小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，大多数家长都想给孩子购买一份这样的“万能险”。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是能让人很迷惑？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险真的没有那么优秀。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
《选用万能险理财，安全收益又稳定？还是一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
如上图层所展示可以看出，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
但是一般来说，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
我们借例子来介绍一下：如若小王是智能型年金险的投保人，另外新增加重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。倘若小王很遗憾的染上了癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。
对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!
还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没有非常优秀。
该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，就好比结算利率不明确。
事实上在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；要是没有办法肯定结算利率，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，继而平摊到每年，故而费用每年皆一样。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
依照保障这一块来看，对于平安智能星的寿险是一定带着的，如果是不承担家庭责任的未成年小孩就不要购买了，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度相对来说比较普通。
从理财方面来看，平安智能星真的没什么优势，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，也不能直接断定结算利率，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星的优势"的图文回答，望采纳！
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