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值不值得买?

学姐推荐关注 小秋阳说保险 

前段时间许久未联系的老同学来找我,告诉我她想买保险,但是听到网上对于保险的“各种声音”,不知道要不要买。

那么,买保险到底好不好?保险是不是骗人的呢?相信很多人跟我同学一样,对于保险不是很懂,这里有份知识清单:

先说下结论,保险的本质保障风险,用杠杆原理进行风险管理:以既定的损失(保费),换取对未知风险的保障。

所以对于普通人来说,购置保险是个明智的选择,给足自己满满的“安全感”。但买保险也是有门道的,保险买的好是保障,买的不好就容易踩坑。

本文重点:
  • 如何正确认识保险?

  • 为什么说保险是骗人的?

  • 买保险的误区

一、如何正确认识保险?

保险是一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具。

从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活"精巧的稳定器";从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

保险是因风险而生,如果没有风险,我们也就不需要保险。有些人,说他自己长这么大都一直顺顺利利,没生过什么大病,保险应该也不太需要。确实存在一部分很幸运的人,健健康康的长大,无病无灾的。但是始终风险存在,无法杜绝,不能躲避。

而且风险不是我们自己能掌控的,如何有效避免风险,将风险成本将到最小,保险关键时候可以帮大忙。虽然我们不能确定明天和意外那一个先来,但是我们可以决定在风险来临时,我们以一个怎样的姿态和底气去面对它。

现在在一线城市一场大成的费用50万,二三线城市也要20-30万,这对于普通家庭来说无疑是一笔巨大的支柱。我们经常看到朋友圈里有人水滴筹,众筹等凑费活动,先不说将自己的不堪暴露在众人面前的是否难受,单单是筹钱的过程所需要等待的时间,我们的身体真的等得起吗?

聪明理性的你,看到这里,买保险好不好呢?现在比较常见的保险类型有重疾险,医疗险,意外险,寿险。针对不同的情况进行不同的理赔,详细了解可查看:

二、为什么说保险是骗人的?

商业保险作为社保强有力的补充,国家也是大力支持。既然国家都这么支持,那么为什么还有人说保险是骗人的呢?

1.保险销售人员专业度不够

我国的现代商业保险,缘起于1992年,友邦保险进入中国并引进代理人制度,大批人员开始进入保险行业,最初,保险业务员从业门槛非常高,也比较受人尊重和欢迎。但是,为了迅速拓展市场,很多保险公司实行“人海战术”,放宽招聘条件,导致保险业务员作为一个整体,文化素质普遍不高,加上完全基于销售业绩的佣金体系,造成保险业务员队伍专业水平参差不齐、急功近利等弊端。

很多业务员入行初期并不是十分专业,对于一些保险产品的把控也不全面,向客户介绍的时候也含糊不清,以“销售”为导向,忽略客户真实的需求。以至于后期需要理赔的时候,客户的自身利益得不到保障,才有了“保险都是骗人的”的说法。

2. 保险产品性价比不高

前些年,我国的主流保险产品都是保障与理财相捆绑的,比如万能险、教育金、分红险、投连险等等。而保险的基本功能是保障,但是这些理财类产品保障功能非常弱,大量占用了保险预算,却让“保障”所付出的成本很大。

对于保险公司来说,像消费型重疾险这类保障型产品,因为(保费与保额之间的)保障杠杆率高,从单个客户身上获取保费较难,而“理财型”保险杠杆率低,能够快速汇聚保费收入,尤其在投资市场好的情况下,拿到资金就可以积极投资获利,这是保险公司积极开发理财型产品的驱动力。

很多人因为担心意外和疾病风险去买保险,最终买的却都是主险为终身寿险或两全保险,附加险才是重疾险的奇葩产品,而真正需要的重疾险等保障,其保费往往只占整个保单的25%左右,大量的钱都花在了理财上,还美其名曰“有病治病,无病返钱”。实际往往导致,有病治病的钱,不够;无病返钱的钱,不值钱。

保险行业的口碑,就是这样,变得越来越差!导致很多消费者即便有“保险需求”,还是会因为“保险是骗人的”,产生“保险到底好不好”这样的顾虑。


买保险是好的,但是正确的买保险才是对的。我整理了一些相关知识点,需要自行查看:

如果想买对保险,让保险真正为我们所用,一定要遵循科学的投保方法:牢记12字原则“保障充足,性价比高,活在当下”。除此之外,一些常见误区需要注意:我们常见的掉的第一个大坑是,关注孩子的保险,却不关注家庭支柱的保障,我们常见的掉的第二个大坑是,把保险规划当做买产品的过程,我们常见的掉的第三个大坑是,把保险和理财两件事混淆了,以为保险是一种理财工具。

买保险遵循这些原则,顺利理赔不是梦!

三、买保险的误区

1.买重疾险的误区

不是重疾的种类越多越好,因为银保监会规定了25种重大疾病,已经涵盖了绝大多数常见高发疾病,占到重疾险重疾理赔的95%-98%左右,因此,重疾种类越多越好只是一个噱头。

不少人觉得买了重疾险,每年支出个几千块,要是在保障期内不出险,这钱不就“打水漂”了?所以买的时候,就被代理人忽悠买了带分红的返还型重疾险。

保险保险,保字为先。保障才是关键,而大家所谓的不出险,也不意味着亏了。而且买带分红的重疾险每年花费的钱会比纯重疾险高出一部分,最终落到得不偿失就不划算啦!所以给大家附上十大优秀热门重疾险,欢迎大家自行查看:

2.买医疗险的误区

有医保就不用买医疗险了?大错特错。虽然医保是一项国家福利,覆盖范围广、性价比高,可以带病参保,人人都应该优先配置。但是能报销的范围受限,远不如医疗险的报销额度高。

然而买了医疗险的人又觉得只要是住院就可以通过医疗险来报销,但其实无论任何险种、任何保险产品,都有其保障范围,在保障范围以外的或者属于免责条款的情形,保险公司都不予理赔。

类似于,既往症、不是合理且必要的费用、等待期出险等都是不能报销的。所以,建议大家尽早选择一款续保条件比较宽松的产品。也就是那种不会因为被保险人的健康状况变化,而拒绝被保险人续保或者进行费率调整的产品。

要想买到一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依然拿捏不准自己的情况,依然对保险配置有疑惑,可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号,里面有保险知识、最新的保险产品分享,帮助你买保险不被坑~戳:

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