御立方5号是一款主险两全险，附加险为重疾险的返还型保险。
许多人一听到返还两个字就眼睛放光，感觉买了这款保险就能赚到一样，毕竟消费型保险如果没出事的话大家都担心这个保费交了个寂寞。
那这款返还型保险真有大伙想的这么美好吗？今天就让我来给大家讲讲。
或许许多人对于两全险是什么还是一头雾水，这篇科普文章能解决你的疑惑：
关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！weixin.qq.275.com
御立方5号承保公司实力如何
御立方5号与新款对比如何
御立方5号的承保公司是工银安盛人寿，工银与安盛这两个大公司几乎无人不知，但是很少人知道它们合作的保险公司实力如何，靠不靠谱？出险的时候会不会不理赔呢？这些担心都是正常的，我这就通过公司背景与偿付能力两个角度去考察这家公司到底靠不靠谱。
1. 御立方5号承保公司工银安盛公司背景
工银安盛人寿保险有限公司（下称“工银安盛人寿”）于2012年7月正式成立。由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建，注册资本金125.05亿元人民币。专营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务。根据中国银保监会公布的2019年末行业数据，工银安盛人寿保费收入位居国内保险市场合（外）资寿险公司的第一位。
工银安盛人寿的家底厚不厚呢？我翻查上百家保险公司终于整理了这一份排行榜：
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2. 御立方5号承保公司工银安盛偿付能力
偿付能力是保险人可以偿还债务的能力，这是能不能保障被保险人权益重要的衡量指标之一，通俗来说就是你投的保险公司有没有实力赔你钱。
银保监会对偿付能力合格的判定一般有三个重要的标准：核心偿付能力充足率不低于50%，综合能力偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级需在 B类以上。
下面我们来看看工银安盛的偿付能力如何吧！
工银安盛背靠三家雄厚实力的大公司，自然偿付能力也是不在话下的，而且它的风险评估达到B级，通过了银保监会制定的标准，十分靠谱。
我们再来看看市场上偿付能力出色的保险公司都有哪家吧!
2020年偿付能力排名前十的保险公司，哪家好？weixin.qq.275.com
由于重疾新规，从2021年2月开始，旧定义重疾产品就不再售卖了，新定义重疾产品将逐渐出现在市面上。
这款御立方5号由于使用的是旧版重疾规定，现在已经更新到了采用新定义的御立方6号，我们一起来看看这次更新力度究竟如何吧！
从上图我们可以看到，这次更新可谓是改头换面了，我们通过对比新旧两款保障内容来看看究竟改了些什么。
1. 御立方5号的新款投保职业限制变大了
御立方5号这次升级反而将5、6类职业类别的人群排除在可投保职业外，这真的“不讲武德”啊！要知道高风险职业更需要重疾险的保障，何况这款保险含身故保障，万一不幸去世，还能给家人留一笔财产。
2. 御立方5号的新款基本保障加强了
（1）重疾不分组赔3次
新版的御立方6号，重疾不分组，最高可赔三次，这在众多重疾险中算是十分优秀的，不过缺少额外赔反而有点美中不足，现在大多数新定义的重疾险都会有20%到80%左右的额外赔付。
反观旧版御立方5号，虽然也可以多次赔付，但是它的重疾分组存在很大的问题，第一组居然包含了6种高发重疾中的3种。这样分组会有什么影响呢?
举个例子：老王第一年不幸确诊了恶性肿瘤，保险公司按照合同进行赔付，几年过后，老王因为心脏问题需要做移植手术，但是因为重大器官移植与恶性肿瘤同属第一组，由于上次已经对第一组的重疾进行了赔付，赔付之后保险公司就不再对第一组有保障责任，所以老王这次的器官移植手术是不能得到理赔的。
还好御立方6号将这个大坑给填上了，不然这个重症分组真的能吓跑不少人。
对于分组的知识还没理解透的不妨看看下面这篇文章：
重疾险选分组好还是不分组好？关键看这点！weixin.qq.275.com
（2）增加中症保障
一款好的重疾险应该要包含轻中重症保障，更加优秀的会有前症保障，但是御立方5号居然缺少中症保障，这作为一款重疾险来说显然是不合格的。作为新的御立方6号补上了这个中症保障，十分值得肯定！
（3）轻症不分组增加赔付比例
御立方5号的轻症保障既有分组，赔付比例又低的可怜，跟一些40%轻症赔付比例的重疾险相比真的抬不起头，御立方6号针对这个问题进行了升级，不分组且提升赔付比例，但是这个比例再高一点就完美了。
3. 御立方5号的新款保费变贵了
经过对御立方5号升级后改变是非常巨大的，保障提升了，价格自然变贵了。
不过可能是因为它主险是两全险的原因，内置满期返还保障，新版御立方6号的一年保费都要上万，比不少保障全面的纯重疾险产品贵很多。
御立方6号居然升级后还存不可忽视的问题？快来看看吧！
工银安盛「御立方六号」热卖的背后，却有着这些缺陷……weixin.qq.275.com
综上，御立方5号升级后的御立方6号各方面表现都得到了很好的提升，如果是对大牌子有倾向，且预算充足有理财需求的可以考虑这款御立方6号。
但只是工薪阶层，预算有限的可以考虑纯保障的其他重疾险产品。
最后，献上新规出台后值得推荐的重疾险产品榜单：
新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！weixin.qq.275.com
新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！
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