粤港澳大湾区重疾险保障如何

很多人都好奇，新定义的重疾险会是个什么样？这不，第一款新定义重疾险终于来了——粤港澳大湾区重疾险。

这款产品分为A、B两款，而且看名字就知道，这是一款很有地域特色的产品，不是全国都能买。

作为首款新定义的重疾险，究竟长什么样呢？下面就一起揭开它的庐山真面目！话说到这里，不如先看下它与其他重疾险的对比图：粤港澳大湾区与

本文重点：

・保障内容大盘点：粤港澳大湾区都保障些啥？

・购买重疾险，一定要注意这几点

一、保障内容大盘点：粤港澳大湾区都保障些啥？

对于粤港澳大湾区重疾险的承保公司，估计大家都不是很熟悉！那在正式分析之前，学姐先来给大家简单的介绍一下！

横琴人寿有限公司是经中国保监会批准，于2016年12月成立的全国性寿险公司，公司是由5家公司共同出资设立的，注册资本达到20亿元，注册地在广东横琴自贸区，是珠海第一家全国性人寿险企业。

而粤港澳大湾区而作为公司旗下的一款的新定义重疾险，保障如何？下面就来具体讲一讲！老规矩，先上图：

可以看出，粤港澳大湾区重疾险有A、B两个版本，投保年龄为0-60周岁，等待期为90天，最长缴费期为30年。

通过两个版本的比较，我们发现B款的保障要更为全面，而且保障更到位，但同时价格也要贵一些。

看完产品保障后，学姐发现了粤港澳大湾区重疾险的闪光点及不足之处！

1、优点

>>重疾额外赔付高：粤港澳大湾区重疾险在保单前十年，提供了高额赔付保障，重疾可额外赔付80%基本保额。

180%是什么概念？如果你在40岁还是家庭支柱的时候，购买了粤港澳大湾区重疾险，保额为50万，在符合合同条件的情况下，可获得90万的赔偿。

这笔钱可以自由支配，不仅可以用来治疗，还能够维持家庭正常的生活以及弥补无法工作带来的收入损失。要知道目前市面上的重疾险产品能达到160%就已经很不错了，而粤港澳大湾区重疾险达到了180%。

关于保额，这里整理了一份保额的选择技巧：

2、缺点

>>保障不全面：粤港澳大湾区重疾险A款缺乏常见的中症保障，我们都知道，中症是指病情严重程度和赔付比例金额介于轻症和重症之间的疾病。

中症的存在能够降低重疾理赔标准，也能让不同程度的病情获得不同的赔偿，更加科学，保障也更为全面。在中症普及的今天，粤港澳大湾区重疾险A款却没有提及这项保障责任。

另外除了基础保障，一般重疾险还可选癌症额外赔或心脑血管额外赔，毕竟这两类疾病发病率很高，赔付的几率是很大的，有这两项保障能让人更加安心。而粤港澳大湾区重疾险居然一个都没有，实在说不过去！

>>保费过高：对于50万保额、30年交费、保终身的30岁的男性来说，保费高达一万左右，这对于大多数普通家庭来说不是一笔小数目，对比市面上的产品而言，粤港澳大湾区重疾险的保费算是很高的了。

>>缺乏原位癌保障：老版的重疾，把原位癌作为轻症进行理赔，而新版的重疾险定义，明确踢出了原位癌。

之前大家都认为，虽然定义中踢出了原位癌，但是保险公司应该会把原位癌作为单独的轻症，额外再加进来，作为一个卖点。

结果没想到，这款新定义的粤港澳大湾区重疾险竟然真的就把原位癌踢出去了，无论中症还是轻症，都没有保障这一疾病，实在不人性化。

综合来看，粤港澳大湾区重疾险的缺陷还是挺明显的，当然选重疾险也不仅仅局限于这一款，像目前市面上保障全面、高性价比的产品还真不少，这里也整理出来了，需要的自取：

二、购买重疾险，一定要注意这几点

为了避免入坑，我们在选购重疾险时还需注意以下几方面：

1、保额：据统计，治疗重大疾病的费用至少需要30万，当然，还需要覆盖掉患病期间收入的损失以及家庭的基本开销等等，所以重疾险的保额至少在50万以上，只有保额充足才能涵盖全部的费用，起到实质性的作用，减少后顾之忧。

2、保障期限：重疾险的保障期限最好选择终身，因为保障期限越久，保障风险的时间就越长。

如果是选择定期的，到期后就会出现两个最大的问题：身体要是出现问题，想要再投保就困难了；年龄太大再次购买保费会过高，以至于会出现保费倒挂的情况，保费比保额都高。

详情见下图：

3、重疾险种类：主要分为消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险。建议大家优先选择储蓄型重疾险，原因如下：

>>“身故赔保额”的产品，最终保额都是自己的，花的钱不会白白浪费。

>>重疾的赔付形式有三种：确诊即赔，特定条件赔付，特定阶段后赔付；后面的两种情况，若未达到要求的理赔条件就身故了，那么消费型的保险就无法获得保额赔付。

对于三者的区别，这里我就不多说了，大家可以看这篇文章：

4、等待期：如果在等待期内发生了重疾，保险公司不会承担相应的责任，我们得不到任何保障。因此等待期时间越短越好，这样就能更快的获得保障。目前市面上好的重疾险产品等待期一般是90天。

建议大家在投保前，仔细阅读这篇文章，了解一款优秀的重疾险是怎样的：

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