小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，许多家长都想给孩子买份这种“万能险”。
代理人总是把它描述的十全十美：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
听起来很诱人是不是？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实做的不是很好。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
如上图所示，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
主险：用智能星万能险来进行理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁，那也就是说被投保人为未成年人。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
但是一般来说，家庭的经济责任不需要未成年来承担，未成年并不是寿险考虑的投保人群。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
不妨通过一下例子来看一下：假如小王投保智能星年金险，另外附加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。倘若小王很遗憾的染上了癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因为这相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
《全国火爆的136款重疾险大PK》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，打个比方说结算利率未知。
你可能不知道的是在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；结算利率不固定，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本可以用重疾险来当做例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，故而费用每年皆一样。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人非常不好。
三、总结
依照保障这一块来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度做的也不咋地。
依照理财这边来看，平安智能星真的没什么优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不确定，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。
总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。为大家提供相关理财险榜单,供大家参考学习：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星值得买吗"的图文回答，望采纳！
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