北京机动车保险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类那么多，全都买了是不是就有充分的保障呢？

未必是这样！

车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

每种车险都具有它自身的独特作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

必须买的车险是什么？哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，在路上开车被交警发现没有买交强险，交警会扣车，还要承担双倍保费的罚款。然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检。

那交强险对我们有什么好处呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

这你说对了，交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

总之，以一言以蔽之：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，所以保费会有些不一样。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

看名字就能看出来，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

综上，车损险虽然不是强制险种，但购买它也是一种保障，保额的上下浮动，都是根据车辆价值而定的，如果觉得自己的车实在太旧了，受损了随时可以不要，或者觉得自己负担得起修理费，那不买也可以。

还有一种特殊情况要小心，处于保修期内的车辆，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？举个栗子：

上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；假如说是你开车撞了车，那么第三者就不是人，而是被撞的车以及这辆车里的人、财产；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，第三者就成了这些东西的所有人。

也可以这么说，在保额上三责险是交强险的补充。

现在路上豪车那么多，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。

三责险几乎是必选项，而且保额最低也不该低于50万，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，如果乘车人没有买意外险呢？

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

金额不多，按照一年计算，未出险者，在1万保额的条件下，每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。依据这个条款，我们在投保险车险时，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。学姐觉得，追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。在这之外的，这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

看名字就能看出来，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险实际用途很小。

它的保额固定在2000到20000不等，是一个定额保险，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

然而，要是你经历了一次保费赔付，那么第二年的保费就要增加很多了。

只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，正常情况下是不会被刮到的。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其他地方一概不赔。但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，少享受保障从而减少保费。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假设你们住的城市是会有积水的，这对有车的人来看，一般不建议附加涉水除外条款。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款，也可以选择只投保其中一部分特约条款。