保险问答

保险年金怎么买划算

提问:听风挽声   分类:年金险有必要买吗揭秘年金险的坑
优质回答

小秋阳说保险-北辰

在我国第七次人口普查数据结果显示,其中有2.64亿是60岁及以上的老年人。人口老龄化问题越来越严重,也许在未来退休后,国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时,养老规划也被很多人越来越重视。

以此,他们把自己的关注点放在了商业养老保险上,在商业养老保险中,不得不说年金险是一个重要成员,但是,很多人在购买年金险的时候,一不小心就会被业务员套路了,也没有什么经验,更不是上哪些方面需要留意一下。

关于年金险的优点和缺点,今天学姐带大家一起来分析一下,以及如何挑选一款优秀的年金险~

然而养老保险除年金险以外,增额终身寿险口碑还挺好的,欢迎你们来了解:

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费,保险公司提出的条件是被保人生存,按年、半年、季或月给付保险金,持续被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说,年金险就是让我们把钱存到保险公司,商定期限届满,保险公司会给我们返钱、给分红等,要是不小心逝世了,我们能让受益人拿到这笔钱。譬如多见 教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

通过花呗、白条、信用卡来实现超前消费是现在越来越多人的选择,不但一个月的开支早早便超过负荷,而且部分还得选择分期还款的。

无论是养老问题,还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的,而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题,一次性交完需要交的钱,或者每年拿一笔钱给保险公司,被保人在约定的年限到了之后,可以向保险公司领取相应的金额。

2. 锁定收益

白纸黑字的在合同条款写好了年金险的收益。什么时候领取,可以领取多少,都是固定的,对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系,对于资金来说,能够实现保值和增值。

3. 安全性高

在我国,保险的安全性要远远高于银行存款,这些条款白纸黑字的写在合同里,一定受法律保护。

尽管是保险公司破产关门了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

比如说保险公司被依法撤销或宣告破产,那么它拥有的人寿保险合同,以及责任准备金,必须转让给其他保险公司。与转让协议不符的,将由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以看出,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,但是也有一些短板:

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴,不是保障型保险,每当重大疾病、意外伤残等风险发生时,理财型保险赔付是行不通的,现在情况下的家庭容易陷入困境,经济也会受到巨大的冲击。

于是,我们在投保年金险前,要先买好齐全的人身保障,比如重疾险、医疗险和意外险等等,这样资金的风险就越来越小了有经济条件的话才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险该如何正确区分呢?所以该怎么投保呢?这篇文章会教你区别在哪里,怎么买:

2. 资金流动性差

年金险也有强制储蓄的这一功能,投入到年金险里的钱,通常是不能随意取出的,流动性相对来说不是很好,不允许随存随取。

急着需要一大笔钱,而且没有做好以后的资金计划,通常不会允许将钱从年金险中取走。

在资金流动方面有比较高要求的,对存入和取出时间没有限制的理财险,一些增额终身寿险具备这样的条件:

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定,年金险的收益在前五年基本上是不会高到哪里去。一般情况下都会在第十年的时候回本。早点回本的年金险也有,这些年轻险比较优秀,第七第八年就可以拿回本钱,复利增长的前提是实现了回本。

针对年金险来说,投资周期确实比较长,因为只有长时间的积累之后,得到的收益才会比较高,在短时间之内,不会拥有特别高的收益。

4. 分红具有不确定性

带有”分红“的年金险吸引了不少人,可是现实中并不是一定会有分红。

保险公司上一年度里分红业务的收入,才是确定被保险人能够拿到分红多少的重要原因,收益是不固定的,也无法保证。

如果经营不良,0分红很可能发生,若是经营得不错,那就有机会获得分红,无法确定具体的数字。

年金险除了上述所分析的四点缺陷,还有这几个坑:

总的来说,年金险有一定的优势,但是也有不少短板,有多余的钱在手上可以购买年金险,它可以让你老了以后更加有保障,并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

年金险在内部收益率IRR面前没有一点隐私,集中体现了一款年金险的真实收益,是故,当我们在买年金险上,谨记要看内部收益率IRR究竟够不够高,年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,生存总利益的意思就是客户如果想要退保整个保单的话,所有的钱都能够拿回来。

举个简单的例子,如果你从40岁开始每年领取固定的生存金的话,一直可以领到60岁,60岁时还能取得满期金,把所有领取的生存金和满期金在合作结算时加起来,就是生存总利益的计算方法。

我们在年金险选购的时候,我们需要关注的地方是,一定要选择那些生存总利益高的年金险产品,然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假若买的是万能型年金险,会有一个万能账户,利率是越高越好的对全能型账户来说,目前银保监护规定的最高保底利率是3%,最好选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了,有兴趣的朋友可以参考一下:

从总体来说,把年金险当成理财和养老金还是较为合适的,选择年金险的时候,即要选择内部收益率高的、生存总利益高的,还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "保险年金怎么买划算"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


花更少的钱,买对的保险

为你寻找性价比最高的产品

热点问题

最新问题

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注