成年人适合买什么重疾险？

好巧不巧，前两天我也有位40岁的女性朋友也过来问我关于购买重疾险的问题：

朋友：“现在保险产品真的是做得越来越好了呀，前2年买的已经很不合适了，你有没有最近好的产品推荐？“

朋友作为家里的主要经济支柱之一，我找来了10款供她选择，如果你也有需要，我都放在下面了：

而37岁和朋友年纪差不多，目前一般都是家里的主要收入来源之一，那37岁作为家庭经济支柱买什么重疾险合适？定期还是终身？我将会一一为你解答。

本文重点

• 买重疾险是买定期还是买终身？

• 热门重疾险深度剖析与测评！

一、买重疾险应该买定期还是买终身？

首先，我们来了解什么是定期重疾险和终身重疾险：

定期重疾险：一般是保障到一个固定的年龄，现在大部分是保障到70岁，也就是说如果购买了保障到70岁的定期重疾险，那么在70岁之前身患重疾就能得到理赔，70岁之后这份保单就失效了。

终身型重疾险：顾名思义就是保终身，在去世之前身患重疾就能得到赔付。

其次，定期重疾险和终身重疾险的区别：

1、保障期限的区别

这从名字上就可以知道，定期重疾险就是保一段时间，他可以是保10年、20年或者30年，也有保到60岁、70岁甚至是80岁，核心价值就是在特定保障期限内发挥转移风险的作用。

而终身重疾险就是为被保人提供终身的保障。

2、保费的区别

定期重疾险相对于终身重疾险来说，由于保障时间比较短，所以保费也比较便宜；终身重疾险保障时间比较长，所以保费就比较贵。

最后，重疾险应该买定期还是买终身呢？

1、预算充足，购买终身重疾险。一张保单保终身，不用考虑如果保险到期的一些续保问题等等。或者直接买带身故责任的终身型重疾险，既有重疾保障，又有身故责任，即使一辈子都没有出险事故发生，驾鹤西去时还能赔一笔钱给自己的子女家人。但这种带身故的终身重疾险价格会比较高，看自己预算来决定较为合适。

2、预算有限，购买定期。特别是刚刚参加工作、可支配收入比较有限的年轻人，可以优先考虑定期重疾险，它比同等保额的终身型重疾险要便宜很多，相比保障终身但保额不足来说，觉得让当下拥有充足的保障更重要，做一个过渡，等经济稍微有点实力再追加终身重疾。

每个人情况都不同，还有些人既想买终身又不想保额太低怎么办？我之前专门写过更为详细的文章，可根据自身情况获得不同的答案：

二、热门重疾险深度剖析与测评！

如果对于重疾险买定期还是买终身你心里已经有数了，但重疾险市场里各种产品五花八门，不知道该怎么挑选具体产品，学姐用心筛选了市面上热门的136款，有保障定期也有保障终身的，都在下面了：

我从中挑出了两款，一款只保障终身但性价比超高，一款是保至70岁或者终身可供选择，并对他们进行了具体的产品测评和深度剖析：

接下来我们来分别来进行分析与测评：

1、超级玛丽3号Max

超级玛丽3号Max是信泰人寿目前主推的王牌重疾险产品之一，而信泰人寿保险公司实力也非常强劲，注册资金为50亿元，2019年保费也达到了209.57亿元，2020年综合偿付能力充足率也达到了134.7%，如果想详细了解该公司，旗下还有哪些产品，哪个好？可以看看我专门写的该公司深度干货文：

那超级玛丽3号Max有哪些优点呢？

① 重疾额外赔比例创历史新高

超级玛丽3号Max额外赔是这么设置的——60岁罹患重疾，可赔付180%基本保额，差不多是2倍的基本保额了。

当时这个产品一出，保险市场直接炸开了锅，纷纷说信泰人寿这次真是下了血本。

毕竟无论是哪款产品，赔的越多，我们得到的钱就是越多的。

② 中症、轻症赔付比例碾压市面平均水平

25种中症，赔付比例为60%基本保额，60岁前确诊中症，额外赔付15%基本保额；50种轻症，赔付比例为45%基本保额，60岁前确诊轻症，额外赔付10%基本保额。

学姐测评过这么多重疾险产品，轻症、中症还设置额外赔付的，目前还没遇到过，属实良心。

③ 恶性肿瘤、特定心脑血管二次赔，比例达市面上最高水平

• 恶性肿瘤二次赔

第一次确诊癌症，3年后，新发、复发转移及持续治疗，额外赔150%基本保额；

• 特定心脑血管二次赔

首次确诊急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术/脑中风后遗症，1年后，再次确诊同种疾病，赔付150%基本保额；

这两大疾病都属于高发且常见的病种之一，随着医疗技术的发展，癌症治愈率稳步提升，但治疗费用却也随着技术发展也在水涨船高，如果预算充足，建议附加上以上两种责任，多份保障，也相应的转移多一份风险。

世界上不存在完美的事物自然就没有完美的重疾险产品，超级玛丽3号Max也有不足的地方，比如职业限制严格，健康告知严格等等，详细内容可参考下面这篇文章：

2、康惠保2.0

康惠保2.0承保公司是百年人寿，和超级玛丽3号Max不同，既可以保至70岁也可以保障终身。我们来分析一下康惠保2.0有哪些过人之处：

重症保障方面来看，其保障种类达到了100种，在60岁前确诊重疾，赔付160%保额，虽然比超级玛丽3号Max少了20%，但也是处于重疾险赔付比例当中的中上游水平了。

中症保障方面，保障种类为25种，赔付2次，每次赔付比例为60%；而轻症保障种类为48种，共赔付3次，每次赔付比例依次为40%、45%、50%。

最让人眼前一亮的是康惠保2.0加入了前症保障，即发生重大疾病前的高风险病症，这是超级玛丽3号Max所没有的。

其疾病保障种类有12种，赔付1次，赔付比例为15%。前症是比轻症疾病严重情况还要轻的疾病病种，大家都知道病是越早治疗越好，能在早期就把疾病恶化的可能扼杀在摇篮里，所以康惠保2.0这方面保障相当给力。

而在其他保障中，可附加癌症二次赔付，首次癌症间隔三年赔付120%；首次非癌间隔180天赔付120%。

总而言之康惠保2.0的“基本功”很扎实，并且保障内容上还加上了前症责任，可以说一下把产品实用性又提高了一个水平，但和超级玛丽3号Max一样，其实也有容易被忽略的缺点：

总结

以上就是我对两款产品的测评，如果想买终身又偏向于高保额赔付的，可以考虑超级玛丽3号Max；如果注重疾病保障且想购买定期重疾险的，可以考虑康惠保2.0，这两款都是不错的选择。

如果你仍然拿捏不准，想知道更多产品测评或者有具体相关产品疑惑，欢迎大家来“骚扰”我，我会秉承客观、中立、科学原则，为大家答疑解惑，关注公众号即可找到我哦。