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成年人适合买什么重疾险?

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好巧不巧,前两天我也有位40岁的女性朋友也过来问我关于购买重疾险的问题:

朋友:“现在保险产品真的是做得越来越好了呀,前2年买的已经很不合适了,你有没有最近好的产品推荐?“

朋友作为家里的主要经济支柱之一,我找来了10款供她选择,如果你也有需要,我都放在下面了:

而37岁和朋友年纪差不多,目前一般都是家里的主要收入来源之一,那37岁作为家庭经济支柱买什么重疾险合适?定期还是终身?我将会一一为你解答。

本文重点
  • 买重疾险是买定期还是买终身?

  • 热门重疾险深度剖析与测评!

一、买重疾险应该买定期还是买终身?

首先,我们来了解什么是定期重疾险和终身重疾险:

定期重疾险:一般是保障到一个固定的年龄,现在大部分是保障到70岁,也就是说如果购买了保障到70岁的定期重疾险,那么在70岁之前身患重疾就能得到理赔,70岁之后这份保单就失效了

终身型重疾险:顾名思义就是保终身,在去世之前身患重疾就能得到赔付。

其次,定期重疾险和终身重疾险的区别:

1、保障期限的区别

这从名字上就可以知道,定期重疾险就是保一段时间,他可以是保10年、20年或者30年,也有保到60岁、70岁甚至是80岁,核心价值就是在特定保障期限内发挥转移风险的作用。

而终身重疾险就是为被保人提供终身的保障。

2、保费的区别

定期重疾险相对于终身重疾险来说,由于保障时间比较短,所以保费也比较便宜;终身重疾险保障时间比较长,所以保费就比较贵。

最后,重疾险应该买定期还是买终身呢?

1、预算充足,购买终身重疾险。一张保单保终身,不用考虑如果保险到期的一些续保问题等等。或者直接买带身故责任的终身型重疾险,既有重疾保障,又有身故责任,即使一辈子都没有出险事故发生,驾鹤西去时还能赔一笔钱给自己的子女家人。但这种带身故的终身重疾险价格会比较高,看自己预算来决定较为合适。

2、预算有限,购买定期。特别是刚刚参加工作、可支配收入比较有限的年轻人,可以优先考虑定期重疾险,它比同等保额的终身型重疾险要便宜很多,相比保障终身但保额不足来说,觉得让当下拥有充足的保障更重要,做一个过渡,等经济稍微有点实力再追加终身重疾。

每个人情况都不同,还有些人既想买终身又不想保额太低怎么办?我之前专门写过更为详细的文章,可根据自身情况获得不同的答案:

二、热门重疾险深度剖析与测评!

如果对于重疾险买定期还是买终身你心里已经有数了,但重疾险市场里各种产品五花八门,不知道该怎么挑选具体产品,学姐用心筛选了市面上热门的136款,有保障定期也有保障终身的,都在下面了:

我从中挑出了两款,一款只保障终身但性价比超高,一款是保至70岁或者终身可供选择,并对他们进行了具体的产品测评和深度剖析:

接下来我们来分别来进行分析与测评:

1、超级玛丽3号Max

超级玛丽3号Max是信泰人寿目前主推的王牌重疾险产品之一,而信泰人寿保险公司实力也非常强劲,注册资金为50亿元,2019年保费也达到了209.57亿元,2020年综合偿付能力充足率也达到了134.7%,如果想详细了解该公司,旗下还有哪些产品,哪个好?可以看看我专门写的该公司深度干货文:

那超级玛丽3号Max有哪些优点呢?

① 重疾额外赔比例创历史新高

超级玛丽3号Max额外赔是这么设置的——60岁罹患重疾,可赔付180%基本保额,差不多是2倍的基本保额了。

当时这个产品一出,保险市场直接炸开了锅,纷纷说信泰人寿这次真是下了血本。

毕竟无论是哪款产品,赔的越多,我们得到的钱就是越多的。

② 中症、轻症赔付比例碾压市面平均水平

25种中症,赔付比例为60%基本保额,60岁前确诊中症,额外赔付15%基本保额;50种轻症,赔付比例为45%基本保额,60岁前确诊轻症,额外赔付10%基本保额。

学姐测评过这么多重疾险产品,轻症、中症还设置额外赔付的,目前还没遇到过,属实良心。

③ 恶性肿瘤、特定心脑血管二次赔,比例达市面上最高水平

• 恶性肿瘤二次赔

第一次确诊癌症,3年后,新发、复发转移及持续治疗,额外赔150%基本保额;

 特定心脑血管二次赔

首次确诊急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术/脑中风后遗症,1年后,再次确诊同种疾病,赔付150%基本保额;

这两大疾病都属于高发且常见的病种之一,随着医疗技术的发展,癌症治愈率稳步提升,但治疗费用却也随着技术发展也在水涨船高,如果预算充足,建议附加上以上两种责任,多份保障,也相应的转移多一份风险。

世界上不存在完美的事物自然就没有完美的重疾险产品,超级玛丽3号Max也有不足的地方,比如职业限制严格,健康告知严格等等,详细内容可参考下面这篇文章:

2、康惠保2.0

康惠保2.0承保公司是百年人寿,和超级玛丽3号Max不同,既可以保至70岁也可以保障终身。我们来分析一下康惠保2.0有哪些过人之处:

重症保障方面来看,其保障种类达到了100种,在60岁前确诊重疾,赔付160%保额,虽然比超级玛丽3号Max少了20%,但也是处于重疾险赔付比例当中的中上游水平了。

中症保障方面,保障种类为25种,赔付2次,每次赔付比例为60%;而轻症保障种类为48种,共赔付3次,每次赔付比例依次为40%、45%、50%。

最让人眼前一亮的是康惠保2.0加入了前症保障,即发生重大疾病前的高风险病症,这是超级玛丽3号Max所没有的。

其疾病保障种类有12种,赔付1次,赔付比例为15%。前症是比轻症疾病严重情况还要轻的疾病病种,大家都知道病是越早治疗越好,能在早期就把疾病恶化的可能扼杀在摇篮里,所以康惠保2.0这方面保障相当给力。

而在其他保障中,可附加癌症二次赔付,首次癌症间隔三年赔付120%;首次非癌间隔180天赔付120%。

总而言之康惠保2.0的“基本功”很扎实,并且保障内容上还加上了前症责任,可以说一下把产品实用性又提高了一个水平,但和超级玛丽3号Max一样,其实也有容易被忽略的缺点:

总结

以上就是我对两款产品的测评,如果想买终身又偏向于高保额赔付的,可以考虑超级玛丽3号Max;如果注重疾病保障且想购买定期重疾险的,可以考虑康惠保2.0,这两款都是不错的选择。

如果你仍然拿捏不准,想知道更多产品测评或者有具体相关产品疑惑,欢迎大家来“骚扰”我,我会秉承客观、中立、科学原则,为大家答疑解惑,关注公众号即可找到我哦。

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