支付宝的养老保险合适吗，

不划算、不划算、不划算！

重要的事情说三遍

这款养老保险，虽然号称现在每月存1000，退休之后每月能领2000，但几十年的时间才翻了一倍，实在是太不划算了。

如果你真心想买商业养老保险，不用到处找，我给你整理好了：

本文重点：

• 为什么这款养老金不划算？

• 比养老金更值得推荐的保险

一、为什么这款养老金不划算？

支付宝的这款养老金，宣传的名头可不小，号称现在每月投1000元，退休之后每月就能领2000元。身故还返保费，听起来是挺不错的。下面我们仔细看看这个产品的保障责任。

养老金保障内容：

起投金额是50元，1元随时加投，可随时投入或按固定周期投入

身故保障：80岁前身故的话返还已交保费

保障期限：终身

以上就是这款养老金的保障内容，内容比较简单，也没有复杂的，我就不过多解释。

现在我具体跟大家算算这个养老金划不划算。

假设：24岁女性，从现在每月固定投入1000元到养老金

那么从24岁-55岁一共31年的时间里，她需要投入的金额是372000元。

根据支付宝显示，到85岁一共可以领914763.6元，每月领2541.01元。

看起来还不错，

那我们从55岁起，我们每月领两千多元什么时候可以回本：

372000/2541.01=146.39（个月）

也就是，要领至少12年才能回本，也就是在67岁的时候才算回本。

而中国人均的寿命是77岁，也就是说，在回本之后，大概还能领多10年左右，10年也就是多领30万。

也就是：从55岁起领到77岁，一共可以领676920元。

看起来比本金翻了一倍，但是用了整整53年，具体算下来收益也才1.5%，根本跑不赢通货膨胀！所以就算你53年后能每个月领2000多元，但是那时候的2千多元的价值跟现在是没办法比较的，可能现在2千多能买手机什么的，但是未来2千多能不能买几袋大米都是问题。

所以总的来说，这款养老金并不划算！

给你推荐性价比更高的养老金产品：

二、比养老金更值得推荐的保险

虽然这款养老金产品不值得大家购买，但是呢市面上还是有比养老金更划算的产品，不仅可以为你养老做打算，还可以为孩子上大学、婚嫁都一起做打算。

下面给你推荐——爱心人寿的守护神增额终身寿险

这款增额终身寿险的预定利率是3.6%，保身故/全残责任，支持减保、保单贷款，可选投保人豁免的一款产品。

优点：

1.收益高，每年3.6%增长，终身保证

过去人们常常爱购买收益较高的年金险，但是自从去年4.025%年金险退市后，人民渐渐把目光放在了增额终身寿险身上。3.6%的利率在市面上算得上优秀，并且这是白纸黑字写在合同中的，受到法律的保护，不受市场利率波动的影响，保终身，还有一定抵御通货膨胀的作用！

2.支持减保取现、保单贷款，比较灵活

爱心人寿这款守护神增额终身寿险的减保取现没有次数的限制，可以灵活支取，用于孩子教育费用、结婚资金或者是自己养老金的补充，支取后，剩余的保额还是可以继续复利增额。

如果你短时间内需要大笔的资金，这款保险还支持保单贷款，可以贷款不超过现金价值的80%，按照合同约定的保单贷款利率，每半年一个周期。

3.免责条款少，属同类种最少的

这款产品的免责条款只有三条，在同类产品中是最少的，对消费者十分有利。

4.投保门槛低

这款保险的投保门槛相比起其他产品来说比较低，趸交5000元起投，期缴1000元起投。同类保险如信泰人寿的如意尊趸交要10000起投，期缴要5000起投。

关于这款增额终身寿险的缺点，我在这里就不展开说了，具体可以看看这篇文章:

总结：

这款守护神比起一般的养老金来说，每年3.5%的复利是写进合同里的，比起分红来说也更稳定。另外这款保险还可以减保取现，不需要将资金全部冻结，在需要用钱的时候就能取现，比较灵活，甚至还有保单贷款，可以缓解你资金紧急的情况。

不过这款增额终身寿险的价格比一般养老金价格要高，家庭可以根据自己预算进行选择，当然养老金也有性价比较高的选择！

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