小秋阳说保险-北辰
近期有不少小伙伴在询问建信人寿旗下的建信康乐保贝少儿两全保险。
听说这款产品保障选择性较多，还可以另外附加重疾险，是一个比较好的选择。
这成功吸引了学姐的注意，现在就来测评测评这款产品！
一起来分析分析建信康乐保贝少儿两全保险做得有没有网上说的那么好吧~
想看学姐另外一个角度的测评，可以看：
《建信康乐保贝少儿两全保险买前这点不容忽视……》weixin.qq.275.com
一、建信康乐保贝少儿两全保险怎么样？
话不多说，直接来看看这款产品的保障形态图：
1、能满足不同保障需求
建信康乐保贝少儿两全保险规定了保30年和保至被保险人105周岁这两个保障期限。
这样被保人就可以根据自己情况选择配置中期保障或者长期保障了。
并且保障期限有所不同的话，满期保险金在赔付上面的力度也不一样。
假设选择的是保30年，就要看还有没有额外认定的少年儿童重大疾病保险，分成了两种情况，具体请看下文。
若是有附加指定少儿重疾险，则是赔付150%×（本合同已交保费+附加合同已交保费）。
倘若未附加指定少儿重疾险，则是赔付本合同保单载明的金额。
105周岁的被保人如果被保险，则可以享受到100%基本保额的赔付。
所以，投保人在选择保障期限的时候，除了考虑到自身保障需求外，还要分析满期保险金的赔付情况。
此外，投保两全还需要注意这些点，谨防被坑：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
2、支持减保
两全险并没有多高的资金灵活度。
毕竟要么出险理赔，要么保障期限届满以后理赔，其余时间想要从保单中取出钱是比较难的。
当然需要资金进行周转的时候也是可以走保单贷款流程的，最多能获得80%现价净值的贷款，这项权益是多数保险都有的。
但是值得一提的是，保单贷款是需要缴纳利息的。
这样一来，虽然资金紧张的问题得到了短暂的缓解，不过6个月内就需要承担利息费用了，就很有可能让被保险人有“雪上加霜”的感觉，可能资金周转困难的情况还未得到缓解，又得为另外一个难题而忧虑……
但有减保权益则就完全不同了。
所谓的减保说得通俗易懂一点就是减少基本保额，同时将减少保额对应部分的现金价值取出。
用此方式，别看基本保额减少了，可被保险人却是将钱取出用于周转了，并且无需归还，利息也不需要支付。
拥有了减保权益之后，除了解决资金紧张的问题之外，对被保险人而言不会产生新的负担，挺不错的~
从这一点来说，建信康乐保贝少儿两全保险考虑还是比较全面的。
但是两全险的现金价值相对来说可能没那么吸引人，能取出来的现金额可能有些不尽人意。而增额终身寿险这种现金价值能够实现递增的保险，后期可以取出的现价则更高。
像目前市面上比较受欢迎的金玉满堂增额终身寿险就是这种类型的产品，据说收益还很不错，学姐做了测评，感兴趣可以看看：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com
3、免责条款较多
按照上图提供的信息，建信康乐保贝少儿两全保险规定了7条免责条款。
需要提前知道一下的是，免责条款的含义就是指免除保险公司理赔的责任的条款，这种条款自然是越少越给力的。
而同类产品通常存在3条、5条和7条免责条款，7条称得上是比较多的了。
所以建信康乐保贝少儿两全保险的免责条款设置并不是很友好。
二、建信康乐保贝少儿两全保险值得投保吗？
建信康乐保贝少儿两全保险除了可以结合自身实际情况选择保障期限之外，也可以从自身实际情况出发选择附加指定的少儿重疾险。
并且还支持减保，使得保单灵活度更上一个台阶。
不过要注意的是，建信康乐保贝少儿两全保险存在比较多的免责条款。
市面上不缺乏一些保障灵活、资金灵活度高且免责条款少的产品，因此大家最好多掌握其他同类产品的情况，再综合自身需求情况进行选择。
学姐整理了市面上的热门寿险的对比表，内容很详尽，也包括两全险，感兴趣可以看：
《超全！国内热门寿险对比表》weixin.qq.275.com
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