保险问答

车险改革对保险公司影响

提问:与我久伴   分类:车险改革变化
优质回答

小秋阳说保险-北辰

终于等到你,银保监会的车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
基本上只降不升的是价格,基本上只增不减的是保障,基本上只优不差的是服务。
哪里能具体呈现这三个小目标?对于车主们来讲,这次革新带来了什么好的影响?车险的价格现在是什么情况?
别急~学姐每个问题每个问题来说~
车改对于车主来说有三大变化
我们一次来看看这次车改对广大车主们的影响,主要是三个方面:
①  交强险责任限额大幅提升

此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。

我国经济因为发展得相当迅速,如今来看十年前设定的限额的话,早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。

  有责总责任限额:12.2万→20万

由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元,医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元,财产损失赔偿限额保持在0.2万元没变。

无责限额也按相同比例进行调整。

  浮动费率系数下限调至50%

不仅增加了理赔的钱,还减少了车主们需交的钱。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

根据以前的政策,假如车主们连续3年不出现有责的交通事故,交强险的保费是能打七折的。但进行了车改之后,最高的折扣达到了五折。

加量但不加钱。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,该次重心是在三个方面的调动:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于以往,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故,是这么来进行定义:

是的,尽管责任变多了,则相应的免责条款,当然避免不了会有一些删除和修改,学姐顺便把对比列出来,车主朋友们大致扫一眼就好:

说得通俗点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,要是车主只想单买一个车损的话,那么车改前买比较实惠。

  删除争议性免责条款

为了保证尽量不让车主们多支出保费,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

这次的车盖,大型运营车辆是一个值得关注的点,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难解释,就是为了大型运营车辆一旦发生多人的伤亡事故时,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。

还有就是,现在路面上的豪车比之前多了很多,三责险限额都提高了,这样的好处怎么会没有我们私家车主们呢。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,现在我们来看看,到底是哪六个:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。愈来愈多的人们对车险保障越感兴趣,车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

在车改之前,像具有车险业务的公司,例如平安、人保、大地等公司,早就为客户提供车险增值都方面,行业内,没有统一的标准服务。

目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的,因为它统一了行业标准,还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

当然,尽管这四项服务保监会都进行了规范,可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还推动保险公司改良车险产品,与促进相关的保障服务变好。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
但是有无暂无实质性方面的内容,我就此不展开叙述,有关知识以后再跟大家分享~
这三大变化出现在车改之后,保险公司要留心

此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,对于保险公司,也是一种新的挑战。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这会让车险的价格趋于合理,所以对按照交通规则开车的优良司机来讲,车险的价钱也会比较低。

①  商业车险价格更加科学合理

这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的,再次测算了一下,商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

根据以上三点的变化,得出车险保费的调整,使得保费即合理又便宜,让更多车主们能够获得便利之处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护,对车主们也有着实有利的益处。

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以上就是我对 "车险改革对保险公司影响"的图文回答,望采纳!

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