保险问答

车险改革在服务水平的变化

提问:路半友人   分类:车险改革变化
优质回答

小秋阳说保险-北辰

期待已久的银保监会综合改革终于来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
基本上只降不升的是价格,基本上只增不减的是保障,基本上只优不差的是服务。
这三个小目标的具体表现如何?对于各位车主们来说,本次改革又带来了哪些切实的变化?车险的价格变贵没有?
别急~学姐每个问题每个问题来说~
车改主要有三大变化
对于广大车主们来说,本次车改带来的影响可主要分为三个方面,我们一个个来看:
①  交强险责任限额大幅提升

车改将交强险的责任限额提高到了20万,这还是继09年后首次修改。

由于我国经济迅速增长,十年前设定的限额放到现在的话,早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。

  有责总责任限额:12.2万→20万

由上图得知,有责总责任限额增长了7.8万元,在这当中死亡伤残赔偿限额从11万元增加到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。

无责限额也会根据相同的比例作出调整。

  浮动费率系数下限调至50%

不光是能获得更多的理赔了,需要车主们交的钱也变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

照以往的政策来说,车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。

可真的是加量但不用加价。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

与之前相比,保险描述是十分简化的,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

这个地方的自然灾害和意外事故,以这种方式来定义的:

但是,虽然多了很多责任,则对应的免责条款,肯定也免不了删除和修改的命运,我把对比之处写出来,你们稍稍看看就可以。

简单来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是想买全险的车主,那么车改后购买比较划算,针对只单买一个车损的车主,还是车改前买更优惠。

  删除争议性免责条款

为了尽量保障不让车主们出太多的保费,银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

这次的车险改革还有一个针对大型运营车辆做出的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这是为了大型运营车辆在发生多人伤亡的事故中,能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。

因为现在的车越来越多,发生意外也就越多,三责险限额也提高了,这样的好处怎么会没有我们私家车主们呢。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。愈来愈多的人们对车险保障越感兴趣,在车主们眼里,与汽车相关的各种增值服务变得越来越重要了。

在车改之前,像具有车险业务的公司,例如平安、人保、大地等公司,已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了,只是在这个行业里面,没有去统一这样的标准服务。

这一次附加机动车增值服务特约条款对行业不仅实行了统一的标准,还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

当然,尽管这四项服务保监会都进行了规范,但是涉及到责任限额仍然要由车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
但是有无暂无实质性方面的内容,我就此不展开叙述,将来有缘再和大家一起分析~
保险公司要注意车改之后的这三大变化

通常来看,这次的车改对于车主们,除了这三个切实的影响之外,对保险公司也提出了更多新的要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,对于遵守交通规则的好司机来说,车险也将更加便宜。

①  商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况,从头再推测计算了在商车险的行业里面的纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个点的变化,均反应了车险保费的调整,使保费更加便宜合理了,让广大车主们获得更大的利润。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三个小目标。在保护消费者权益方面发挥了实实在在的作用,在提供保护方面做得更好,对车主们也有着实有利的益处。

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以上就是我对 "车险改革在服务水平的变化"的图文回答,望采纳!

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