给刚出生的小孩子买保险可以买哪些，保险方案怎么做？

学姐认识不少新手宝爸宝妈，恨不得给小宝贝全世界最好最贵的东西。

连买保险也是，买，买最贵的！

但学姐要提醒各位家长，一分钱一分货这个道理在买保险上并不适用。

给小孩子买保险也不是越贵的越好，关键是要合适且全面。最基本的不到一千块就可以搞定！

心急的家长可以先来看看不到一千块的小孩保险是怎么样的：

本文重点：

>>刚出生的婴儿会面临什么风险

>>新生儿需要什么保险，怎么选择

>>方案配置|不同预算的婴儿保险配置

一、刚出生的婴儿会面临什么风险

1、免疫力低下，患病风险高

新生儿刚来到这个世界上，各项功能发育得还不是很完善，免疫力低下，少儿高发疾病发病率高，以白血病为例，据国家卫健委公开数据宣称，我国每年新发患儿1.5万人左右，白血病是15岁以内儿童第二位的死亡原因。

细菌病毒都围绕在身边，儿童常见的疾病也非常多。

一些小病小痛也经常得往医院跑，如果不幸患上高发的儿童重疾，那简直会给一个家庭带来沉重的打击，并且儿童的高发重疾治疗费用往往也很昂贵。

2、自我保护能力为零，意外风险高

小孩子天生好动活泼，对外界也是充满好奇，这儿爬爬那儿摸摸，感兴趣的还要放进嘴里尝一尝，他们也不懂如何保护自己，因为磕磕碰碰、猫抓狗咬造成的医疗事故，还是挺普遍的，儿童面临的意外风险是很高的。

虽然刚出生的婴儿尚在父母的襁褓中，但意外的风险总是不可避免的。

所以这样看下来，新生儿面临的风险还是很大的。

二、新生儿需要什么保险，怎么选择

一般来说要给小孩最全面的保障，就需要给孩子配置医保、重疾险、医疗险和意外险。

1、医保必不可少

少儿医保是国家福利保险，可为宝宝提供最基本的医疗保障。宝宝出生三个月以内办理少儿医保，保费十分便宜，没有健康要求，不会被拒保，可以从出生之日起享受医保待遇，因此建议家长在这段时间内完成办理。

但是医保存在着一定的不足，如报销范围有限，存在一定的比例额度，而且对于我国在册的20多万种药品，真正能100%报销的只有500多种。

医保报销完剩下的自费部分，也是一笔不小的支出。

2、重疾险

重疾险是为了避免小孩生大病给家庭带来的经济压力，再加上儿童重疾的治疗比较特殊，治疗费用都比较高。

如果购买了重疾险，确诊重疾或达到一定重疾程度之后保险公司会直接赔付一笔钱，可用于住院治疗费、出院后的护理营养费等，还可以弥补家长照顾小孩期间的误工费，从而缓解了家庭经济压力。

✬怎么选：

保额要足够，起码得起到转移风险的作用。

优先选择消费型产品，价格便宜。

保障期限优先考虑保终身。如果预算有限，保障期限选20年或30年，保证孩子在独立之前有足够的保额就行。

市面上有很多针对儿童推出的重疾险产品，为了方便大家选择购买，学姐已经整理好了10款小孩重疾险，请看这篇文章：

3、医疗险

医疗险是对医保的一个补充，小孩子是经常生病的群体，住院治疗的频率也比较高，医保的报销比例有限，剩下自费的部分也是一笔不小的支出了，而医疗险的报销范围更广，报销比例也更高。

医疗险有百万医疗险和小额医疗险，百万医疗险通常有1万免赔额。也就是，住院自费超过1万块，保险公司才给报销。

那有没有法子，自费的这1万块，也让保险公司赔呢？

有的，补充一款小额医疗险就行。这样，医保报完后，1万以内的费用，给小额医疗险报。

超过1万，就用百万医疗险解决，自己不用花什么钱。

给小孩子买的话，可以把小额医疗险和百万医疗险都买上，这样就有一个比较全面的保障。

小额医疗险的免赔额低，好的小额医疗险可能就是0免赔，报销额度是几千或数万。学姐的建议是优先考虑给小孩买小额医疗险，毕竟孩子发烧感冒、骨折等小病小伤很常见，去一趟医院下来也要花上几百上千块了，小额医疗险就可以用来报销这类费用。

那么小额医疗险产品的挑选，可以来看看这篇：

✬百万医疗险怎么选：

既保社保范围，又保自费药。

免赔额越低、报销范围越广、报销比例越高的产品优先考虑。

续保条件宽松，有就医绿色通道、费用垫付、外购药报销等增值服务的优先选择。

新生儿购买百万医疗险保费大概需要五六百，保额就有几百万，杠杆也算不错了~

如果你想了解具体的百万医疗险产品，可以看看学姐整理好的攻略：

4、意外险

刚出生的小孩子的各项能力还没有发育完全，虽然在襁褓之中，有专人看护，但是总会有一些粗心的家长，意外风险来临的时候，疼的可不止是孩子。

意外险是为了降低突发情况带来的风险。

✬怎么选：

优先选择保障范围广，意外医疗100%报销、不受限于医保的产品。

免赔额越低越好。

不建议购买捆绑销售的意外险，因为此类产品大多保费比较贵。

小孩子的意外险也不贵，可能一年也就几十到上百块，贴心的学姐也测评了表现优秀的10款少儿意外险，详情请看这里：

三、方案配置|不同预算的婴儿保险配置

我们买保险，要根据自己的预算和需求出发，所以第一步就是要确定预算，那学姐接下来按照不同的预算来给婴儿配置几套方案，各位家长们可以参考一下哦！

方案一：预算在2000元以内（基础款）

▷方案解析：

预算有限的家庭，基础配置也需要重疾险+小额医疗险+意外险。

重疾险选择了目前市面上儿童重疾险性价比很高的妈咪保贝，预算有限就可以先保30年，但是要把保额做高，50万是比较好的，这样才能起到风险转移的作用。

其次是小额医疗险，这里选择的是华泰少儿门诊暖宝保2020，涵盖疾病门诊、住院、意外和预防接种保障，覆盖儿童日常医疗需求。并且疾病或意外住院，0免赔，社保内费用100%报销。

意外险选择的是平安小顽童（豪华版），意外身故/伤残保额30万，意外医疗2万，0免赔额，不限社保，100%报销，关键是保费还非常便宜，每年只需要90元。

方案二：预算2000-300元（保障款）

▷方案解析：

预算在两、三千块钱的话就可以做到保障基本全面。

比如这份方案，小额医疗险和意外险是跟上边一个方案是一样的，主要是重疾险这部分，预算足够，可以选妈咪保贝保终身，并且附加少儿特疾，这样就有了一个较为全面的保障。

方案三：预算3000元以上（全面款）

▷方案解析：

预算足够的家庭，学姐建议各位家长像这个方案里面的做法给孩子配齐保险，重疾险保终身，附加少儿特疾和重疾多次赔，在重大疾病保障这一块可以说是十分全面的了。

医疗险把百万医疗险和小额医疗险买齐，这样平时的小病小痛能有保障，遇到重大疾病住院所产生的费用也可以报销。

百万医疗险选择的是臻爱无限2020，免赔额能递减，连续2年无理赔可降低至8000元，降低理赔门槛。此外续保条件比较友好，身体健康状况改变，或理赔过均不影响续保。

给婴儿买保险，思路和方案讲的差不多了，产品也给大家筛选好自主选择。

总之，小孩面临的风险并不比大人低，他们也需要比较全面的保障。

家长在给自家小孩买保险前最好花点功夫去研究，或者可以找专业人士咨询。

学姐这里也来一份文末福利，家长们赶紧看看对比你家孩子的年纪去配置保险吧。

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！