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9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上降而不升，保障基本上增而不减，服务基本上优而不差。这三个小目标具体体现在哪?从车主们利益出发，这次转变有没有实实在在带来什么好事？车险的价格变贵没有？本次车改对车主们带来了三个方面的影响，我们来看看：
此次车改将交强险的责任限额提高到了20万，这是继09年车改之后的首次修改。
由于我国经济发展的原因，十年前设定的限额拿到现在来看，早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。
有责总责任限额：12.2万→20万
由上图可以看出，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，在这当中死亡伤残赔偿限额从11万元增加到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元上涨到1.8万元，财产损失赔偿限额保持在0.2万元没变。
浮动费率系数下限调至50%
不光是能获得更多的理赔了，需要车主们交的钱也变少了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
按照之前的政策，如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故，可以对交强险的保费打七折。但经过了车改，最多只有五折。
关于商业车险的方面，本次车改重点是关于三方面的变动：
车损险合并六项保险责任
本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。
其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，
相比于之前，保险责任的描述已经进步了，更为简化了，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
这个地方的自然灾害和意外事故，以这种方式来定义的：
别担忧～即使增加了如此多的义务，那么相对应的免责条款，一些删除修改也是免不了的，你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。
简单点来讲，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
对要买全险的车主来说，车改后买更好，假如你只想购买一个车损，那车改前买更省钱。
删除争议性免责条款
为了确保车主们尽量不在保费上多花钱，银保监会指导行业将免责条款中容易引起理赔整理的条款进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车改中，大型运营车辆也不可避免，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。
很简单，其实主要就是为了当大型营运车辆，发生多人人身伤亡的交通事故时，可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。
现在豪车太多了，三责险限额也比以前高了，这样的事对我们私家车主们来说是好事。
前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，现在我们来看看，到底是哪六个：
其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长，车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。
虽然在本次车改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，早早就开始向客户提供车险增值这些服务，也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。
附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准，同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
当然，即使保监会一定程度上规范了这四项服务，可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。
另外，不单单将上述的保险责任增加和限额提高外，银保监会还鼓励保险公司创新车险产品，丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。然则因现在还无实质性内容，我就不一一讲述了，将来有缘再和大家一起分析~
本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外，也给保险公司带来新的挑战。
{综合来看，这对于广大车主们来说，最值得令人高兴的是，这会让车险的价格回归理性水平，对于遵守交通规则的好司机来说，车险也将更加便宜。
这次是根据市场上面的实际风险状况，对车险进行了改革，测算了行业纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”
第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
从以上三个变化，均可以看出来车险保费的调整，让保费会更快便宜更加合理，让广大车主们从中获得很多好处。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个小目标。在保护消费者权益方面发挥了实实在在的作用，在提供保护方面做得更好，对于车主们而言，简直好处多多。
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以上就是我对 "2020年车险综合改革应对策略"的图文回答，望采纳！
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