小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，不少家长都想给孩子买一份这样的“万能险”。
代理人总是把它描述的十全十美：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
这听起来是不是非常的诱人？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
就上图而言，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。
然而在平常的情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
不妨通过一下例子来看一下：如若小王是智能型年金险的投保人，此外还附加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。要是小王确诊了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
《细数全国畅销的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，就好比结算利率不明确。
你可能不知道的是在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；如果结算利率不能肯定，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面就举重疾险这个例子吧，现在市面上普遍都用均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，继而平摊到每年，因而每年的费用均是同等的。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人不是很友善。
三、总结
从保障方面来看，平安智能星的寿险是一起售卖的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，保障力度很一般。
按照理财这块来看，平安智能星的优势也并不高，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率确定性也不高，收益也不高，对投保人非常不友好。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星 条款"的图文回答，望采纳！
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