增额终身寿险是什么？

很多人买保险，都是从寿险开始的。

寿险是以被保人的生死作为保险对象，合同条款简单，保障责任清楚，很受大家欢迎~

最近，一种增额终身寿险的出现，吸引了很多朋友购买，大家可以看这篇文章了解一下哦：

既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？weixin.qq.275.com

这是什么寿险呢？下面就和大家说一下吧！

1. 增额终身寿险是什么？

2. 热门产品推荐

首先，终身寿险一般可以为两种——保障型终身寿险和储蓄型终身寿险。

（1）保障型终身寿险：与定期寿险在费率上有所差别，但两者都能提供身故风险保障，适合负担房贷/债务人群的风险对冲。

（2）储蓄型终身寿险：本质依然是寿险，只是重点在储蓄+保障功能，尤其起到强制储蓄、安全保本、增值获利的作用。

而增额终身寿险，就是其中一种新型的、现金价值更高的储蓄型终身寿险。

增额终身寿险的特点是，放弃了传统寿险的高额保障作用，突出现金价值，让钱以最快的速度增值，通过时间和复利不断提升投入产出比。

从下面的图，可以看到增额终身寿险和传统终身寿险的区别：

那么，增额终身寿险有哪些优点？下面已经整理好啦：

1. 资产传承

既然终身寿险可以100%赔付，那可以作为保险受益金赔付给指定的受益人，完成投保人的意愿分配，受到法律保护。

2. 理财能力

投保增额终身寿险实现理财功能，保额增长的利率一般固定在3.5%左右，白纸黑字写进了保险合同。如果对这个数字没有什么概念，可以对比一下余额宝不断下降的收益利率就知道了。

3. 灵活度较高

这是增额终身寿险的一个很大的亮点。

首先，相比于一些理财性质的保险，保费交满之后会出现好些年现金价值低于所交保费，一旦想退保取现，就要承担很大的损失，得不偿失。但是，增额终身寿险一般来说期满现价即大于所交保费，这时候客户就可以灵活地选择减保或者退保了。

其次, 增额终身寿险具有相当高的现金价值，所以需要用钱的时候，还可以通过减保取现的方式，获得一笔现金流。

投保超过一段时间，现金价值就会超过保额。表面上是买了保险，实际上算是强制储蓄在保险公司里面，同时保额还在不断上涨，具有保值与储蓄的功能，真是太棒啦！

市面上有很多优秀的终身寿险产品，眼花缭乱，要选出一款好的产品真的不容易。不用着急，这里为大家推荐一款非常惊艳的产品：爱心人寿守护神终身寿险，赶时间的朋友看这里哦：

「守护神」终身寿险一出炉，问的人实在太多了！weixin.qq.275.com

话不多说，先给大家上个精品图：

爱心人寿守护神，是由爱心人寿保险公司承保的一款能够保证保额每年定期增长的终身寿险。除了有身故和全残的保障外，还能通过减保、退保、保单贷款来领取不断增值的现金。

从表格中可以看出，在缴费期内，身故或者全残的保额赔付随着年龄的增加而增加！

下面就来详细看看这款产品有哪些特点吧！

1. 支持减保

这款产品支持减保。减保是什么意思呢？如果在缴费期限内，临时需要资金周转的话，可以通过减保的形式获取现金，减轻经济压力。

同时，守护神的减保次数和频率没有限制，直至减保后的基本保险金对应保险费抵御保险公司规定的最低标准，真是太有良心啦！

2. 指定受益人

这款产品支持指定第一顺位受益人，并且最多可以指定3人。怎样指定受益人？快看这里：

如何指定保险受益人？weixin.qq.275.com

3. 利率固定

只要投保了爱心人寿守护神终身寿险，就意味着可以保证终身保险金递减！在每年有效保险金额的基础上递增3.6%，这是目前市面上非常高的利率水平，而且还是固定的！

4. 现金价值高

这里以30岁男性，每年缴费20万，缴费5年，总共缴费100万，具体的现金价值测算看下面的表格哦：

从表格可以看到，在40岁的时候，这份保单的现金价值已经超过总缴费金额；在50岁的时候，保单的现金价值已经达到身故全残赔付保额的高度。随着年龄不断增加，现金价值也是在不断上涨，直到80岁退保，最终可以获得现金价值516万！这个数字太惊人了，获得的利益也实在太大！

5. 内部收益RII高

首先，内部收益IRR是什么意思？

通俗一点的解释，就是内部收益率越高，说明投入的成本相对较少，这时候可以获得的收益也就相对更多。这里为大家准备了一份保险知识，快来学习一下吧：

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同样以上面的表格为例，可以看到爱心守护神终身寿险的IRR基本稳定在3.5%。同时，这还是一个终身的保证收益，无论经济怎么变化，公司的经营情况怎么样，任凭风吹雨打，利率收益都是稳定在3.5%！

这款产品的优点确实很多，但是人无完人，保险产品也一样，这款产品还存在一点小缺点哦：健康告知比较严格，特别是在住院治疗这方面，过去5年是否住过院，吸烟饮酒情况等等。因此，在身体情况还是比较健康的情况下，要趁早投保啦！

死亡是人类无法回避的事情，寿险就是解决家庭成员身故所带来的所有问题，是个人责任的一种延续，也是对家庭正常生活的一种保障。购买寿险要根据自己的实际情况进行配置，适合自己才是最重要！

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！