小秋阳说保险-北辰
近期有不少小伙伴在询问建信人寿旗下的建信康乐保贝少儿两全保险。
据说这款产品保障内容十分灵活，重疾险都能附加，是很棒的选择。
这无疑让学姐很是好奇，趁此机会就来测评测评这款产品！
一起来研究一下建信康乐保贝少儿两全保险有没有网上传的那么出色吧~
想看学姐另外一个角度的测评，可以看：
《建信康乐保贝少儿两全保险买前这点不容忽视……》weixin.qq.275.com
一、建信康乐保贝少儿两全保险怎么样？
话不多说，直接来看看这款产品的保障形态图：
1、能满足不同保障需求
建信康乐保贝少儿两全保险能够让被保人在保30年和保至被保险人105周岁这两个保障期限中进行选择。
这样就可以让被保人的中期保障需求和长期保障需求都得到满足。
并且有着不同的保障期限，满期保险金在赔付上面的力度也不一样。
假如说选择保30年的话，那么按照是否带有附属明确规定的少年儿童重疾险，分成了两种情况，具体请看下文。
若是有附加指定少儿重疾险，则是赔付150%×（本合同已交保费+附加合同已交保费）。
要是未附加指定少儿重疾险，那么保险公司所提供的赔付数额就是本合同保单载明的金额。
但是如果出现105周岁的被保险人情况的时候，则可以领取100%基本保额的赔付。
因此，大家在选择保障期限的时候，不单单要考虑到自身的保障需求，还要综合满期保险金的赔付情况进行考虑。
此外，投保两全还需要注意这些点，谨防被坑：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
2、支持减保
两全险的资金灵活度还是比较低的。
毕竟要么不幸出险后进行赔偿，要么当保障到期后给予相应赔偿，剩余的时间几乎不可能从保单中取出钱来。
当然手头比较紧的时候也是可以走保单贷款流程的，最多可以拿保单贷到80%的现价净值，这个也是多数保险都有的权益。
但是要给大家提醒一下，保单贷款是需要承担利息费用的。
尽管这样短时间内可以解决资金不足的问题，不过6个月内就需要处理利息问题了，就很有可能让被保险人有“雪上加霜”的感觉，可能资金还处于周转困难的时候，又得应对另外一个难题……
但有减保权益则就完全不同了。
所谓的减保说得通俗易懂一点就是减少基本保额，并且将减少保额对应的现金价值取出。
按照这种方式，基本保额看似减少了，不过被保险人却很顺利的取出了钱用以周转，并且不需要归还，利息也不需要支付。
拥有了减保权益之后，除了解决资金紧张的问题之外，对被保险人而言不会产生新的负担，是很不错的~
对于这一点而言，建信康乐保贝少儿两全保险还是比较友好的。
但是两全险的现金价值相对来说可能没那么可观，只能取出少部分钱。而增额终身寿险这种现金价值随时间能获得快速增长的保险，后期可以取出的现金价值则更多。
像目前市面上比较受欢迎的金玉满堂增额终身寿险就是这种类型的产品，据说收益还很不错，学姐做了测评，感兴趣可以看看：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com
3、免责条款较多
从图中可以看到，建信康乐保贝少儿两全保险设置了7条免责条款。
必须要清楚，免责条款可以说就是免除掉保险公司理赔的责任的条款，这种条款自然是越少越有优势的。
而同类产品通常涉及到3条、5条和7条免责条款，7条称得上是比较多的了。
所以建信康乐保贝少儿两全保险将免责条款设置得有点多。
二、建信康乐保贝少儿两全保险值得投保吗？
建信康乐保贝少儿两全保险不但在保障期限方面是支持自由选择的，也可以自由选择是否附加指定的少儿重疾险。
同时还能让被保人享受到减保权益，使得保单灵活度更上一个台阶。
但是大家要清楚一点，建信康乐保贝少儿两全保险涵盖了比较多的免责条款。
一些保障灵活、资金灵活度高且免责条款少的产品在市面上是很多的，因此大家最好多研究一下其他同类产品，再结合自身需求来进行选择。
学姐整理了市面上的热门寿险的对比表，内容很详尽，也包括两全险，感兴趣可以看：
《超全！国内热门寿险对比表》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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