对于保险的各种质疑我也是听了不少，像我父母也整天唠叨，说我给他们买的保险没有用，每年都买这些是浪费钱，后来我跟他们算了一笔账，一旦他们生病了，我和哥哥要如何轮流照顾、怎么拿出一大笔钱去填治疗费等等，他们听完之后，其实心态已经发生转变了，但是老人家还是嘴硬和心疼钱，各位是不是也有这种心理？感觉买保险就是没用？甚至觉得被骗钱？如果是这种心态，不妨看看这篇：
到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？weixin.qq.275.com
那话说回来，保险到底是如何起作用的？我们面临着哪些风险？而保险又应该怎么配置？且听我慢慢说：
本文要点：
一、保险到底有什么用？
二、应该配置哪些类型的保险？
三、有没有保险方案的具体推荐？
一、保险到底有什么用？
其实说到底，保险是起着转移风险的作用，它就像沙漠边缘的防护林抵挡沙尘暴肆虐一样，兜底保护我们的钱包；现代生活，人们都面临着各种风险，像最基本的生病、死亡、意外等等，无一都要花钱，我们看看这张图，看看面临的风险有哪些：
可以看出，风险可以说潜伏在身边的，一旦遇上，那肯定少不了对我们经济造成损失的，保险其实就是对各类风险进行保障，对经济损失进行填补和恢复。
很多人认为保险有坑，是因为买了不合适的保险，或者健康告知没有如实填写被拒赔等等，这些不是保险本身的错，而是因为对保险的不了解、不熟悉造成的误解。
二、应该配置哪些类型的保险？
四大类风险可以说是潜伏在身边的定时炸弹，针对上述四大类风险，应该购置全面的保险去保障，组合起来使保障作用发挥到极致，所以我建议购置四大险种：重疾险、寿险、医疗险、意外险
1、重疾险：重疾险是“收入损失险”，而且很重要的一点是它是“给付制”，达到赔付标准之后会一次性将规定的保额打至账户，并且是自由支配的，换言之可以用这笔钱干任何想干的事；首先是不用担心这几十万的治疗康复费了，多余可以买好吃的促进康复，还可以拿去填补家庭经济。但重疾险的购买是需要花些心思的，没有头绪的话可以了解下这10款：
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
2、寿险：寿险是在被保人身故后赔付保额，十分适合家庭支柱的角色，特别是上有老下有小的人群，抚育小孩赡养老人都是钱，如果不幸身故或者全残了，只剩下另一半是很难做到撑起一个家的，有寿险的赔付，可以留下一大笔钱给家人，是规避身故风险的有效手段；寿险虽然保障机制简单，但是没有购买经验的话还是容易踩坑，建议了解下我选出来的十款：
3、医疗险：医保报销上限是20万，还是累计的，而且不能报销那些价格高昂的进口药、特效药；如果有一份医疗险，可以减少医疗费用的压力；有些百万医疗险还有住院垫付、质子重离子等增值服务，而且保费便宜，一年仅需2、300元，保额可以去到几百万；买医疗险虽然支出不多，但精挑细选也是很必要的，可以了解下这份便宜好用的医疗险榜单：
十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com
4、意外险：俗话说“永远不知道明天和意外哪一个先到”，像车祸、高空抛物砸伤这些意外是没办法预料的，意外险对意外身故、伤残、医疗进行保障，几十块就可以买到几十万的保障，意外险应对各种意外情况带来的经济支出，赔付灵活，性价比高，如果真的遇到意外也不至于支出很多钱。
买意外险别以为便宜就可以随便选，几十块也是钱啊！将保护钱包进行到底，建议多对比，可以看看这篇：
超全！国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com
三、有没有保险方案的具体推荐？
很多人觉得买保险容易被坑，很多时候是自己不熟悉，听到身边熟人或者保险推销人员觉得好就蒙头买了。
我对比了市面上很多家产品，站在一个消费者的角度去看产品，今年各家产品推陈出现，四类保险都选了一款性价比不错的，做了一个方案，给大家一个参考方向吧：
超级玛丽3号Max60岁前确诊重疾，可赔付180%保额，重疾单次赔付，轻症、中症多次赔付、还可按需选择附加身故、癌症二次赔，保障全面且灵活，性价比高；超级玛丽3号MAX虽说是王炸产品，但是也不是完美的，建议在购买前看看详细测评：
「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com
定海柱1号定寿最大的特点是保费便宜，相比其它寿险便宜15-20% ；最长可保至88岁，最高保额可投300万，保障非常灵活；总的来说，这款性价比非常不错，如果身体健康符合投保要求，可以重点考虑这款。
尊享e生2020有住院前7天、后30天的门急诊费用的增值服务，质子重离子费用，按100%报销；续保条件也很不错，适合关注续保条件的人群。别以为这款是完美医疗险，就怕你买了还不知道自己中了这些坑：
「尊享e生2020」升级后，骚操作怎么还变多了？weixin.qq.275.com
小蜜蜂意外险航空、轮船、列车交通意外可以额外赔付，综合来看，保障全面，价格便宜，身故、伤残、意外医疗、意外住院津贴均有保障，追求高性价比的朋友可以重点考虑。
总结一下吧，保险还是很有必要买的，如果还在裸奔，建议尽早购置保险来保障风险，别等出事了才后悔自己没有买到。
往期推荐
