商业医疗险要怎么买，有什么推荐？

自从健康问题越来越受到关注，意识到社保报销医疗费用限制多的缺点后，很多消费者都不由自主地把眼光转向了商业医疗保险。想要获得更加全面的医疗保障，但是对商业保险这一块又一头雾水？学姐这就来给各位说说购买商业医疗保险的那些事儿。

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商业医疗险推荐重点：

1. 优秀商业医疗险的必要因素

2. 热门商业医疗险分析

一、优秀商业医疗险的必要因素

1. 保障全面

住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后急诊这些都是不可缺少的保障内容，如果是有其中一项漏了的话，说明是不合格的医疗险，要尽早避雷。

2. 续保条件宽松

现在的医疗险多是1年的保障期限，如果需要继续投保的话则需要续保。

例如一些百万医疗险，想要续保并不是直接续费就行，可能还需要看身体状况、年龄、之前是否有理赔过等等的条件，所以续保确实是很多消费者会担忧的问题。

现在很多的保险公司为了吸引更多消费者，打消一些消费者面对续保难的顾虑，推出了6年甚至20年保证续保的条件。

选择医疗险的时候，最好是选择有保证续保的医疗险，次要选择续保不需要再次健康告知、只要不超过限制年龄就能投保的保险。

续保不是一件简单的事情，具体注意事项还有很多！详情请看下方链接文章：

3. 增值服务全面

医疗险的增值服务里面还有很多值得我们去关注的保障内容，例如外购药报销、就医绿色通道、质子重离子手术、海外就医等等，虽然这看起来好像我们平时很少会接触到，但是事实上他们在平时的医疗当中，这些都是非常有用的项目。

例如质子重离子手术，是现在治疗癌症最高效的一种手术方法，如今已经广泛运用了，一款优秀的医疗险应该是少不了这个项目的。

还有比较常见的外购药报销、就医绿色通道，有些疾病是需要使用特效药，甚至要在海外购买的，可想而知这是一笔不少的消费。医疗险能包括这部分药物的报销，就能大大减轻负担。

还有现在看病难的问题，平时想挂个号不容易，很多专家号一下就没有了。有就医绿色通道的话，就有多一个途径能就医。

4. 免赔额不高

医疗险在赔付前一般都会设置一个免赔额，如果医疗费用减去社保之后的费用，没有达到免赔额的话，保险公司是不会进行理赔的。所以对消费者们来说，免赔额越低，理赔的几率肯定就越高的。

现在市面上的百万医疗险的免赔额都在5千到1万左右，也有一些直接是0免赔额，还有一些能够以团体为单位，几个人一起累积1万的免赔额。

当然不要觉得免赔额为0就是最好的，相应的保费可能也要比普通的医疗险偏高，或者里面赔付的条款比较严格。

免赔额的奥秘还有很多！点击下方链接，来了解免赔额究竟多少才比较合适：

二、热门商业医疗险分析：

如今市面上的医疗险已经分为小额医疗险、百万医疗险、中/高端医疗险和防癌医疗险这几种医疗险，但对大部分人来说，性价比最高的还是百万医疗险。

那学姐就来看现在热售的两款商业医疗险，看看现在热门的医疗险大致表现如何。

1. 平安e生保长期医疗

产品详情请看下图：

平安e生保长期医疗

(1) 基本保障：一般医疗、特殊门诊和住院前后急诊等都配备齐全，最高保额也有200万，这方面没有问题。

(2) 续保条件：这款产品的一大特点就是20年可以保证续保，而且在续保期间无论是理赔过、还是患癌，都是可以继续投保的。e生保在续保方面的保障还是杠杠的。

(3) 增值服务和保障内容里面缺少了比较重要的质子重离子医疗的保障和外购药报销等内容，其实市面上大部分的医疗险都已经包含了这些内容，这就有点说不过去了。

(4) 免赔额：免赔额1万，而且不分重疾和一般医疗，这个免赔额范围虽然正常，但是面对现在很多重疾0免赔额或者几年累计1万免赔额的条款看来，还是不占优势。

总得来说，平安e生保虽然在续保方面做到了长期和宽松的续保条件，但是其他一些必须的医疗险因素，例如质子重离子医疗等是缺失的，总体表现平平。

注意，有些医疗险的缺陷不仅如此，还有很多产品需要避雷！请戳下方链接，领取避雷攻略：

2. 尊享e生2021：

尊享e生2021也是万众瞩目的一款医疗险，详情看下图：

尊享e生2021

(1) 基本保障：都包括了一般的医疗、住院、特殊门诊和住院前后的急诊费用，尊享e生2021在保额上则做到了比e生保长期医疗要更高，住院前后的急诊费用也扩宽为前后各30天，可以说非常不错了。

(2) 续保条件：尊享e生2021是不保证续保的，但是之后继续投保的话，只要不超过最高续保年龄，不需要再次审核就能够继续续保，这个条件还是可以的，不过要比保证续保的e生保稍逊一筹了。

(3) 增值服务：还增加了肿瘤特效药服务等新的服务内容，总体上来说保障还是很全面的。

(4) 免赔额：尊享e生2021的免赔额是分年龄段来看，60岁之前0免赔额，之后能跟一般医疗等项目来共享1万元的免赔额，这个设置可以说十分优秀了。

综合来看，尊享e生2021是非常优秀的一款医疗险，难怪获得那么多关注和好评了。

当然，我们还是在尊享e生2021中看出了一些不太友好的内容！详情请点击：

综合来说，以上两款都是属于市面上不错的百万医疗险，大家可以根据自己的需求，优缺点全面对比，来选择适合自己的医疗险。

热门医疗险不止这两款！点击下方链接，来看超全的医疗险大对比：

如今大家对健康的关注多了，商业医疗险自然也成为了很多人关注的一款保险，但是选择医疗险还是需要我们多个心眼，了解有哪些必要的保障内容，多方对比，才能选到合适的医疗险。