支付宝的相互宝合适吗，

想问这个问题的人肯定看到了网上很多关于相互宝拒赔的案件，的确在这几年关于相互宝的讨论越来越热烈，费用增加、机制不完善、拒赔，这一桩桩拎出来都可以把相互宝骂的狗血淋头。但是支付宝作为第一个尝试在国内开启互助计划的集团，这样的勇气实在令人佩服。

首先声明，我保持中立的态度，本文会深度分析相互宝的优点和缺点，至于要不要退出，看你自己

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不管你加没加入相互宝，都建议你配置一套商业保险方案，毕竟在大病面前，相互宝并不能保你周全：

本文重点：

• 扒皮|相互宝优缺点分析

• 加入了相互宝还要买别的保险吗？

一、扒皮|相互宝优缺点分析

很多的回答其实都介绍了相互宝是什么，在这里我就不再重复，但是大家还是需要明确一个点：

相互宝不是保险，是互助计划。

而相互宝最大最大的缺陷就是，它并不是一款保险产品，

所以，它的保障内容可以变化；

所以，它的理赔没有时效的限制；

所以，它在国内是首例，机制上还不稳定！

所以，它并不受银保监会监管。

先说说第一点：保障内容可以变化。

大家都知道，保险产品的保障内容都是白纸黑字写在保险合同里的，写进去了就具备了法律效应，是不能随意更改的。但是相互宝并不是保险产品呀，所以它的保障内容既不固定也不受到银保监会的监管，所以很有可能随时更改了保障内容也不好说。

第二点：理赔没有时效限制

我们在看保险公司的时候，非常关注保险公司的理赔时效问题，当然了，国内的保险公司也非常争气，在材料完整的情况下，一般都能在一天之内完成理赔。但是相互宝不同，相互宝既不是保险公司也不是保险产品，所以没有办法去限制它理赔时效，像是很多在2、3月份理赔的材料可能要等到6/7月份才公示，这也是相互宝令人诟病的原因之一啊。

关于理赔，这些你都需要注意：

第三点：机制尚不稳定

机制不稳定的问题，也导致了很多事情的发生。

因为机制的不稳定，所以在理赔的时候，程序过于复杂导致患者家属无法出示相关材料而无法理赔。

并且，机制尚不稳定，产品可以随时停售，这样将会使众多的人将面临没有保障的境地。

第四点：保障不到位

无论是从保障内容和保障期限来看，这款产品是远远不够的。

保障内容上只保重疾，轻症、中症都是不保，也就如果你得了轻症、中症是无法得到赔付的。

保障期限来说，只能保18-59岁之间，60岁之后无法保障，而且40-59岁最高只能买10万的保额，保障力度来说也远远不够。

再来说说相互宝的优点吧！

（一）优点

1.白菜价格

不得不说，相互宝的每次平摊的钱已经很少了。虽然很多人在抨击相互宝时都会说，平摊的费用涨了十几倍，但是你也要看看前后的费用吧！根据数据显示：2019年1月份平摊的费用是0.03元，同年11月平摊的费用是6.06元，这就算是涨了好几倍，你一个月也才出6元，好像也不多吧！

相比起购买真正意义上的商业保险，保终身一年至少都是交五千块钱，平摊下来一天都要交13元，这对比起来，相互宝的价格可以说相当白菜了。

2.低门槛

相互宝的门槛有多低，健康告知只有5条，投保的门槛只有3条：年龄在18-59岁间，芝麻信用650份以上以及通过健康告知。

这样门槛，比起其他的保险来说，不是已经相当低了吗？

3.加入相互宝不需要费用

不同于保险的先交费后保障，你加入相互宝时是不需要交任何费用的，但是后期会让你分摊费用。在等待期后就能获得相应的保障。

二、加入了相互宝还要买别的保险吗？当然要。

作为个人来说，相互宝的保障远远不够保障你的周全；作为家庭来说，就算全家都进了相互宝，在大病面前，家庭的经济损失、治疗费用，车贷房贷远不是一个相互宝能够覆盖的，还是需要做好家庭保险的配置。

在购买了医疗险和重疾险的前提下，将相互宝作为额外的保障加入，这是可以的！

但是在没有任何保障前提下，我不建议你只加入相互宝。还是将其他保险先配置起来吧！

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当然，重疾保障还少不了重疾险：

当然了，如果你想买一款好的产品，单看这一篇文章是不够的，如果你还有什么拿不准的地方，可以来找我，关注公众号：学霸说保险，或者点击下方链接就可以直接找到我！