保险问答

车险综合改革取得的成果

提问:惦念你的美   分类:车险改革变化
优质回答

小秋阳说保险-北辰

千呼万唤始出来,银保监会车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
价格基本上会下降,保障基本上会增加,服务基本上会更好。
哪里能具体呈现这三个小目标?从车主们身上来看,本次变更有哪些真实的蜕变?车险的价格现在是什么情况?
别急~学姐挨个回答~
车主们需适应车改的三大变化
这次车改对车主们的三个影响方面让我们来看看:
①  交强险责任限额大幅提升

这可是09年后第一次提高车的交强险,提高到了20万!

由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。

  有责总责任限额:12.2万→20万

浏览完上图我们能得出一个结论,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,涨幅为7.8万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元,财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。

无责限额也会根据相同的比例作出调整。

  浮动费率系数下限调至50%

除了赔的钱变多了,车主们交的钱还变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

依据之前的政策,车主们身上要是连着3年都不见有责的交通事故,可以对交强险的保费打七折。但经过了车改,最多只有五折。

完全就是加量不加价。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险方面,此次车改主要做了三方面调整:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

与以前的保险责任相比,现在描述的简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故,是这么来进行定义:

没错,纵然义务增加了不少,因此对应的免责条款,肯定也免不了删除和修改的命运,你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。

简单来说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

假如是想购入全险的车主,那车改后买更省钱,对于只想单独购买一个车损的车主,车改前买是性价比比较高的。

  删除争议性免责条款

为了确保车主们尽量不在保费上多花钱,银保监会在引导行业删除容易引起争议的免责条款中也做出了努力,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

这次的车险改革还有一个针对大型运营车辆做出的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难理解,能在大型运营车辆发生多人伤亡的交通事故的时候,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

因为路上豪车增多,三责险的限额能够提高,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车主们对车险保障更加了解既而也买的越多,车主们更加关心跟汽车相关的各种增值服务了。

那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前,已经为客户提供了这些车险的增值服务,只是在这个行业里面,没有去统一这样的标准服务。

目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的,因为它统一了行业标准,而且,还为车主们供应了更加出色的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

关于这四项服务,虽然保监会已经进行了规范,但是车主们和保险公司在签订保险合同时也要就责任限额提出协商确定。

另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还鼓动保险公司改革车险产品,以及加强有关的保障服务。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
但是有无暂无实质性方面的内容,我就此不展开叙述,以后有机会学姐再给大家科普~
经历了车改,保险公司要注意出现的这三大变化

通常来看,这次的车改对于车主们,除了这三个切实的影响之外,对保险公司也提出了更多新的要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最重要的是,这能让车险的价格更合理化,这对坚守交通规则的良好司机来看,他们的车险交的钱会比较少。

①  商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况,再次测算了一下,商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上几点,可以得出车险保费的一个调整,让保费更加合理和便宜了,让广大车主们获得更大的利润。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三个不大的目标。可是在保护消费者权益方面的确发挥了作用,提供了更进一步的保护,对车主们而言,确实是好处不少。

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以上就是我对 "车险综合改革取得的成果"的图文回答,望采纳!

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