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大家保险的超惠终身重疾险适合女性来购买吗?怎么买合适?

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大家保险接管了安邦保险的业务之后一直在暗戳戳发力,最近接连更新了好几款健康险产品,后台有很多小伙伴来问这个超惠保重疾险值不值得买,特别是女性朋友,听说这款超惠保的核保很宽松,而且女性投保的话在保费上的优势也是十分明显,今天学姐就来好好扒一下,大家保险的超惠保重疾险有几斤几两,在此之前,我们先看看超惠保和其他热门重疾险的横向对比情况:

本文要点:

  • 大家保险的超惠保有什么优缺点?

  • 女性适合购买超惠保吗?应该怎么买呢?

一、大家保险的超惠保有什么优缺点?

超惠保是大家保险在2019年推出的产品了,由于重疾新规的全面铺开,很多保障很不错的重疾产品又被推上风口浪尖,毕竟现在不买,新规之后可就买不到现有的保障了,那超惠保到底算不算蒙尘遗珠呢?别急,先来看看具体的保障内容梳理:

整体看下来,超惠保的主要保障内容比较简单,反而在可附加的保障上做得比较灵活,相比起自带捆绑的保障内容,超惠保的表现形式更加灵活,大家能够根据自己实际需要做出选择,学姐从优缺点出发,给大家捋捋:

1、优点:

l 保障选择灵活:

超惠保的主要保障是100种重疾,像一般的轻症、中症、身故保障以及特定疾病保障是可以自己附加的,加上轻中症的话,保费也不会高很多,大家可以根据保费的实际预算进行选择,对于已经有一份重疾保障的朋友来说,可以不附加其他保障,只投保重疾来提高保额,因为超惠保是不限既往保额的,整体的一个保障内容选择十分灵活。

l 特定疾病保障给力:

超惠保可以附加特定疾病额外赔30%,女性7种,男性13种,对于而且都是相对高发的疾病类型,例如女性的乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等,男性的前列腺癌、肺癌、胃癌等,这类都是相对高发的癌症,超惠保都有针对性的保障,而且附加这项保障并没有贵很多,所以预算不是太紧的朋友可选择上。

l 健康告知宽松:

超惠保的健康告知非常宽松,仅有7条,没有问询BMI,也就是过胖或者过痩的人群皆可投保,也没有问询到吸烟喝酒的信息,整体看上去对于身体状况一般的朋友来说比较友好,亚健康的人群也有机会正常承保。如果是身体罹患疾病很难买保险的话,这篇带病投保的干货一定要收藏:

l 轻中症保障覆盖高发疾病:

超惠保的轻症、中症是需要加点钱附加的,保障50种轻症疾病和20种中症,覆盖了大部分的高发疾病,例如轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术等,实用性还是非常在线的,而且轻症中症是可以单独附加其一,并未做捆绑,选择之后就自带了轻症或者中症豁免,所以保障内容也还是非常不错的。

2、缺点:

l 投保年龄限制严格:

超惠保的可投保年龄限制范围在0-40岁可投保,这点对高龄投保者就不够友好了,现在很多重疾产品都限制55周岁以下可投保,超惠保对年龄的限制就略显严格。

除了上述这点,超惠保还有一个大缺陷,建议大家在投保之前先看看这篇:

二、女性适合购买超惠保吗?应该怎么买呢?

女性要兼顾家庭和工作,生活压力大,往往更容易受到疾病的侵扰,我整理了几类女性常见疾病种类,见下表:

这些疾病都是有可能发展成为重疾的,像结节和增生这类疾病,演化为癌症的几率非常大;超惠保有7类女性特疾的额外赔付,分别是乳腺癌、子宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌及系统性红斑狼疮并发肾功能损害,这7大疾病可以说是把女性的疾病防护做的很好了,如果是女性投保超惠保,保费还比男性要便宜个两千块钱,是非常有竞争力的。

女性在购买超惠保的时候,还有以下两点需要注意:

1、建议预算允许尽量保身故:

毕竟人这一生很难说会不会猝死,过劳死,或者没有发生合同约定重疾而死亡。这些不含身故的重疾险都难以赔付。所以在购买超惠保时,选择附加身故保障的话,赔付范围更广,加上身故版本的,现金价值也会更高,对自己和家人来说保障力度更高。

关于要不要保障身故这点,我就不做展开了,如果纠结这点的朋友可以看看:

2、保额要充足:

如果罹患重疾,除了高额医药费护理费,还有一系列其他的开支,例如营养费康复费,家庭生活开支。并且这段时间病患是没有经济收入的,因此,购买超惠保的时候保额要做足。至少20万保额用以疾病治疗,可再按照年收入的5倍叠加保额用以支撑后续开支。最好不要低于20万(大城市30万),50万相对比较完善,还有更多需求的可再高一些。

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