小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，不少家长都想给孩子买一份这样的“万能险”。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而，这么美丽的语言 ，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实不算是很优秀的产品。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
如上图所示，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。
接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。
在一般的情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，因此，并不建议未成年购买寿险。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
不妨通过一下例子来看一下：假如小王将智能星年金险作为自身保障，另外新增加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。假使小王遭遇了癌症的袭击，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这该怎么来形容呢一个字，坑！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
《全国受欢迎的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，就好比结算利率不明确。
可是本来在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；如果结算利率不能肯定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面我就拿重疾险来和你们讲解一下，现在市面上普遍都用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，因而缴费是每一年都相同的。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
根据保障这一方面，平安智能星寿险必定带上，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。
依据理财这一块，平安智能星优势不大，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也不确定，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星与鑫福"的图文回答，望采纳！
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