机动车撞伤人赔偿保险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险的种类各种各样，是不是全都买了才能保障全面？

那还不至于！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，交强险没有及时购买，在路上开车被交警发现，车辆会被交警查扣，还要承担两倍保额的保费罚款。而且必须要马上买完保险才能继续上路。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续，更不要说想要过年检了。

这样一来交强险是图什么呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的

总而言之，用一句话概括：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

这就是说，保险公司的车险产品，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，这就带来了保费的一些差异。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，什么样的保险属于有必要买的？什么样的保险车主可以自己考虑呢？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

根据名字就知道，用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

开车在路上免不了会发生一些小事故，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

综上，购买车损险也是一种保障，不会有所损失，而且车辆价值多少，保额就买多少，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，受到损坏了也可以随时不要，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

还有个情况需要注意，若保修期内车子发生损坏，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？譬如说：

你开车把人家碰了，人家就是第三者；被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

另一种解释是，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

现在路上行驶的豪车比以前多，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

也花不了多少钱，一年没出险者，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款，而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，抱着在添置车险时少交保费的愿望。依据这个条款，我们在投保险车险时，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。在学姐的角度上看，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。在这之外的，这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

根据名字就知道，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般来说，应该不会有划痕。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，要是周围的治安也较差，那么还是别花钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，这些不能通过车轮险的方式理赔综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，减少了保障，就可以减少保费。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。