安行宝是一款返还型意外险,在2020年7月的时候升级了一个庆典版,但是整体上没有太大的变化,只是赔付的比例和保障的内容的调整,很多小伙伴一听到长期保障+满期返还这种组合就上脑,总觉得长期有一份保障就是稳定不赔的买卖,但是!实际情况并没有各位想象的这么简单,长期返还型意外险的猫腻我已经详细说过了,感兴趣的小伙伴可以先看看这篇:
本文要点:
太平洋保险的安行宝(庆典版)到底行不行?
为什么说返还型意外险不值得买?
一、太平洋保险的安行宝(庆典版)到底行不行?
安行宝在条款上说的是“两全险”,但是保障内容是身故/全残,也可以认为是一款“返还型意外险”,家庭投保的话可以另外投保附加安行宝(庆典版),缴费年限可以拉长到9年/18年,但是保障内容是基本一致的,话不多说,先看看保障内容整理:
乍一看是不是保障内容很多?但其实,保障的内容可是漏洞百出,价格也不占优势,学姐从各个维度捋一下安行宝(庆典版)的缺陷在哪:
1、缺乏意外医疗保障:
意外险一般是保障意外身故、伤残和意外医疗,这几乎是现在意外险产品的标配,但是安行宝(庆典版)是没有意外医疗保障的,仅保障了各类意外身故/全残,但是对于我们日常生活中,常见的因为意外情况导致的骨折,或者去医院缝针吊水之类的意外医疗费用,安行宝(庆典版)却是一分不保,现在很多意外险都是自带意外医疗保障,更别说别的住院津贴给付了,所以安行宝(庆典版)的保障内容有所缺失。
2、一般意外只保身故或全残:
意外险和寿险的区别在于意外险对伤残情况进行分级赔付,银保监会对10级伤残做了严格的划分,对于意外险来说,伤残分级赔付是非常常规的操作,但是安行宝(庆典版)却仅保障了全残或者身故,如果是车祸截肢了,能够自主活动,这样安行宝(庆典版)是不赔付一分钱的,作为一款意外险,安行宝(庆典版)的对伤残的保障过于羸弱。
对于意外险的保障内容,很多小伙伴都不知道怎么挑,学姐整理了一份购买宝典,建议先看看这篇:
3、免责条款过多:
意外险有免责条款是正常的,但是一般意外险的免责条款在10条左右,安行宝(庆典版)有足足21条,免责条款,是指发生了特定情况的话保险公司可不负保险责任,原则上来说当然是越少越好啦,那安行宝(庆典版)的免责条款可以说是五花八门了,骑自行车能赔100万?不好意思,改装改变了技术参数的不赔,各类免责条款可以说是非常严格了,大家在购买安行宝(庆典版)的时候务必要看清楚,以免掉坑。
4、价格昂贵:
意外险的价格本来就是比较便宜的,市面上几十块钱能买到20万的保额了,安行宝(庆典版)卖到3千多块钱一年也是没谁了,就算是总保费除以20年保障期限,那一年也要800多元,相比起大多数意外险来说,安行宝(庆典版)的竞争力还是非常弱的。
很多小伙伴是追着安行宝(庆典版)的收益去投保的,作为一款返还型意外险,安行宝(庆典版)的收益并不高,保障20年的话仅返还保费的110%,以30岁男性交3208元每年,交5年,保20年演算,整体收益下来的话仅有0.56%,比银行存20年定期的利率低得多,而且中途一旦出险,返还也就不复存在了,所以说安行宝(庆典版)的保障确实很鸡肋。
不仅如此,安行宝(庆典版)还有一个致命的缺点,建议大家在投保之前先看这篇:
二、为什么说返还型意外险不值得买?
其实返还型意外险是一个巨大的套路,意外险本身就是对非本意的、突发的情况作保障,如果是一份长期保障,出险之后,后续的保障也就没有了,并没有短期意外险这样年年续年年保。
而且意外险的产品换代是非常快的,对意外的标准和赔付比例也一直在变化,续保方面也没有像医疗险那样需要对身体健康状况有严格要求,所以没有必要购买长期保障的意外险。就拿10年前的标准来说,和今天已经没办法比了,现在短期的意外险保障比较全面,有意外医疗、住院津贴等自带的保障,安行宝(庆典版)是不保猝死的,但是已经有很多意外险产品是猝死也能赔,保障更加人性化。
对于返还性质的保险,学姐更是觉得鸡肋了,前期保费负担大,后期如果出现现了意外的赔付,返还是不存在的了,还不如老老实实单买一份保障型的意外险,每年一百多块钱,再拿剩下的三千块钱去投保一份年金或者其他理财保险,这样的复利更可观也更稳定,何乐而不为呢?
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