消费型，返还型和储蓄型重疾险具体是什么含义啊？买保险需要注意啥？看个人需求!

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小秋阳说保险-北辰

这段时期学姐收到的讯息都是各种保险问题咨询，其中好多朋友都在咨询学姐的是关于消费型保险、返还型保险和储蓄型保险三者的区别。

在市面上，这三种类型的保险常见于重疾险中，所以接下来，学姐以重疾险为例，下面把这三种类型的重疾险的区别以及如何买重疾险给大家讲讲。

想要了解更多关于这三种类型保险的朋友，这篇文章就不要错过了：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

一、消费型，返还型和储蓄型重疾险分别是什么？

1、消费型重疾险

消费型重疾险说的是假设被保险人在保障期间内，假设罹患为条款约定的疾病或发生相关事故是符合规定的，保险公司会按照一定比例进行赔付。但如果被保人在保障期间内没有出险，到期后合同终止，保费也不会退还。

2、储蓄型重疾险

储蓄型重疾险可以理解为被保人在保障期间内发生了保险事故并且符合理赔条件，那就可以领取一笔赔付金。假使在保障期间没有因为疾病出险，在被保险人去世后，可以从保险公司那里获取到约定的身故保险金。

3、返还型重疾险

返还型重疾险其实就是两全险，可以理解为被保险人在保障期间内发生合同规定的疾病或身故，则保险公司会按照约定金额进行理赔；若是被保险人在保障期间没有出险，保障期满后仍然康健，如此一来保险公司会给付一笔满期保险金。

二、消费型，返还型和储蓄型重疾险的区别？

消费型重疾险由于价格不是很贵，是以比较适合大众选择的，特别是普通家庭。

储蓄型重疾险是结合了保障和储蓄功能的一类险种，被保人生病或失去性命，保险公司都会提供一笔赔付金。比起消费型重疾险保障更加充足，但保费价位也高，推荐保费预算充足的人购买。而且值得一提的是，关于重疾和身故这两项责任，保险公司只针对其中一项进行赔付。

返还型重疾险的本质是“重疾险+两全险”，不管被保人生病还是死亡，都设置了赔付。同时到了特定的时间或年龄没有出险的话，还能返还一笔钱。但返还型重疾险的价格相对于前面两者而言会比较贵，并且返还也有时间限制。适合经济条件允许且短时间内不急用投入的这笔钱的人群。

三、重疾险怎么买？

你们在选择重疾险的时候，要注意以下几点。

一款好的重疾险，其保障内容要全面。除了包括重症保障外，还会设置中症和轻症保障。特别是高发疾病的轻中症保障不能遗漏了。而且还要看其赔付比例高不高，市面上优秀的重疾险产品的轻症会提供30%基本保额的赔付金，中症能够拿到60%基本保额的赔付金。所以在入手重疾险时，尽量选择疾病保障方面的赔付比例要高的重疾险产品。

并且，要看是否有配置癌症等高发疾病多次赔。这类疾病不止发病率高，其复发的几率也是非常高的。此外一旦得过该类大病，一般不容易再入手到新的保险了。那么，要是有配备了癌症多次赔付保障的重疾险会让被保人获得更加稳妥的保障。

根据上述这几个方面，学姐总结出了十大值得买的重疾险，大家不妨来看看：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

四、买重疾险需要注意的事项

购买重疾险时，以下事项是需要特别留意的。

1、保额不是越高越好

投保重疾险，往往是为了不幸检查出重疾后，可以依靠重疾险的理赔金将因疾病导致的经济风险转移掉。所以，保额买多少，是跟理赔金有直接关系的。然而，并不是保额买的越高就越管用，因为高保额的背后往往是高保费，而过高的保费很可能会给经济带来重压。因此，保额够用就好，不一定要追求更高、最高。选择重疾险的话，保额不下于30万，而50万的保额比较起来看会充足些。

2、注意等待期

一般情况下重疾险配备了90天或180天的等待期，假如被保人在这段时间内确诊合同指出的疾病，纵使达到理赔要求，保险公司也有权不履行理赔责任（另有约定除外）。通常来讲，在相同的条件下，要是等待期越短，对于大家就越有好处。

重疾险还有哪些地方需要注意呢，来看看专家怎么说：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

五、重疾险哪里买好？

配置重疾险，主要有线上和线下投保两种方式。

线下投保重疾险的话，大家可以通过保险公司线下服务网点购买，也可以通过保险业务员完成购买操作。

要是线上投保重疾险的话，可以借助第三方保险产品销售平台或寻求保险公司官方微信、官方网站、专属app等途径。

总的来说，线上买重疾险和线下买重疾险只是渠道不同，如若通过正规渠道入手，正常情况下其产品都是信得过。

线上和线下买保险，还有哪些区别呢，来看看这篇文章怎么说：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com