优质回答
9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：基本上只降不升的是价格，基本上只增不减的是保障，基本上只优不差的是服务。哪里能具体呈现这三个小目标?从车主们身上来看，本次变更有哪些真实的蜕变？车险的价格现在是什么情况？我们一次来看看这次车改对广大车主们的影响，主要是三个方面：
将车的交强险提高到了20万，这可是继09年后的头一次！
因为我国经济发展的因素，现在要是看十年前设定的限额，早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。
有责总责任限额：12.2万→20万
浏览完上图我们能得出一个结论，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，涨幅为7.8万元，其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元，财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。
浮动费率系数下限调至50%
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
按照以前的政策，假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生，交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后，变为最多能打五折。
对于商业车险，本次车改注重于三个层面的变化：
车损险合并六项保险责任
本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。
其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，
与以前的保险责任相比，现在描述的简化了，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
但是，虽然多了很多责任，则对应的免责条款，肯定也免不了删除和修改的命运，学姐把他们的不同之处列出来，你们大致看一眼就行。
简单来讲，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
针对想买全险的车主，车改后买是更优惠的，如果是只想单买一个车损的车主，那么车改前买划算。
删除争议性免责条款
为了保证尽量不让车主们多支出保费，银保监会指导行业将免责条款中容易引起理赔整理的条款进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车改，大型运营车辆也有份，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。
这不难解释，就是为了大型运营车辆一旦发生多人的伤亡事故时，能够有更好的经济补偿能力和化解矛盾纠纷能力。
因为现在的车越来越多，发生意外也就越多，三责险限额也提高了，这样的好处怎么会没有我们私家车主们呢。
前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，这分别是：
其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长，车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。
那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，只是在这个行业里面，没有去统一这样的标准服务。
目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的，因为它统一了行业标准，而且，还为车主们供应了更加出色的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
尽管保监会已经把这四项服务进行了规范，不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。
别的，就是不但增加了保险责任以及提高限额，银保监会还鼓励保险公司创新车险产品，丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。不过由于尚缺实质性的内容，对此我就不具体说了，学姐此后有机缘再给大家普及～
通常来看，这次的车改对于车主们，除了这三个切实的影响之外，对保险公司也有了更多的新要求。
{综合来看，这对于广大车主们来说，最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理，对于遵守交通规则的好司机来说，车险也将更加便宜。
根据市场的实际风险状况这次车险改革，为商车行业重新算了一下纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”
第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
综上三个变化，均体现在车险保费上的调整，使得保费变得更加合理甚至更便宜，让广大车主们获得更多便利的地方。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三种属于小目标。但是却切实可行地为消费者的权益提供了更进一步的保护，对车主们而言，确实是好处不少。
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以上就是我对 "湖南车险综合改革产品费率"的图文回答，望采纳！
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