小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，很多家长都想给孩子买一份这种“万能险”。
毕竟，代理人构造的很完美：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？然而，这么美丽的语言 ，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：
就上图而言，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
在日常生活中，未成年人难以担当家庭经济支柱，未成年人并不适用寿险。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
不妨通过一下例子来看一下：若小王买了智能星年金险，而且还选择附加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：
《扒一扒全国备受青睐的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，比如说结算利率是不确定的。
只是实际上在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；结算利率没有确切的数值，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面我就拿重疾险来和你们讲解一下，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，然后把费用均摊到每年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人非常不好。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，也没有很大的保障力度。
根据理财层面，平安智能星真的没什么优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不是很肯定，收益不算高，对投保人并不友好。
综上所述，,平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星意外赔吗"的图文回答，望采纳！
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