这几年火出圈的“理财神器”，当属增额终身寿了。
各大保险公司、保险股票自媒体号、第三方财富公司都在推...
没办法，市场利率下行，又遍地暴雷，
增额寿险安全性高、灵活性又强，是个存钱的好去处。
不过我在给客户做咨询的过程中，发现不少人都有这样那样的疑问。
宠粉的我，直接出篇文章来解答下关于增额寿的高频问题。
1.适合什么人买？难道是有钱人专属？
只要有中长期存钱想法的朋友，都可以买增额寿。
它就相当于，在保险公司设立了一个存款账户。
当孩子读书时，可以用作学杂费支出；
创业结婚时，可以给他一个稳定的支持；
如果孩子有能力，不需要使用，那么你可以保留当自己的养老金。
退休后，何时取，取多少，完全由自己决定。要是没有用完，它还可以作为资产继承给下一代。总之，应用场景非常多。列个我之前给客户做的方案，供大家参考↓
另外有人说，增额寿就是有钱人的专属，普通人不用考虑。
其实不然，我觉得普通人更需要它。
原因有三：
第一，现在的消费诱惑太多。
什么618、双11、双12，就是逼你花钱...
而增额寿能帮你强制储蓄，多年后这笔钱可以给你惊喜。
第二，增额寿的起投门槛低。
有些增额寿，年交1000元就能上车。
非常适合手头有闲钱，不知道存哪的朋友。
其实就是一年少买两个包，两双鞋，就能存下来了。
第三，普通人投资渠道少，能承受的风险也小。
外面的理财产品，动不动就是暴雷。
安全稳健，几乎是我们首要追求的目标。
2.增额终身寿怎么取钱？
目前减保领钱的方式，大概有三种。
第一种是柜台减保，也是最常见的一种。
一般要取钱时，得提前打电话联系保险公司申请。
接着，准备好保单、保险合同变更申请书、身份证原件、银行卡等资料，
去到保险公司线下柜台提交。
等保险公司审核后，会把钱打到你的银行卡。
还是挺麻烦的，每次都得线下跑来跑去...
第二种是邮件减保。
还是打电话给保险公司客服，跟他说要取钱。
不同的是，客服会给你发一封电子邮件，里面带有「减保申请表」。
填完后，将表格和其它所需资料，再通过电子邮件发给保险公司。
可以说，全程通过电子邮件沟通~
我最喜欢的是第三种，官微减保。
比如说买了中邮人寿的增额寿，通过中邮的官方微信公众号【我的中邮保险】，就可以操作减保，不需要提交什么资料，特别方便。
到账速度也很快，基本早上申请，下午钱就打到银行卡了。
大额资金通常3个工作日内可以到账。
动动手指就能取钱，特别适合我这种懒人~
3.买没听过的保险公司增额寿，会不会不靠谱？
这个问题，吵得很厉害。
因为推荐小公司的人，都说小公司没问题。
而大公司的代理人，都说小公司问题多，到底谁说的对？
我始终坚持的观点是——
只要是通过正规渠道购买的保险，绝对是靠谱的。
不管是哪家保险公司的增额寿~
一来，增额寿的本质是寿险，受到监管严格管控。
有保险法、保险保障基金、责任准备金等一系列维稳的制度。
历史上看，我们都没听说过保险产品暴雷，而导致投保人受损的情况吧。
二来，增额寿毕竟不太涉及理赔，对保险公司的服务要求不高。
你更需要关注的是，取钱方不方便。
4.买增额寿比存钱进银行更安全吗？
跟银行存款比，两者安全性差不多。增额寿，甚至更安全一些。因为当下保本保息的投资工具，只有国债、银行存款和理财保险。
但细究底层逻辑，安全性排序应该是这样：国债>理财保险>银行存款
国债，国家财政部发行，国家信用背书，
就凭这一条，安全性肯定排第一。
这么说吧，法律不也是国家制定出来的
银行存款，一直是很多人的内心安稳所在。
但要是银行破产了，存款保险制度的赔付标准是50万。
也就是说，超过50万不一定赔...保险则不同，
极端情况，保险公司破产，寿险保单会被指定接管。过往确实也发生过保险公司破产被接管的情况，但保单最后都是正常兑付，没有发生过一起违约事件。这是因为，保险的监管体系是金融行业里最严格的，没有之一。
所以我才这么喜欢增额寿，并且反复推荐~5.怎么看一款增额终身寿，是否值得买？
最核心的一点，就是看收益。
目前增额终身寿产品很多，拉长几十年后，收益差距很明显。
所以回本越快、收益率越高的，越值得入手。
接着，我们还需要关注减保规则，也就是取钱是否方便。
最宽松的就是前面说的几乎没啥限制，可以直接「公众号减保」。
另外还有一个是看附加功能，这点属于锦上添花。
常见的附加功能，有第二投保人、隔代投保、对接保险金信托等。
哪个功能更为重要，完全取决于你的需求。增额6.是不是刚性兑付，如果产品下架了呢？
买增额寿的最大优势，就是刚性兑付。
从你买的那一刻起，就可以确定好未来几十年的收益。
这个收益，白纸黑字写进合同，
合同受《保险法》保护，即便产品下架也依旧有效。
退一万步讲，
就算保险公司想回头清算这些已经销售出去的保单，监管也不允许啊。
所以买增额寿，只要持有到回本期后，就不可能会亏。
最主要的，还是要会挑产品。
7.给孩子买的增额寿，以后孩子结婚又离婚了，会被分走吗？
这得看，投保人是谁。
如果是父母作为投保人，在孩子婚前给TA买了一份增额寿。
那以后孩子不管是结婚还是离婚，这份保单都不会被分走。
因为父母是投保人，也就是保单的持有者。
保费由他们交，那保单的现金价值，自然也属于父母的财产。
其实和孩子是否结婚离婚，都没有太大关系。
这就是增额终身寿的巧妙点，
只要用得好，你的钱就可以给到你想要给的人。
8.增额终身寿这么好，以后能加保吗？
加保，即投保增额寿之后，将来还可以往里面加钱。
比如说，你买了一份增额寿，几年后发现市面上其他理财就是不行，
但这个增额寿还不错，你想再多存点钱进去！
但要注意，不是所有的产品都支持加保，不用期待太高。
因为利率下行已经是可预见的，
如果产品支持加保，意味着以后就必须要按照合同约定利率给投保人进行刚性兑付。
相当于时代在倒车接人了：你加一份，保险公司亏一份。
你看保险公司像傻子吗
所以预算充足，有想法买增额寿的朋友，
建议一步到位多买点，免得以后后悔自己买少了。
写在最后
以上就是关于增额寿的一些问题汇总啦。
大家可以把增额寿想象成，一个安全又省心的「小猪存钱罐」。
投保人控制保单，通过减保或退保享受收益。
无论是孩子的教育、还是养老，亦或是单纯储蓄增值，增额寿都是蛮靠谱的选择。
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