车险综合改革后市场价格

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小秋阳说保险-北辰

来了来了，银保监会带着车险改革来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。

本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：

基本上价格会下降，基本上保障会增加，基本上服务会更好。

这三个小目标落实到了什么地方?对于车主们来说，这次变革有哪些发展？车险的价格发生改变了没有？

不急~请听学姐娓娓道来~

车改给车主们带来的变化有三个

让我们依次来看看，此次车改对广大车主们的三个影响：

① 交强险责任限额大幅提升

09年后第一次将车改将交强险的责任限额提高到了20万。

由于我国经济发展的原因，十年前设定的限额拿到现在来看，早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图得知，有责总责任限额增长了7.8万元，当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加，车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按照以前的政策，假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生，那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改，打折可以达到最多五折。

可真的是加量但不用加价。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险这方面，该次车改要点是三个方面的调动：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于之前，保险责任的描述已经进步了，更为简化了，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故，是这么来进行定义：

但是，虽然多了很多责任，则对应的免责条款，一定也进行了一些删除和修改，你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。

说简单点就是，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是想买全险的车主，那么车改后购买比较划算，对只买一个车损的车主来说，车改前买更好。

删除争议性免责条款

为了确保基本不在保费上向车主们施加压力，银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这很容易理解，就是为了大型运营车辆万一发生了多人伤亡的事故，能有比较强的调和冲突纠葛与经济赔付本事。

当然，现在路上豪车越来越多，三责险的限额提高，这对于我们跑私家车的人来说也是有很大好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，到底有那六个：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重，车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

有的具有车险业务的公司，在本次车改之前，早就为客户提供车险增值都方面，在这个行业内，一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准，而且，还为车主们供应了更加出色的用车保险。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

尽管保监会已经把这四项服务进行了规范，但是车主们和保险公司在签订保险合同时也要就责任限额提出协商确定。

另外，上述的增加保险责任和提高限额外，并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。

比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。

但由于还没有实质性内容，所以在这里不做展开，以后有机会学姐再给大家科普~

经历了车改，保险公司要注意出现的这三大变化

除去这次车改对车主们的三个切实影响之外，关于保险公司，对其也提出了更多的要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最关键的是，这会让车险的价格趋于合理，所以对遵守交通规则的良好司机来讲，车险也会变得更加低廉。

① 商业车险价格更加科学合理

这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的，再次测算了一下，商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上几点，可以得出车险保费的一个调整，让保费更加合理和便宜了，让广大车主们从中获利。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：

价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。

这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益，其实对车主们来说有很大的利益。

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "车险综合改革后市场价格"的图文回答，望采纳！

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