商业保险交20年30年是否合理?

昨天我妈跟我说，有个同事买了份商业保险，一次性交了十多万保费，我妈直夸他能干。我问：“这个同事有小孩了吗？有房贷车贷吗？”我妈说他小孩今年准备上一年级了，有一套房在供。

我心想，这位同事心还挺大的。虽说买保险选择多长的交费期，都没有错，但像他这种情况，选择20年或30年交费可能比一次性交费更合理。至于原因，我在买保险的科普知识中就有总结过，大家可以先回顾一下>>

下面重点给大家介绍一下应该怎么选择交费期限，以及其他的一些注意事项。

本文重点：

• 交费期限怎么选？20年或30年交合理吗？

• 除了交费年限，买保险的注意事项还有哪些？

一、交费期限怎么选？20年或30年交合理吗？

目前长期型保险的缴费期限有30年的话，产品会更受大众欢迎，因为交费年限越长，可以选择的时间就越多，越灵活，能满足更多人的需求。

虽说交费期限是可以由大家自己选择的，有能力一次性完成缴费的话，之后就不用年年交，不用担心之后经济状况有改变交不起保费。

但是对于普通工薪家庭来说，我是更建议选择30交费的。 特别是像重疾险这样保费相对高一些的保险，一次性交的话压力会很大，如果选择30年交费，分摊到每一年的保费也只要几千块，在保费方面的压力会减轻，而且剩余的钱还可以拿来供房、供车。

最重要的一点是，交费时间越长，越容易触发豁免，那样后面的保费就不用交了（每天一个省钱小妙招）！可能有的朋友还不太懂啥是豁免，我做了详细的解释，买保险之前都要了解清楚哦>>

举个例子给大家感受一下：

老王今年30岁，买了某款重疾险，投30万保额，在35岁时发生重疾，触发豁免。然而选择不同的缴费年限，情况是不一样的。

A. 选择20年交费

选择20年交费，每年的保费约为4800元，到35岁时患重疾触发了豁免，免去后期保费，已交的保费为24000元。

B. 选择30年交费

选择30年交费，每年的保费约为3700元，到35岁时患重疾触发了豁免，免去后期保费，已交的保费为18500元，比上面少了5500元。

同样的患重疾时间，选择30年交费能花更少的钱触发豁免，相当于花更少的钱买到了同样的保障。这笔钱省下来给孩子报个班增长一下知识不好吗？

二、除了交费年限，买保险的注意事项还有哪些？

其实买保险可不像市场买白菜这么简单，要从长远考虑，毕竟会关乎到之后的保障是否到位。所以除了交费的年限，大家还有很多细节需要注意。我把相关内容都整理出来的，学会了才不会吃亏>>

文章也讲得很仔细了，这里我挑几点给大家讲一下：

1.注意保险配置原则

（1）先大人后小孩

大人才是孩子最好的保障，所以在给宝宝买保险之前，大人的保障一定要配备充足，如果只给孩子买保险，大人不买，那么意义是不大的。你想想，要是大人出了事，没有保险，那么谁来给孩子交保险费？谁来支付抚养孩子的费用？所以说，买保险的顺序是先大人，后小孩。

（2）先保障后理财

虽然现在推出了很多理财型的保险产品，但保险终归是要以保障为主，应该先做足了保障再去考虑理财型产品。目前最基础的保障型产品主要是重疾险、寿险、医疗险、意外险这四种。至于这四种又该怎么选择呢？这可是有讲究的，还不了解的可以把这篇文章收藏起来，保准能用上>>

2.注意保额

保额就是保险公司赔付的额度，保额买得越高，能拿到的赔偿金就会越多。

但是，并非大家都要买到最高保额，而是要根据自己的经济情况量力而行，毕竟保额和保费是挂钩的，保额越高，保费就越高。如果为了追求高保额，导致自己交不起保费，那就大可不必了。

不过也要注意，为了便宜买太低的保额，也会不够用，那样的话买了也没多大意义。目前治疗一场大病的平均费用为30万元，甚至更高，大家可以参考这个标准，再根据自己的经济承受能力来选择保额。

如果还不清楚自己适合买多少保额的话，可以参考这一篇文章哦，我列举了几种情况，大家可以对号入座>>

3.注意理赔标准

我们买保险，图的就是一份保障吧，那么这份保障能不能起作用，关键在于最后能不能顺利理赔。

很多人会因为在新闻中看到保险理赔纠纷相关的新闻，觉得买保险没有用，没得赔。但其实这些情况的发生，往往是因为部分人买之前没有看清楚理赔的规则，拿着不在保障责任内的情况去申请理赔，当然赔不了啦！

比如说，你买了一份重疾险，保障重大疾病，理赔方式为一次性给付，后来发烧住院了，拿着单子非要别人报销，对不起，真报不了！打官司也赢不了，一切按合同办事呀兄弟！

所以我们要看清楚条款与合同，看清楚保障的内容和具体的理赔标准，特别是像重疾险这样的保险，有些疾病不一定是确诊即赔，而是要达到一定程度才符合理赔标准的。

这些我们都需要了解清楚，认可了再购买，最后理赔的时候就会少一些问题。

4.注意健康告知

在买保险的过程中，有一个大家很容易忽略但又很关键的环节，就是健康告知。

在投保时，大家谨记，一定要做到如实告知。

虽然如果如实告知，某些情况可能会导致无法通过，不能投保。但是如果为了通过健康告知而隐瞒病情的话，成功投保了，到最后患的疾病涉及到当初健康告知的问题，那么保险公司也有可能因为你没有做到如实告知而拒绝理赔，那可就得不偿失了。

其实大家并不用害怕健康告知，只要把这几招学会了，没在怕的>>