保险的作用有哪些？

保险保险，保什么险？怎么保险？有什么用？本质是什么？

最简单的问题往往最难解释清楚，光这几个问题估计就困扰了很大一部分想要买保险，但又完全不了解保险的人，他们纠结于买和不买的关键就在于保险有用或无用中，那学姐作为研究过保险的人，今天就来帮大家解答下大家心中的疑惑与不解，让大家更进一步的了解保险~

在此之前，大家可以先了解下关于保险的基本常识，为阅读理解后文内容做好铺垫：

本文重点：

• 保险是什么？

• 保险保什么？

• 购买保险时的注意事项？

一、保险是什么？

先从法律角度来讲：《保险法》第二条规定，本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

再从社会经济角度来看：保险（Insurance），本意是稳妥、可靠的保障，后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要支柱。

但我们通常把保险看做一种能够转移未知风险的工具，也就是说，保险的存在就是为未来可能发生的风险做预防准备，将风险发生时带来的经济损失降到最低，从而转移风险、保障生活。

二、保险保什么？

要想知道保险保什么，得先解读下各类保险的保障范围，学姐就把当前最热门的几个险种拎出来，跟大家分别来讲解下吧。

1、医保

医保是国家给予的一项基本福利，是最基础的保障，大家应该人手一份，不仅投保门槛低，而且保费低，能报销生病的治疗费用支出，是实实在在的福利没错了。

但要注意的是：如果仅配置一份国家医保，那是远远不够的！医保只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销，保障的内容十分有限，如下图所示：

如果想让获得更加全面的保障，就得在办理了医保的基础上再去购买适合自己的商业保险，这样才能给自己做好一个充分全面的保障，对此有异议的朋友可以看下这篇文章解释，早日认清医保现实：

2、重疾险

能够转移重大疾病带来的风险，补偿收入损失和其他治疗康复费用。

其实重疾险就是对收入损失的补偿，解决因疾病造成的收入损失、护理花费等生存费用。作为给付型的健康险，确诊就赔——只要达到重疾险规定给付标准，就会赔付保额。

在购买重疾险时有什么要注意的呢？

（1）重大疾病的治疗恢复期一般为3-5年，根据3-5年的年收入作为保额为妥。（2）如今重疾治疗费用多在30万左右，建议根据治疗费用购买重疾险以30万保额起步更好。

学姐总结过一些市面上热卖的重疾险产品榜单，还没有配置重疾险的小伙伴可以看一看>>>

3、医疗险

能够报销因疾病或意外住院产生的合理治疗费用。医疗险跟国家医保相似，属于病后报销型，也被业内人士称为医保的“补充保险”，可以根据医院出具的发票、出院小结和诊断书，来按照合同比例进行报销。保障的范围广，一般常见疾病或重大疾病都可覆盖，哪怕感冒发烧住院都能赔，大人小孩都可以配置。

尤其是当前大火的百万医疗险，几百块就能买到几百万的保额，热卖险种第一实至名归，而且相较于其他险种来说，增值服务更多，例如有住院提前垫付、报销包含质子量离子、就医通道等。

当然，为了一碗水端平，学姐给百万医疗险也做了一份榜单，大家购买前可以对比参考一下>>

4、意外险

主要保障因意外事故造成的风险，意外不挑时间和年龄，随时可能会威胁到每一个人。意外险保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害在遭受意外伤害后，对意外医疗和意外伤残给予赔付。

意外险的投保门槛比较低，几乎只要符合职业分类要求就可以投保，并且保障的年龄也很广，几乎没有健康告知方面的要求。还有就是要注意意外医疗保障的免赔额，报销限制范围，能否覆盖医保外的费用报销，建议最好选择0免赔额，100%赔付的产品。

市面上有很多优秀值得购买的意外险，大家可以参考一下：

5、寿险

是以死亡或全残为给付条件的保险。它保障由于死亡或全残而造成的经济负担，多是家庭的经济支柱为了家人的生活而出于责任购置的，是最能体现责任感的一类保险。

寿险一般分为两类：定期寿险和终身寿险。

定期寿险：只保障一段时间，比如保到 60 岁，它的价格便宜，一年几百块就能搞定。终身寿险：能保障一辈子，因为终身寿险 100% 会赔，所以价格也比较贵。

这里有一份国内热卖的寿险对比表，在购买前记得仔细对比可款产品，择优购买：

三、购买保险时的注意事项？

码了这么多字，大家是不是对保险以及其本质、作用有了更加深入的了解？保险行业发展了这么多年，的确越来越好了，各项制度也在逐渐完善，但不免有些产品或者保险代理人还是会钻空子，所以在购买保险时，这几个方面是要格外注意的，避免一脚踏入保险的巨坑：

1、不必盲目追随大公司

其实所有保险公司都受保监会的监管，每一家能成立运营的保险公司，起码要满足下面3个条件：要持续很有钱，出资情况起码要几十亿；股东信誉良好，行业背景干净；管理者懂得战略规划。

所以国内正规的保险公司都是靠谱的，购买保险时看重产品保障就好了，大公司反而因为产品溢价导致性价比没有小公司的产品高。

2、先大人后小孩

很多人想着给家里老人和小孩配置保险，是对的没错，但家庭经济支柱才是整个家庭最大的保障，一旦出事，老人和小孩的生活将受到严重影响，所以买保险切记不要本末倒置。

3、先保障后理财

理财型的保险产品（年金险、教育金等）没有保障型的产品重要，建议应该先买齐保障，有充足的预算再考虑理财型保险。

4、买保险看合同

购买保险产品前，一定要自己了解清楚，要仔细的看清合同，辨别出合同中哪些条款比较有价值，哪些条款严苛，哪些条款是“隐形坑”，其实想要看懂保险合同并不难，为了不让小伙伴们踩坑，建议把这篇文章放进收藏夹↓