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重疾险哪家公司的比较好?

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重疾险是保重大疾病的,它的适用范围很广,小孩大人都可以买;而寿险是以个人生命为保障对象的,它的适用范围是承担着家庭主要责任的成年人。

如果是家庭支柱买重疾险和寿险的话,建议分开买。寿险捆绑重疾险虽然价格上会便宜一些,但往往是共用保额的,保障不大。

寿险和重疾险按时间来分可分为定期险和终身险,寿险推荐买定期寿险,而重疾险最好是买终身的。

那有什么值得买的重疾险呢?可以先看看我从市面上所有的重疾险中整理出来性价比最高的十款:

本文重点:
  • 热门重疾险测评

  • 寿险买哪款最合适?

1、热门重疾险测评

买保险对于很多人来说都是一件复杂的事情,尤其以重疾险为最,其中的条条款款看不懂,被坑了也不知道。下面就以三款重疾险为例,看看好的重疾险都有哪些形态。

先上图看一下它们的基本信息;

1.1等待期

等待期就是保险公司和你签了合同到合同生效的一段过渡期,如果是在这个时间段出险,保险公司是不赔的。所以等待期是越短越好。市面上重疾险的等待期一般是90天或者180天,当然90天是比较好的。

像这三款重疾险,超级玛丽3号Max和达尔文3号就是90天的等待期,而康惠保2.0则稍长,是180天。

1.2重疾额外赔

一般市面上的重疾险都是重疾赔100%保额,而三款保险都有额外赔。像康惠保2.0在60岁之前出险有60%的额外赔付;超级玛丽3号Max和达尔文3号60岁之前患重疾则有高达80%的额外赔付。

也就是说,当你的保额是50万,在60岁出险,如果是康惠保2.0就能拿到80万,而超级玛丽3号Max和达尔文3号则可以到手90万。

有重疾额外赔付的重疾险是比较好的形态,而且额外赔付的比例越高越好。

1.3轻中症赔付比例

就重疾险的轻中症赔付比例来说,中症赔付50%及以上,轻症赔付30%及以上就是及格的产品了。

如果是碰到那些没有中症保障,且轻症赔付低于30%的重疾险,一定要慎重考虑,当然最好就别考虑。

康惠保2.0的轻症是按40%、45%、50%这样的比例依次赔付,中症赔60%;超级玛丽3号Max和达尔文3号的轻症赔45%,中症赔60%,对比一般重疾险来说,这个赔付比例已经非常可以了。但超级玛丽3号Max在60岁之前轻中症还要额外赔付,分别是10%和15%。这个赔付力度确实罕见。

1.4前症保障

前症就是比轻症还要轻微的疾病,如果是一款重疾险有前症保障,可以重点考虑。

而这康惠保2.0独有的保障特色,其他两款都没有。

康惠保2.0的将前症纳入了重疾险的赔付行列,颠覆了以往重疾险只有中轻重症保障的常态,真正做到了覆盖疾病的全链条。

前症保障的作用,从疾病保障方面看,覆盖了高血压、糖尿病、心脏疾病等高发疾病。这些疾病加入了前症保障,意味着获得理赔的机会也就更大了。

另外,从理赔杠杆来看,康惠保2.0有被保人前症豁免,这意味着在保险有效期内如果患了前症,那就可以不用再交剩下的保费了,这对于投保人来说无疑大大提高了理赔的杠杆率。

虽然康惠保2.0是重疾险的先锋,但是它的缺点也不是没有的:

1.5轻中症二次赔

如果有一款重疾险有轻中症二次赔是比较好,尤其是高发轻中症二次赔。

达尔文3号就做到了这一点。

像中度脑中风、早期恶性肿瘤、不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥这三大高发轻中症均可二次赔。

像脑中风、早期恶性肿瘤等这些都是男性高发的疾病,特别是工作熬夜、作息不规律,身体状态不太好的男性,是非常适合这款产品的。

说实话,像这款产品赔付力度大,保障也全面,已经够完美了。

但没想到缺点还是被扒出来了:

1.6价格

在相同的情况下,当然是价格便宜的越好。

这三款重疾险,在相同情况下,30岁的男性,50万保额,30年交,保终身,不附加其他责任,超级玛丽3号Max一年需要5855元,达尔文3号需要6115元,而康惠保2.0则需要6175元。说实话,像超级玛丽3号Max在60岁之前轻中重症都有额外赔付,价格还是最实惠的。如果是追求高赔付比例以及性价比的话,这款产品都是不二之选。

但像其他重疾险一样,性价比超高的超级玛丽3号Max同样有它的缺陷:

2、寿险买哪款最合适?

寿险相比重疾险来说,要简单一些。

下面同样是选取了性价比高的三款寿险,分别是国富人寿的定海柱1号、华贵人寿的华贵大麦2020以及同方全球人寿的「臻爱」优选,看看哪款更适合你~

先上图来看看它们的基本信息:

2.1追求高保额选「臻爱」优选

这三款产品最高投保额度都是300万,但是不同年龄来说它们的可选保额是不一样的。

对于高年龄人群来说,「臻爱」优选比华贵大麦2020和定海柱1号可选的保额是更高的。45岁的男性,华贵大麦2020最高可选150万,定海柱1号有200万,而「臻爱」优选最高可达250万。对于那些年龄较大又想选高保额的人来说,「臻爱」优选是非常友好的。

「臻爱」优选的投保门槛更加宽松,而且高年龄的可选保额更高,如果是身体状况不太好且追求高保额的话,那就是「臻爱」优选最优了。

但你要清楚「臻爱」优选的这点不足:

2.2追求免责条款少选华贵大麦2020

免责条款通俗来说,就是保险公司不用赔偿的情况。

如上图所示,华贵大麦2020的免责条款只有三条,这意味着我们能够获得理赔的机会是更加大的,可以说是非常优秀的。

而定海柱1号的免责条款也只有3条,看看它的免责条款:

可以看到,定海柱1号的三条责任免除比华贵大麦2020多了被保人故意自伤、主动吸食或注射毒品、酒后驾驶、无证驾驶等情况,比较严格。

而「臻爱」优选的免责条款则多达7条,更是严格。

可以说,就理赔的概率而言,华贵大麦2020的免责条款比较少,获得理赔的可能性更大。

如果对华贵大麦2020感兴趣的话,这个缺点一定要知道:

2.3追求高性价比选定海柱1号

从它们的对比图中可以看到,在相同条件下,定海柱1号它的价格是要比其他两款更加便宜的,其他两款的则相差无几。就价格而言,定海柱1号是占优势的。

相对而言,定海柱1号的性价比更高,如果是身体健康,符合投保规则的人可以选这款产品。

每个人的需求都不一样,所以我还挑了10款寿险,总有一款适合你:

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