小秋阳说保险-北辰
很多小伙最近都在询问建信人寿旗下一款k名为的建信康乐保贝少儿的两全保险。
传闻这款产品为消费者提供的保障很灵活，还可以另外附加重疾险，是很不错的选择。
这无疑让学姐很是好奇，接下来就测评一下这款产品！
一起来研究一下建信康乐保贝少儿两全保险有没有网上传的那么出色吧~
想看学姐另外一个角度的测评，可以看：
《建信康乐保贝少儿两全保险买前这点不容忽视……》weixin.qq.275.com
一、建信康乐保贝少儿两全保险怎么样？
话不多说，直接来看看这款产品的保障形态图：
1、能满足不同保障需求
建信康乐保贝少儿两全保险规定了保30年和保至被保险人105周岁这两个保障期限。
这样就可以满足被保人的中期保障需求和长期保障需求。
并且保障期限不一样，满期保险金的赔付力度也是存在差异的。
在选择保30年的情况下，遵循是否有另外设定的少年儿童重疾险，分成了下面这两种情况。
若是有附加指定少儿重疾险，则是赔付150%×（本合同已交保费+附加合同已交保费）。
如若未附加指定少儿重疾险，那么被保人能享受到的赔付金额就是本合同保单载明的金额。
一旦被保险人选择保至105周岁时，那么保险公司就会支付100%基本保额。
所以，投保人在选择保障期限的时候，不仅考虑到自身的保障需求，还要分析满期保险金的赔付情况。
此外，投保两全还需要注意这些点，谨防被坑：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
2、支持减保
两全险的资金灵活度并不算高。
毕竟要么出险理赔，要么保险合同到期以后进行理赔，别的时间想要从保单里面取出钱还是非常难的。
当然需要资金进行周转的时候也是可以走保单贷款流程的，最多可以拿保单贷到80%的现价净值，这个也是市面上很多保险都有的权益。
但是有必要清楚一点，保单贷款是需要将利息提供给保险公司的。
尽管这样短时间内可以降低资金方面的压力，不过6个月内就需要处理利息问题了，就有很大的可能性让被保险人感到“雪上加霜”，可能资金周转困难的情况还未得到缓解，又需要处理另外一个难题……
但有减保权益就要好很多了。
所谓的减保即就减少基本保额，此外取出减保相对应的现金价值。
按照这种方式，基本保额看似减少了，可被保险人却是将钱取出用于周转了，而且是无需归还的，利息也不需要支付。
拥有了减保权益之后，在解决资金周转不过来的问题的同时，被保险人不会面临新的负担，挺好的~
从这点来看，建信康乐保贝少儿两全保险还是比较照顾被保人需求的。
但是两全险的现金价值相对来说可能吸引力比较小，只能取出少部分钱。而增额终身寿险这种现金价值随时间实现快速上升的保险，后期可以取出的现价则更高。
像目前市面上比较受欢迎的金玉满堂增额终身寿险就是这种类型的产品，据说收益还很不错，学姐做了测评，感兴趣可以看看：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com
3、免责条款较多
从图中可以看到，建信康乐保贝少儿两全保险存在7条免责条款。
要清楚，免责条款实质上就是可以直接免除保险公司理赔的责任的条款，这种条款自然是越少越给力的。
而同类产品通常涵盖3条、5条和7条免责条款，7条属于比较苛刻的水平了。
所以建信康乐保贝少儿两全保险的免责条款设置并不是很友好。
二、建信康乐保贝少儿两全保险值得投保吗？
建信康乐保贝少儿两全保险的保障期限可选，也可以按照自己情况附加指定的少儿重疾险。
同时还能让被保人享受到减保权益，使得保单灵活度大大提高了。
但是大家要知道一件事，建信康乐保贝少儿两全保险涵盖了比较多的免责条款。
市场中不缺免责条款少、保障灵活、资金灵活度高的产品，因此大家最好多接触一下其他同类产品，在基于自身需求情况进行选择。
学姐整理了市面上的热门寿险的对比表，内容很详尽，也包括两全险，感兴趣可以看：
《超全！国内热门寿险对比表》weixin.qq.275.com
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