弘康人寿的哆啦A保2.0重疾险好不好？

哆啦A保2.0是款典型的多次赔付类产品，它最大的特点就是——续保条件好，即使被保人患一两次重疾，保险合同也不会终止。

但是，这类产品的价格一般都会比较贵，而且它们还会对疾病进行分组，同组疾病大都只赔付一次。

所以，在学姐正式测评哆啦A保2.0之前，希望大家好好了解清楚，自己适不适合多次赔付类产品：

本文重点：

哆啦A保2.0重疾险的优缺点

购买重疾险注意事项

一、哆啦A保2.0重疾险的优缺点

我们先来看一下哆啦A保2.0的具体内容。

哆啦A保2.0重疾险保障图

和其他同类型产品对比过后，学姐发现（哆啦A保2.0）有几个很明显的优势和不足。

如果大家想获取产品对比表，可从下面的链接中获取：

优势：

1、重疾多次赔，且分组合理

哆啦A保2.0的重疾最高可赔5次，哪怕被保人患了重疾，只要没超过5次，那保险合同依然有效，完全不用担心续保问题，毕竟，患过重疾的人，想要再投保其他重疾险，可能性几乎为零。

另外，哆啦A保2.0还将高发重疾划分到了不同的组内，因为同组疾病只赔付一次的关系，这样的划分方式就会提高获赔几率。

2、缴费期限灵活

哆啦A保2.0可以选择趸交（一次性交完）、5年、10年、15年、20年和30年交，消费者可根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

学姐建议大家：缴费期要尽可能长，对于绝大部分的人来说，缴费期越长，每年交的保费越少，那生活压力就会越小。

而且因为身体衰老的原因，缴费时间越长，我们患病的概率越大，豁免保费的几率也就越大，保险杠杆也就越高。

但是，具体情况具体分析，每个人的实际情况不同，如果你认为你的情况特殊，也可以考虑其他缴费方式：

说完优势，我们再看看哆啦A保2.0的不足:

1、缺少中症保障

中症一般是比轻症重，所需要的治疗费用也比较高，很多重疾险都会将这些疾病归为中症。

哆啦A保作为一款保终身的重疾险，竟然没有这项保障，我们要知道，很多产品的中症赔付比例高达60%！

如果我们买的是50万的保额，不幸患了较为严重的疾病，那哆啦A保2.0只赔付30%，比那些带有中症赔付的产品少了30%（15万）！

2、有投保限制

虽然哆啦A保2.0有30年缴费，但它有年龄限制。它要求：被保险人年龄+交费年期数不能超过65。

什么意思呢？举个例子：

45岁的老王要投保哆啦A保2.0，那他是没法选30年缴费的，因为【自身年龄+30=75】，超过了65，所以不行。

除了这两个个不足，哆啦A保2.0还有一些缺陷要大家注意：

总结来说，哆啦A保2.0的整体性价比不高，除了重疾多次赔付之外，不仅缺少了重要的中症保障，价格也虚高。

最后呢，我再说几个重疾险的常见坑，大家可做个参考。

二、购买重疾险注意事项

1、重疾保障方面：

（1）除了保监会规定的28种必赔重疾外，重疾种类越多越好，并且没有拆分病种（也就是分组）。

（2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额。目前市场重疾保额最高是180%，60岁之前患重疾可获得180%基本保额，60岁之后恢复正常。

（3）重疾病定义：除了规定的25种重疾，产品保障的其他重疾病定义越宽松越好。

除了我说的几点，重疾保障还有几个注意的地方：

2、中轻症症保障方面：

（1）疾病种类：25种高发中症和轻症都要有涵盖，保障种类越多越好，并且没有分组。

（2）赔付额：目前市场上中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起（如果是递增赔付），最少3次。低于这个标准基本不用考虑。

3、保费方面：

通常情况下我们保费预算是年收入的10%，保费过高会影响正常生活。

一款高性价比的重疾险价格一定不会太高，大都是五六千左右，因为这样的价格才符合多数人的经济收入水平，才能满足大众的需求。

4、理赔门槛方面：

很多无良保险公司表面上产品很好，但是理赔门槛却很高。

我们以“失去一眼”这项保障为例，A产品理赔要求：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明即可获得赔偿。

可以发现，B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件！

但是就算有人注意了理赔门槛的细节，还是理赔失败了，为什么：

5、可选保障方面（特定疾病二次赔付）

这项保障算是加分项，因为现在有很多人都比较担心一些疾病会二次复发，比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。

而且数据证明，这些疾病复发率确实每年都在上升，这项保障对一些人来说确实比较重要。