瑞鑫两全保险（分红型）怎么样

前几天有朋友微信问我，国寿瑞鑫两全保险（分红型）怎么样？他说这款产品有病保病，没病到时候还能拿钱，所以心动了。

虽说两全险具有很大诱惑力，但很多人都不清楚，在这其中也隐藏着不少猫腻，下面学姐就来给大家好好扒一扒！

还不太了解两全险的朋友们，可以点击这篇文章：

本文重点：

・瑞鑫两全保险（分红型）值得买吗？

・分红险的猫腻，别怪我没告诉你

一、瑞鑫两全保险（分红型）值得买吗？

作为老品牌的中国人寿不仅是国有特大型金融保险企业公司，也是世界五百强企业。而且在大部分人心中都拥有极高的信任感，实力也是无可厚非。

那公司旗下的瑞鑫两全保险（分红型）怎么样，值得买吗？下面学姐就来仔细测评下这款产品。话不多说，先来看看它的保障图：

从上图能看出，瑞鑫两全保险（分红型）的投保年龄为30天-50周岁，保障期限是至80周岁，缴费期限可选10年、15年、20年交。

此外，瑞鑫两全保险（分红型）的保障内容包括：生存保险金++满期保险金+身故保险金+浮动红利。

其中浮动红利及时根据公司的盈利进行分红，分红可现金支取或红利保留在公司以年复利方式累积生息，红利每年的年利率每年有公司发布。

假设20岁男性投保了瑞鑫两全保险（分红型），缴纳期限为10年，首年保费为21080元，分10年交。保单生效后，不同情况的领取情况分别是：

>>生存保险金：若被保人至80周岁依然生存，一共可领取20年*（10万*80%）=16万。

>>满期保险金：被保险人若在保险期满依然生存，可直接获得10万*300%=30万。

>>身故保险金：若合同生效一年内因疾病身故，可获得21080元；若因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故，可获得10万*300%=30万。

假设你买了瑞鑫两全保险（分红型）且到期后仍然生存，可获得30万+16万=46万赔偿金，若因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故，可获得30万赔偿金，综合来看，收益是不理想的。

而且瑞鑫两全保险（分红型）不仅保障比较单一，而且保费昂贵，保额也比较低。其次储蓄功能也不够好，况且由于通货膨胀，从经济角度来说是亏损的。

为了避免大家入坑，建议在投保前先看看这篇文章：

因此，对于一般人来说，还是建议大家把基础保障做足后再考虑两全险，才能以备不时之需。

二、分红险的猫腻，别怪我没告诉你

分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红来源于保险公司的盈利，其保险公司的产品定价和盈利主要由“三差”决定，即死差、费差和利差。

说到这里，很多人光是听到“分红”这两个字就觉得很爽，自己交了钱，不仅有保障，还有分红收益，但真像大家所想的这样吗？接下来就来细数分红险究竟有哪些猫腻！

1、流动性差

一般来说，分红险在缴费前几年，能够退出的现金价值非常低，分红也还没开始，一旦退保损失巨大。

2、保障一般

分红险既没有银行理财、利率的收益高，在保障方面做得也不到位，当风险真正来临时，分红险是无法弥补风险所带来的损失。

3、分红不确定

分红来源于公司的可分配盈余，它是指总利润扣除股东权益、准备金、可计提部分之后剩余的那部分，至于计提部分如果保险公司提的多，那我们就分的少，而且这些数据是非公开的，所以分多少完全区别于保险公司。

关于分红险的猫腻还有很多，想详细聊了解的可以戳这里：

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