哪些大公司有消费型重疾险?

仍有不少粉丝私信问我，“学姐，想买大公司的重疾，有推荐的吗？”“买重疾险一定要买大公司的吗？”“小公司的重疾险是不是不靠谱”之类的问题。

我说了很多次了，买保险不要纠结大公司还是小公司，适合自己的产品才是最好的，而且无论保险公司大还是小，所有的保险公司都是经过严苛的成立条件和严格的审核才能批准成立的，而且成立后所有的保险公司都受银保监会的监管，受《保险法》的约束。那小公司和大公司的差距在哪里呢？

本文重点：

· 消费型重疾险是什么？有哪几类？

· 消费型重疾险对比分析

一、消费型重疾险是什么？有哪几类？

消费型重疾险包含了所有定期的重疾险，终身不含身故的重疾险。简单的说就是花钱买保险，钱消费了就没有了，一旦在合同到期满前你都没有发生过理赔的话，你所交的保费是不会返还给你的，即使你在保险期间不幸身故了，保费也不会退给你，保额更加不会赔付给你。

很多人觉得买消费型重疾险觉得亏了，很大程度上是因为觉得如果不出险，所交的保费就白交了，可事实真的是这样吗？

消费型重疾险主要分为一年期重疾险和长期消费型重疾险。

1.一年期重疾险

一年期重疾险是指只保障一年的，也就是说一年内如果你患有重疾，保险公司会赔付你一笔钱，如果没有发生理赔，那就没有然后了。它是一年一年缴费的，而且价格便宜，一般一个二三十岁的人购买，一年只需要交几百块保费，就有几十万的保额，性价比很高，但它的保费会随着年龄变化而变化，虽然你年轻的时候买便宜，但年纪越大保费越贵，到最后换算下来可能还比你交20年、保至70岁的总保费还要贵，可以作为一个购买长期重疾险的过渡。

2. 长期消费型重疾险

长期消费型重疾险的保障期限选择比较灵活，可以选保20年、30年，保至70岁、80岁，或者终身。保费采用的是均衡费率，也就是说在你投保的时候，保费就固定下来了，以后也不会变，保费会比储蓄型重疾险大概便宜一半左右。

无论你选择哪一种消费型重疾险，都一定要避开这些坑：

二、消费型重疾险对比分析

其实基本上每家保险公司都会有消费型重疾险，只是一般情况下，小公司卖的消费型重疾险比较多，大公司反而很少，因为消费型重疾险利润很少，所以很多大公司都不怎么出消费型重疾险，我挑了大公司和小公司各挑两款消费型重疾险进行对比，看看哪些消费型重疾险更值得买。

1. 中国人寿的康宁定期优享版：

50种重疾，最多赔付一次，赔付比例为120%，10种轻症，赔付比例为20%，且只赔付一次。市面上比例好的消费型重疾险的轻症赔付比例都是30%起步，赔付3次，这款康宁定期优享版的轻症赔付比例和次数明显不够，而且还没有中症保障，还没有被投保人豁免，也不可以附加投保人豁免，灵活性比较差，而且保费也比较贵。

但也有值得表扬的地方，18岁前，如果患7种少儿特定疾病，额外赔付50%保额；18岁后，如果7种男型或女性特定疾病，额外赔付50%保额。还有身故保障，以及满期返还保费，这一点对于怕“亏本”的人来说比较有吸引力。

2. 平安人寿的福满分20：

100种重疾，赔付一次，赔付比例为100%，50种轻症，最多赔付3次，每次赔付20%。这款福满分20虽然轻症赔付次数有3次，但赔付比例也是比较低，只有20%，市面上的重疾险轻症赔付比例都是30%起步的。

这款的福满分的其他优势就比较弱一些，只有满期返还保费，也有被投保人轻症豁免保障，可附加投保人豁免。相对来说，这款福满分20也没有什么优势，一位30岁男性，买50万保额，保至80岁，都要10650元，保费相对来说比较贵。但是如果你实在是钟爱平安这个品牌，想买的话，我也不会拦着你，但买之前一定要看看这篇测评文章：

3. 信泰人寿的超级玛丽3号Max：

110种重疾，赔付1次，赔付比例为100%，而且在60岁首次确诊重疾的可额外赔付80%基本保额，加上原有保额，相当于180%基本保额，目前这个赔付比例也是重疾险界最高的比例了；

25种中症，最多赔付2次，每次赔付60%基本保额，而且如果在60岁前患中症，可额外赔付15%基本保额；

50种轻症，最多赔付3次，每次赔付45%基本保额，而且如果在60岁前患轻症，还可以额外赔付10%基本保额；

还有早期癌症二次赔付45%保额；可选恶性肿瘤二次赔150%保额；可选特定心脑血管疾病二次赔150%保额；可选全残保障。

总的来说，超级玛丽3号Max赔付比例高，保障全面，保费也不是很贵，30岁男性，买50万保额，保终身，30年交，一年保费才5855元（不含附加责任），性价比很高。听起来是不是很心动？且慢，看完这篇文章再下决定也不迟：

4. 百年人寿的康惠保2.0：

100种重疾，赔付1次，赔付比例为100%，而且在60岁首次确诊重疾的可额外赔付60%基本保额，加上原有保额，相当于赔付160%基本保额，赔付比例也是比较高的；

25种中症，最多赔付2次，每次赔付60%基本保额；

48种轻症，最多赔付3次，赔付比例是递增的，依次赔付40%、45%、50%基本保额。

12种前症赔付15%基本保额；恶性肿瘤二次赔付120%基本保额；可选心脑血管二次赔付120%基本保额。

康惠保2.0目前比其他产品多了前症赔付，前症是“重疾前症”，是重大疾病前高风险病症(高重疾风险病症)的简称。康惠保2.0包含的这12种前症疾病涉及肺部结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病、心脏疾病等高发疾病，可谓是很有良心了。

看似很完美的产品，但其实也是有一些小瑕疵的：

综合上述来看，性价比高，保障又全面，赔付比例高的消费型重疾险是超级玛丽3号Max和康惠保2.0，从上面的对比我们也可以看出，大公司的消费型重疾险的保障内容和性价比比不少比名气比它们小的保险公司，其实我们买重疾险主要是看保障内容是否全面，赔付比例是否高，性价比是否高，以及适不适合自己，而不是看保险公司的名声大还是小。