复星联合健康保险股份有限公司顺福金生增额意外保险怎么样？有哪些保障范围？有没有必要买？

意外险保的是外来的、突发的、非疾病的、非本意而发生的保险事故，保障期限通常是一年期的，也有长期的意外险。

至于保障终身的意外险相信很多人都是第一次听说。这不，前段时间复星联合健康就推出了一款终身意外险，号称“保额会长大”的顺福金生增额意外险，这款意外险是保障终身的，与终身寿险相似，被投保人身故或伤残可获得赔付。

产品好不好，对比后才知晓，那它与市面上的意外险对比会怎样的？

本文重点：

· 顺福金生增额意外险保障内容分析

· 顺福金生增额意外险的优缺点，有没有必要买？

一、顺福金生增额意外险保障内容分析

这款顺福金生增额意外险是复星联合健康的一款意外险，复星联合健康是2017年1月19日成立的，总部在广州，是一个专门为社会大众提供各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等产品，立志打造一流具有国际竞争能力的健康服务集团。它在2019年国内保费规模的排名是第65名，在2020年第一季度的综合偿付能力达到了164.4%，那它在保险公司偿付能力排行榜的表现如何呢？

下面我们先来看看这款顺福金生增额意外险的保障内容：

从上图可以看出，顺福金生是一款投保年龄为出生满7天-60周岁，缴费期限可灵活选择，犹豫期为15天，最低保费为10000元，保障意外身故和意外伤残的终身意外险。

那意外身故和意外伤残具体的赔付情况呢？

1.意外身故

就是说因意外而发生的身故，保险公司会根据约定的保额，直接赔付一笔钱。这笔钱可以留给后代或配偶，作为财富的传承等等。

如果被投保人18岁前身故，则赔付已交保费和合同的现金价值，两者中的最大值。

如果被投保人18岁后身故，则按保单生效前10年和保单生效后10年来算：

保单生效前10年身故，则取合同的现金价值、已交保费×给付系数（给付系数：18-40周岁为160%，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%）的较大者进行赔付。

保单生效后10年身故，则取合同的现金价值 、有效保险金额、已交保费×给付系数（给付系数：18-40周岁为160%，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%）的较大者进行赔付。

2. 意外伤残

也就是说因为意外导致被投保人残疾了，保险公司会按照保险事故发生之日所对应的意外身故保险金×伤残比例进行赔付。这笔钱可以起到弥补由于残疾带来的收入损失，也可以维持未来的生活。

一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

总的来说，这是一款保障终身的意外险，相比一年期的意外险，保障更稳定，可以保障终身，且保额更高，到时候赔付的钱也就更多了。

不过这款意外险没有意外医疗报销，一般来说，意外医疗保障是我们日常生活中实用性最高的，像交通事故、跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤都可以进行赔付，如果想要有意外医疗险保障的意外险，可以看看这份榜单：

二、顺福金生增额意外险的优缺点，有没有必要买？

优点：

1. 有效保额逐年增长，既是储蓄，也是投资

在首个保单年度内，有效保额等于基本保额，从第二个保单年度起，各保单年度的有效保额以每年3.5%的复利增加。

有效金额=基本保额×(1+3.5%)∧(n-1)，其中n为保单年度数。也就是说身故保险金每年都增长的，最高可以达到基本保额的5倍，比如你买了保额200万，那最高保额可以递增到1000万。这个保额递增确实很吸引人。

年轻的时候，每年为自己存下一笔钱，等到七老八十的时候，就有百万身价的保障了。等到年老的时候，也可以选择退保，拿回一定的现金价值，退保时拿到手的钱肯定会比保费多，这也相当于一次没有风险的投资了。

2. 意外保障终身守护，弥补老年时期保额的不足

意外身故和意外伤残，缴满一定的年限后，可享受终身的保障，也不用像一年期意外险一样需要每年都交保费。

市面上很多的老人意外险，保额普遍比较少，只有10万或20万，保额明显不足。但这款顺福金生增额意外险可以在年轻的时候，等到了老年阶段也获得高额的保障。

3. 保单贷款、部分现金价值提取灵活

如果投保人有需要急用钱的，可以通过保单贷款或提取部分现金价值来应急，也可以用这些钱用于买房、嫁娶金、买车、教育金等，解决一些燃眉之急。

缺点：

保费贵：每年的保费至少是1万块，这对于想买意外险的人来说，保费很贵，一年期的意外险一年的保费才几百块，对于普通人来说，大多数人会愿意选择一年期的意外险。

除了这个缺点，这款顺福金生增额意外险还有一些不为人知的“暗坑”：

综合来看，这款产品更适合高净值客户购买，满足其长期储蓄及财产传承的需求；或者想要自己年老时能拥有高保额的人群；又或者你想用于储备养老金、储备子女教育金等方面的需要也可以考虑这款产品，不过无论这款产品你选择与否，买之前都要和自己的需求进行匹配才决定。

如果你想要买一年期的意外险，这份投保攻略值得你一看：