小秋阳说保险-北辰
近来，很多朋友都在询问学姐建信人寿旗下的建信康乐保贝少儿两全保险。
传闻这款产品为消费者提供的保障很灵活，最为重要的是还可以附加重疾险，算得上是一个不错的选择。
引起了学姐很大的兴趣，接下来就测评一下这款产品！
一起来研究一下建信康乐保贝少儿两全保险有没有网上传的那么出色吧~
想看学姐另外一个角度的测评，可以看：
《建信康乐保贝少儿两全保险买前这点不容忽视……》weixin.qq.275.com
一、建信康乐保贝少儿两全保险怎么样？
话不多说，直接来看看这款产品的保障形态图：
1、能满足不同保障需求
建信康乐保贝少儿两全保险规定了保30年和保至被保险人105周岁这两个保障期限。
这样就可以满足被保人的中期保障需求和长期保障需求。
并且保障期限有区别的话，满期保险金也有着不同的赔付力度。
要是选择保30年，那么按照是否带有附属明确规定的少年儿童重疾险，分成如下两种情况。
若是有附加指定少儿重疾险，则是赔付150%×（本合同已交保费+附加合同已交保费）。
假如未附加指定少儿重疾险，那么被保人获得的赔付数额便为本合同保单载明的金额。
假如发生被保险人保险到105周岁的时候，则可以享受到100%基本保额的赔付。
可见，如果大家要选择保障期限，在考虑到自身保障需求的同时，还要结合满期保险金的赔付情况来考虑。
此外，投保两全还需要注意这些点，谨防被坑：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
2、支持减保
两全险的资金灵活度并不算高。
毕竟要么出险以后给予理赔金，要么满期理赔，其余时间想要从保单中取出钱是比较难的。
当然手头比较紧的时候也是可以走保单贷款流程的，最多可以贷出80%现价净值，市面上多数保险都有这一项权益。
但是值得一提的是，保单贷款是需要承担利息费用的。
尽管这样短时间内可以降低资金方面的压力，不过6个月内就需要承担利息费用了，让被保险人感到“雪上加霜”的可能性就很大，可能资金还处于周转困难的时候，又涉及到另外一个难题……
但拥有了减保权益则不同了。
其实减保就是指减少基本保额，同时将减少保额对应的现金价值取走。
按照这种方式，基本保额虽然是减少了，但被保险人却是成功取出了钱用在了周转上面，而且是无需归还的，利息也无需支付。
如果有减保权益，在解决资金紧张的问题的同时，被保险人不会面临新的负担，挺好的~
只看这一点，建信康乐保贝少儿两全保险考虑还是比较全面的。
但是两全险的现金价值相对来说可能没那么吸引人，能取出来的钱比较少。而增额终身寿险这种现金价值随时间会变得越来越多的保险，后期可以取出更为可观的现金价值。
像目前市面上比较受欢迎的金玉满堂增额终身寿险就是这种类型的产品，据说收益还很不错，学姐做了测评，感兴趣可以看看：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com
3、免责条款较多
通过上图可知，建信康乐保贝少儿两全保险涉及到7条免责条款。
需要提前知道一下的是，免责条款的含义就是指免除保险公司理赔的责任的条款，这种条款自然是越少越值得选择的。
而同类产品通常存在3条、5条和7条免责条款，7条已经可以认为是比较多的了。
所以建信康乐保贝少儿两全保险在免责条款方面有较高的门槛。
二、建信康乐保贝少儿两全保险值得投保吗？
建信康乐保贝少儿两全保险不光是设置了可选的保障期限，可以在自身实际情况基础上选择附加指定的少儿重疾险。
同时还存在减保权益，使得保单灵活度变得更加出色。
但是需要记住一点，建信康乐保贝少儿两全保险涉及到比较多的免责条款。
那些资金灵活度高、免责条款少且资金灵活度高的产品在市面上可以看到不少，所以建议大家还是多看看多对比其他同类产品，再根据自身需求进行选择。
学姐整理了市面上的热门寿险的对比表，内容很详尽，也包括两全险，感兴趣可以看：
《超全！国内热门寿险对比表》weixin.qq.275.com
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