患了条款约定的疾病或发生相关事故，符合条件的话，可以领取一笔赔付金。但若是在保障期间没有疾病出险记录，合同到期之后就结束了，不会退还保费。

2、储蓄型重疾险

储蓄型重疾险可以理解为被保人在保障期间内发生了保险事故并且符合理赔条件，可以获得一笔赔付金。如若在保障期间没遇到疾病出险，在被保险人逝世后，可以从保险公司那里领取约定的身故保险金。

3、返还型重疾险

返还型重疾险其实就是两全险，可以理解为被保险人在保障期间内发生合同规定的疾病或身故，则可以获得一笔赔付金。若是被保险人在保障期间没有出险，保障期满后仍然康健，那样的话保险公司会赔付一笔满期保险金。

二、消费型，返还型和储蓄型重疾险的区别？

消费型重疾险由于价格不是很贵，是以比较适合大众选择的，特别是普通家庭。

储蓄型重疾险拥有保障和储蓄功能的一类险种，被保人生病或过世，都可以获得一笔赔付金。比起消费型重疾险保障更加充足，但价格也贵，适合经济条件比较好的人投保。而且值得注意的是，针对重疾和身故这两项责任，保险公司只赔一项。

返还型重疾险本质上属于“重疾险+两全险”，不管被保人生病还是亡故，都可以赔钱。且到了特定的时间或年龄没有出险的话，还能返还一笔钱。但返还型重疾险的价格和前面两者相比来说是偏贵的，同时返还也设置了时间限制。值得有足够的资金且短期内不急用投入的这笔钱的人群投保。

三、重疾险怎么买？

大家购置重疾保险时，要注意以下几个方面。

一款优秀的重疾险，其保障内容定要很丰富。除了涵盖了重症保障外，还会添加中症和轻症保障。特别是高发疾病的轻中症保障要有包括。再者还要看其赔付比例大不大，市面上优秀的重疾险产品的轻症可以领取30%基本保额的赔付金，中症按照60%基本保额的比例进行赔付。所以在考虑重疾险时，尽量考虑疾病保障方面的赔付比例要高的重疾险产品。

另外，要看是否有提供癌症等高发疾病多次赔。这类疾病不仅发病率高，复发率也很高。再者一旦确诊过该类大病，往往很难再置办到新的保险了。因此，如果有提供带有癌症多次赔付保障的重疾险会使得被保人的保障更加的稳妥。

根据上述这几个方面，学姐总结出了十大值得买的重疾险，大家不妨来看看：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

四、买重疾险需要注意的事项

购买重疾险时，以下事项是需要特别留意的。

1、保额不是越高越好

购买重疾险，普遍是为了不幸会诊出重疾后，可以依靠重疾险的理赔金将因疾病导致的经济风险转移掉。因此，保额买多少对理赔金有直接的影响。可是，并不是保额买的越高就越有好处，因为高保额的背后一般是需要很高的保费，而过高的保费很可能需要面对不小的经济压力。是以，保额够用就可以了，不必追求更高、最高。投保重疾险的话，保额至少得选择30万，而50万的保额相较而言更充足。

2、注意等待期

一般来说重疾险提供了90天或180天的等待期，若是被保人在这段时间内得了合同约定的疾病，纵然在理赔范围内，保险公司也有权不提供赔偿（另有约定的不算）。一般来说，在相同的条件下，要是等待期越短，对于大家就越有好处。

重疾险还有哪些地方需要注意呢，来看看专家怎么说：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

五、重疾险哪里买好？

买重疾险，有线上和线下投保两种方式。

线下买重疾险的话，大家可以从保险公司线下服务网点挑保险，也可以通过保险业务员来配置保险。

若是线上购买重疾险的话，主要有第三方保险产品销售平台或点击保险公司官方微信、官方网站、专属app等途径。

整体来说，线上买重疾险和线下买重疾险只是渠道有差别，假如借助正规渠道购买，普遍来说其产品都是值得信任的。

线上和线下买保险，还有哪些区别呢，来看看这篇文章怎么说：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com