消费型，返还型和储蓄型重疾险到底概念是什么意思呢？三者有哪些区别呢？需要注意什么？

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小秋阳说保险-北辰

近期不少小伙伴来找学姐咨询各种保险问题，其中好多朋友都在咨询学姐的是关于消费型保险、返还型保险和储蓄型保险三者的区别。

市面上这三种类型的重疾险产品比较常见，下面学姐用重疾险来举例，接下来给大家分享一下这三种类型的重疾险的区别以及如何买重疾险。

想要了解更多关于这三种类型保险的朋友，这篇文章就不要错过了：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

一、消费型，返还型和储蓄型重疾险分别是什么？

1、消费型重疾险

消费型重疾险是指，如果被保险人在保障期间内，万一确诊条款约定的疾病或发生相关事故且符合规定，保险公司会按照一定比例进行赔付。但倘若在保障期间没碰上疾病出险，合同到期后将会终止，保费是不予退还的。

2、储蓄型重疾险

储蓄型重疾险其实说的就是被保人在保障期间内发生了保险事故并且符合理赔条件，保险公司会按照一定比例进行赔付。如果在保障期间没有疾病出险，在被保险人去世后，可以从保险公司那里获得约定的身故保险金。

3、返还型重疾险

返还型重疾险也叫两全险，指的是被保险人在保障期间内发生合同规定的疾病或身故，则可以向保险公司申请理赔。要是被保险人在保障期间没有出险，保障期满后依旧在世，那么保险公司会支付一笔满期保险金。

二、消费型，返还型和储蓄型重疾险的区别？

消费型重疾险由于价格比较便宜，因此比较适合大众选购的，尤其是普通家庭。

储蓄型重疾险提供保障和储蓄功能的一类险种，被保人生病或逝世，都能够从保险公司处拿到一笔赔付金。跟消费型重疾险对比一下保障更加充足，但保费价位也高，推荐保费预算充足的人购买。而且需要留意的是，针对于重疾和身故这两项责任，保险公司仅赔其中一个项目。

返还型重疾险为“重疾险+两全险”，不论被保人生病还是身亡，都会进行理赔。并且到了特定的时间或年龄没有出险的话，还能返还一笔钱。但返还型重疾险的价格和前面两者比起来更加昂贵，其次返还多了时间限制。值得有足够的资金且短期内不急用投入的这笔钱的人群投保。

三、重疾险怎么买？

大家投保重疾险的时候，一定要注意以下几点。

一款值得称赞的重疾险，其提供的保障内容要全面。除了囊括了重症保障外，还会含有中症和轻症保障。特别是高发疾病的轻中症保障要涵盖在里面。另外还要看其赔付比例如何，市面上优秀的重疾险产品的轻症赔付比例设置为30%基本保额，罹患中症则可以得到60%基本保额的理赔。因此在选择重疾险时，尽量研究疾病保障方面的赔付比例要高的重疾险产品。

此外，要看是否有包括癌症等高发疾病多次赔。这类疾病不止发病率高，其复发的几率也是非常高的。并且一旦患过该类大病，基本上很难再购置到新的保险了。于是，如若有具备癌症多次赔付保障的重疾险会让被保人获得更加给力的保障。

根据上述这几个方面，学姐总结出了十大值得买的重疾险，大家不妨来看看：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

四、买重疾险需要注意的事项

入手重疾险时，以下事项是要重点关注的。

1、保额不是越高越好

置办重疾险，大部分时候是为了不幸诊断出重疾后，可以依托重疾险的理赔金来把因疾病导致的经济风险抵御掉。因此，保额买多少对理赔金有直接的影响。可是，并不是保额买的越高就越有好处，因为高保额的背后一般是需要很高的保费，而过高的保费很可能会让经济比较紧张。是以，保额够用就可以了，不必追求更高、最高。入手重疾险的话，保额最少要买30万，而50万的保额相对来说会充足些。

2、注意等待期

通常来说重疾险具备90天或180天的等待期，若是被保人在这段时间内得了合同约定的疾病，即使符合理赔条件，保险公司也有权不承担赔偿责任（另有约定除外）。普遍看来，在相同的条件下，要是等待期越短，对于大家就越有好处。

重疾险还有哪些地方需要注意呢，来看看专家怎么说：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

五、重疾险哪里买好？

买重疾险，有线上和线下投保两种方式。

线下入手重疾险的话，大家可以在保险公司线下服务网点配置保险，也可以通过保险业务员进行购买。

线上选择重疾险的话，可以利用第三方保险产品销售平台或采取保险公司官方微信、官方网站、专属app等途径。

整体来说，线上买重疾险和线下买重疾险只是渠道有差别，要是从正规渠道配备，通常来说其产品都是可信的。

线上和线下买保险，还有哪些区别呢，来看看这篇文章怎么说：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com