怎么挑选重疾险？

重疾险产品种类很多，消费者面对市面上不同类型的重疾险时，难免眼花缭乱，一时不知该如何选择。

事实上，买重疾险关键要看保额。大多数重疾险产品的保费并不贵，保障范围也都比较广泛的，包括轻症、中症和重疾，因此通过对比产品的保额，我们选出市面上性价高的产品，供大家参考。

本文重点

●为什么说重疾险的额度：30万起步？

●三个维度教你挑选重疾险

一、为什么说重疾险的额度：30万起步？

明确一点，重疾险的作用是弥补患者家庭在3-5年的收入损失。重疾的保障金是确诊即赔、使用灵活，但是一般用来作为治疗费用、康复费用和收入补偿。

1，治疗费用：有数据显示，中国保险行业协会规定的重疾险产品必保的25种疾病，参考医疗费用都在10-50万不等。

2，康复费用：重疾治愈的时间是一两年，但需要3-5年的康复治疗。康复期间的营养费、相关的花费相当于2-5倍的治疗费。

3，收入损失：薪酬网统计，在广州，不含基础岗位的情况下2020年的平均工资为6655，三年239580，五年399300，接近四十万！而康复后的工资也会比生病前的工资有差距，3-5年的空窗期已经退步太多，长期的经济损失也需要经济支撑。

其实，购买重疾险，最低也要50万。因为目前治疗一场大病的平均费用需要30万，再加休养5年所需的营养费，护理费、复诊费等，至少需要50万。

二、三个维度教你挑选重疾险

1、消费型VS返还型

消费型：生病了，该赔陪咋赔，没有发生问题保费就打水漂了。

返还型：生病了，该赔陪咋赔，没生病，保费会还回来，甚至还能赚点小钱。

所以！很多人喜欢购买返还型的重疾险。但返还型保险是非常贵的，为什么呢？返还型保险就是保险公司把多交的钱拿去投资，然后把本金和部分收益返还。因为贵，挑选产品就要谨慎，这边已经准备好优质的返还型重疾险清单了！

返还型重疾险的保费要比消费型的贵好几倍，如果你注重理财，预算充足，可以选择购买返还型重疾险。但是预算不足，消费型是更适合的~

2、单次赔付VS多次赔付

单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束

多次赔付：第一次赔付后，符合条件可再次赔付，直到次数用完

怎么选？

保额和赔付比例一样的话，肯定选多次赔付。但是，买重疾险最重要的是看保额！保额高就选谁。

注意！多次赔付，名头看起来非常好听，但实际操作的时候，多次赔付往往会分组，每组只能赔一次。有些保险会把恶性肿瘤+赔重大器官移植术+终末期肾病放在一组。

其中一个赔了，剩下的都不给赔！！！

买重疾险，一定要擦亮双眼！

3、定期VS终身

保定期：比如保30年、保到60岁、70岁，至保障的时间点。

保终身：保至死亡。

其他条件不变，保障时间越长，保费越高！

有预算，保终身，预算不足，先保定期后终身。

人的身体机能随着年纪增大而衰退，患病的几率也在不断上升，尤其是50岁之后，疾病发病率基本都是呈峰值增长，假设重疾险只保障到60岁。

在患病概率最大的阶段失去保障，风险要自己承担，买了保险没用上，还要搭进去半生积蓄。

因此保终身势在必得，保终身的注意事项可参考：

小结：重疾险的保额至少需要50万。挑选重疾险要注意是消费型还是返还型，单次赔付还是多次赔付，定期还是终身，不同类型的重疾险适合不同预算的人，预算充足，可购买消费型和返还型终身重疾险，预算不足，建议购买定期消费型重疾险。

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