保险合同中的直系亲属怎么理解？

直系亲属是指和自己有直接血缘关系或婚姻关系的人，如指配偶、父母、子女、祖父母（外祖父母）、孙子女（外孙子女）。

虽然你爷爷因肠癌去世，不符合健康告知，但这并不意味着你就无法投保了。

健康告知实际上是保险公司用来规避风险的。如果你身体患病，出险理赔的风险肯定就大，保险公司又不是带慈善家，肯定不会让你带病投保：

保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？weixin.qq.275.com

但是，健康告知只是保险公司筛选投保人的一个手段，这个手段不能一棒子打死所有人。如果有人不符合健康告知保险公司就拒保，那保险公司怎么用投保人的保费投资赚钱？

所以当你不符合健康告知时，保险公司就会对你进行核保。

核保是指保险公司对投保人的投保申请进行审核，决定是否承保，并在决定承保后，决定以什么样的条件来承保的一个过程（注意这句话）。

核保有两种：智能核保、人工核保。智能核保就是在网上回答保险公司预设好的问题，如果你通过了，就可以正常承保；人工核保就是保险公司人员把你的资料交给公司进行审核评估，决定你是否可以承保。

一般来说，智能核保流程简单、速度更快（几分钟就能搞定）、承保的成功率更高，所以在你不符合健康告知的情况下，尽量选择带有智能核保的重疾险，这样承保成功率更高。

我以超级玛丽3号max为例，给你展示下智能核保的具体过程。

1、查看健康告知

假如说我想投保超级玛丽3号max，我在进行健康告知时，发现因患有甲状腺结节而无法通过：

所以接下来我就要进行智能核保。

2、进行智能核保

在我找到甲状腺结节的核保条件，发现它有几种情况：

正常承保人工核保拒保人工核保除外承保人工核保

如果说我在患甲状腺结节后，接受了手术治疗，并且术后病理结果为良性，最近半年内甲状腺检查结果正常，那我就可以正常承保；如果我是其他情况，就可能要被拒保、人工核保或除外承保。

这里我说一下核保的几种情况。

核保的情况（结论）大致能分为五类：标准体承保、除外承保、加费承保、延期和拒保。

（1）标准体承保：就是正常承保；

（2）除外承保：对某些特定的疾病不予承保，而其他疾病正常承保。比如上图中的甲状腺结节，如果被保人后期出现甲状腺的恶性肿瘤（包括复发、转移等），保险公司是不给予理赔的；

（3）加费承保：就是要加钱，但是保障是完整的；

（4）延期承保：险公司暂时无法确定客户的风险状况，需要进一步观察，等到情况明确后，再决定是否承保。

比如说一些早产儿，两岁之前都会被要求延期投保，如果两岁之后身体无异常，即可正常承保。

（5）拒保：这个就不用说了吧。

最后总结一下吧。

总的来说，健康告知只是保险公司的筛选手段。就算你不符合健康告知，也有机会通过核保来正常承保。

不过你在核保时，尽量选择带有智能核保的重疾险，智能核保的成功率有60%，而且方便快捷，非常适合身体异常的人群。

最后在给你几个投保的小技巧，帮你带病投保：

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