小秋阳说保险-北辰
根据第七次人口普查结果显示,我国60岁及以上老龄化人口达到了2.64亿,现在在人口老龄化这个问题上我国越来越严重了,也许在未来我国人民退休后,国家所给我们提供的养老金只能解决我们的温饱问题时,大多数的人也越来越注重养老规划这个东西。
于是,他们把目光转移到商业养老保险上,而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分,购买年金险的时候也有很多小技巧,一不小心就会被业务员套路进去了,也不清楚哪些地方需要注意。
关于年金险的优点和缺点,今天学姐带大家一起来分析一下,另外,告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险~
不过养老保险除了年金险,增额终身寿险口碑还挺好的,欢迎你们来了解:
一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?
购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金,保险公司规定被保人生存为条件,遵循年、半年、季或月支付保险金,顺着被保险人死亡或保险合同期满。
简略地说,年金险就是让我们把钱存到保险公司,到了约定时间 ,保险公司会给我们返钱、给分红等等,要是不小心身亡了,钱还可以给到受益人。正如主要类型有教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险
那年金险具体有哪些优势呢?
1. 强制储蓄
现在越来越多的人使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费,他们不但经常沦为月光族,还有进行分期还款的。
但是养老问题和孩子教育问题都是需要提前规划和考虑的,而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题,一次性交完规定的钱,也允许每年交给保险公司一笔钱,在保险公司承诺的时间到了,就有相应的金额可以拿到手。
2. 锁定收益
白纸黑字的在合同条款写好了年金险的收益。这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的,可以提供长期、稳定、持续的现金流。
而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系,能够保证资金的价值和增长率。
3. 安全性高
在我国,保险的安全性比银行存款还高,合同中出现的所有白纸黑字条款都将受到法律保护。
保险公司如若破产倒闭了,根据《保险法》八十九条、九十二条:
保险公司万一被依法撤销或宣告破产,则它担负的人寿保险合同和责任准备金,必须转让给其他保险公司。不符合转让协议的,将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。
可以了解到,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益不受影响。
虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,但是也有几处缺点:
1. 保障功能薄弱
年金险归理财型保险范畴,不是保障型保险,面对重大疾病、意外伤残等风险临时,理财型保险是不能赔付的,现阶段的家庭容易产生危机,会损耗高额的成本,
所以,各位在买入年金险前,先将不错的人身保障都安排好,好比说重疾险、医疗险和意外险等等,财务方面的风险就不大了,有能力的话再选择年金险。
那重疾险、医疗险和意外险三者不同之处是什么?哪一款更好一点呢?这篇文章会告诉你答案:
2. 资金流动性差
年金险主要具备着强制储蓄的功能,投资到年金保险的钱不能随便取出,流动性差,不能随存随取。
马上需要一大笔钱,而且没有做好以后的资金计划,想把年金险里的钱取出来,通常是不允许的。
如果想要提高资金流动性,想存就存,想取就取的理财险,这些增额终身寿险都能够做到:
3. 短期收益不高
根据相关国家政策,为了避免一些不正当收益的正当化,年金险的收益通常会在前五年比较低。一般情况下都会在第十年的时候回本。当然,一些优秀的年金险可以做到第七年或第八年就实现回本,如果想要复利增长,基本上要等到回本之后。
年金险的投资周期一般都比较长,需要长时间的积累才能获得高的收益,在短时间之内,不会拥有特别高的收益。
4. 分红具有不确定性
不少小伙伴目光都被有“分红”的年金险吸引了,但其实分红是不确定的。
保险公司上一年度分红保险业务的营收,决定被保险人可以拿到的分红多少,收益不是一成不变,并没有什么保证。
假如经营上出现风险,没有分红的可能性是很大的,要是经营的好,还是有机会拿到分红,但不确定具体有多少。
年金险不只是有以上上的四个短板,还有这些不足:
总的来说,年金险有一定的优势,但也存在一定的缺陷,你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金,那就可以考虑买年金险。
二、如何挑选一款优秀的年金险?
1. 内部收益率IRR要高
内部收益率IRR把年金险看的明明白白,如实反映了一款年金险的真实收益,因而,当我们在投保年金险时,一定要看内部收益率IRR是否高,比较优秀的年金险一般的内部收益率IRR都在百分之三以上。
2. 生存总利益要高
生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,意思就是客户如果想要退保整个保单,因为有生存总利益的缘故,所有的钱都可以领回来。
如果你现在才40岁,每年都领取固定的生存金,一直可以领到60岁,在60岁之时还可以拿到满期金,生存总利益就是当合同结算的时候,把所有领取过的生存金和满期金加起来。
我们在年金险选购的时候,一定要注意,要去选择一些生存总利益较高的年金险,然后就会发现得到的收益更高了。
3. 保底利率要高
假使选择买了万能型年金险,将为您提供一个更全面的帐户,利率是越高越好的对全能型账户来说,到现在为止最高保底利率应该为百分之三,银保监护这样规定,最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。
下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金,都为大家整理好了,大家可以对比着参考参考:
综合地讲,把年金险当成理财和养老金还是较为合适的,一款内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品,是值得我们选择的。
以上就是我对 "给自己配置年金险要注意的事情"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
- 上一篇: 弘康人寿金满意足臻享版产品有缺点
- 下一篇: 为啥25岁男孩子要买保险
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品热点问题
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
最新问题
-
01-31
-
01-31
-
01-30
-
01-30
-
01-30
-
01-30
-
01-30
-
01-29
-
01-29
-
01-29